>

הראל פנסיה - שקלי טווח קצר

אפיק השקעה - שקלי טווח קצר

​​​אחד מבין שמונה מסלולי השקעה האפשריים (ללא מסלולים תלויי גיל) לבחירה על ידך בקרן הפנסיה הראל פנסיה.
הכספים מושקעים בנכסים שאינם צמודים, שמשך חייהם הממוצע אינו עולה על שנה ובשיעור שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי האפיק. שיעור החשיפה הרלוונטי מתייחס לחלק ההשקעות החופשיות, שהינו 70% מנכסי המסלול. היתר (30%) מושקע באג"ח מסוג ערד.​​

  •
    לחוסך לפנסיה המעוניין להשקיע במסלול השקעה סולידי

  • לשכירים ולעצמאים

תשואות הראל פנסיה - אפיק השקעה - שקלי טווח קצר (נכון לתאריך 29/02/2024) לתשואות כל המסלולים

  • 0.73% תשואה מתחילת שנת 2024
  • 5.52% תשואה מצטברת 12 חודשים אחרונים
  • 3.55% תשואה ממוצעת שנתית ב-3 שנים אחרונות
  • 2.62% תשואה ממוצעת שנתית ב-5 שנים אחרונות
  • 0.64 סטיית תקן ב-5 שנים האחרונות
*התשואות המוצגות הן לפני ניכוי דמי ניהול, אין בתשואות עבר כדי להצביע על תשואות עתידיות.

  • ​למי מיועד אפיק ההשקעה?

    אפיק ההשקעה שקלי טווח קצר מיועד לשכירים ולעצמאים, המעוניינים בהשקעה סולידית.

    מדיניות השקעה

    נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים פיננסים הבאים שאינם צמודים: פקדונות שקליים, מלוות ממשלתיות ואג"ח שקליות. החשיפה תהיה בשיעור שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים המפורטים לעיל שמשך החיים הממוצע שלהם אינו עולה על שנה. חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין, בנגזרים, בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה. שיעור החשיפה הרלוונטי מתייחס לחלק ההשקעות החופשיות, שהינו 70% מנכסי המסלול. היתר (30%) מושקע באג"ח מסוג ערד.

    מה כוללת הקרן?

    בנוסף לפנסיית הזיקנה שתקבל בהגיעך לגיל פרישה, קרן הפנסיה כוללת רכיב של חיסכון ורכיב ביטוחי המעניק כיסוי למקרה של נכות (אובדן כושר עבודה) ופטירה (פנסיית שאירים), לפני הגיעך לגיל פרישה.

    הזכויות בקרן הפנסיה הן:

    • פנסיית זיקנה - החל מגיל הפרישה תשלם לך הקרן פנסיה חודשית לכל החיים. בעת הפרישה לזיקנה תוכל לבחור מסלול פרישה.
    • פנסיית נכות - במקרה נכות (אובדן כושר עבודה), ובמידה והנכות הוכרה בהתאם לתקנון הקרן, תשלם הקרן פנסיה חודשית למשך תקופת הנכות או עד פרישתך לפנסיית זיקנה. במקביל תמשיך הקרן לשלם את דמי הגמולים המתאימים שיצטברו לפנסיית הזיקנה (דמי שחרור).
    • פנסיית שאירים - בעת פטירה, תשלם הקרן פנסיה חודשית לבן/בת הזוג למשך כל חייהם וליתומים עד גיל 21.

    באפשרותך להתאים את הכיסוי הביטוחי עבור מקרי נכות ופטירה על-ידי בחירה של מסלול ביטוח מבין מבחר מסלולים והסדר ביטוח לפי מצבך המשפחתי ורצונותיך.

    במידה ולא תבחר מסלול ביטוח תצורף למסלול ברירת המחדל שהוא: מסלול פנסיה מקיפה נכות מוגדלת 75%.
    למידע נוסף קרא בלשונית מסלולי ביטוח.
    בנוסף, תוכל לשנות את מסלול הביטוח ואת הסדר הביטוח לפי צרכיך ורצונותיך.

  • באפשרותך לבחור מסלול ביטוח אחד המתאים למצבך המשפחתי ולרצונותייך מבין מסלולי הביטוח הבאים:

    מסלול פנסיה מקיפה נכות מוגדלת (75%)

    מסלול ברירת המחדל של הקרן הממקסם את הכיסוי הביטוחי לנכות בכל גיל כניסה כנגד פנסיית הזיקנה לצד כיסוי ביטוחי לשאירים. גיל תום הביטוח במסלול זה הינו 67 לגברים ולנשים.
    תנאי מסלול זה מוצעים גם כמסלול ביטוח בו מסתיימים הכיסויים הביטוחיים בגיל 60 במסגרת מסלול "פנסיה מקיפה נכות מוגדלת (75%) פרישה מוקדמת".


    מסלול פנסיה מקיפה נכות מוגדלת (75% ) (תום ביטוח 64)

    מסלול הממקסם את הכיסוי הביטוחי לנכות בכל גיל כניסה כנגד פנסיית הזיקנה לצד כיסוי ביטוחי לשאירים. גיל תום הביטוח במסלול זה הינו 64 לגברים ולנשים.


    מסלול פנסיה מקיפה

    במסלול זה סכום פנסיית הנכות וסכום פנסיית השאירים יהיו בסכום קרוב, ככל שניתן, לפנסיית הזיקנה הצפויה. גיל תום הביטוח במסלול זה הינו 67 לגברים ולנשים. תנאי מסלול זה מוצעים גם כמסלול ביטוח בו מסתיימים הכיסויים הביטוחיים בגיל 60 במסגרת מסלול "פנסיה מקיפה פרישה מוקדמת".


    מסלול פנסיה מקיפה (תום ביטוח 64)

    במסלול זה סכום פנסיית הנכות וסכום פנסיית השאירים יהיו בסכום קרוב, ככל שניתן, לפנסיית הזיקנה הצפויה. גיל תום הביטוח במסלול זה הינו 64 לגברים ולנשים.

     

    מסלול עתיר חיסכון

    מסלול המפנה תקציב גדול יותר לפנסיית זיקנה על חשבון הרכיבים הביטוחיים לנכות ולשאירים. גיל תום הביטוח במסלול זה הינו 67 לגברים ו 64- לנשים. תנאי מסלול זה מוצעים גם כמסלול ביטוח בו מסתיימים הכיסויים הביטוחיים בגיל 60 במסגרת מסלול "עתיר חיסכון פרישה מוקדמת".


    מסלול עתיר ביטוח

    מסלול המפנה תקציב גדול יותר לרכישת רכיבי הביטוח לנכות ושאירים על חשבון פנסיית הזיקנה. גיל תום הביטוח במסלול זה הינו 67 לגברים ו 64- לנשים.


    מסלול עתיר נכות מופחת שאירים

    מסלול הממקסם את הכיסוי הביטוחי לנכות בכל גיל כניסה כנגד הקטנת פנסיית השאירים. גיל תום הביטוח במסלול זה הינו 67 לגברים ו 64- לנשים.


    מסלול עתיר שאירים

    מסלול המקנה כיסוי ביטוחי מקסימאלי לאלמן/ה (85%) על חשבון הקטנת הפנסיה ליתר השאירים. גיל תום הביטוח במסלול זה הינו 67 לגברים ו 64- לנשים.


    מסלול עתיר שאירים מופחת נכות

    מסלול המקנה פנסיית שאירים מקסימאלית לאלמן/ה (85%) על חשבון הקטנת הפנסיה ליתר השאירים וכנגד הקטנת פנסיית הנכות. גיל תום הביטוח במסלול זה הינו גיל 67 לגברים ו-64 לנשים. תנאי מסלול זה מוצעים גם כמסלול ביטוח בו מסתיימים הכיסויים הביטוחיים בגיל 60 במסגרת מסלול "עתיר שאירים מופחת נכות פרישה מוקדמת".

    הסדרי ביטוח

    ניתן לבחור את אחד או יותר מהסדרי הביטוח הבאים בכל אחד ממסלולי הביטוח

    הסדר ללא שאירים

    בכל מסלול ביטוח קיים הסדר, אשר אינו כולל כיסוי ביטוחי לאלמנ/ה ובכך מגדיל את מרכיב החיסכון לגיל פרישה. בחירה בהסדר זה אפשרית לכל מבוטח.

    הסדר נכות מתפתחת

    הסדר זה מאפשר למבוטח לבחור בהגדלת פנסיית הנכות, מרגע קבלתה, בשיעור שנתי של 2% ובכך להתחקות אחר התפתחות שכר מייצגת. הבחירה באפשרות זו קיימת בכל אחד ממסלולי הביטוח בקרן למעט במסלולים שבהם גיל תום הביטוח הינו 60.

    הסדר ריסק

    בתקופות בהן אינך מועסק, תוכל להצטרף להסדר שמירת רציפות זכויות ביטוחיות, בתשלום נמוך (ריסק זמני) לתקופת הפסקה כוללת של עד 24 חודשים.

     

  • ​לצפייה בתקנון הקרן >

כלים נוספים