המשפחה גדלה? זה הזמן לוודא שגם הביטוחים והחסכונות שלכם גדלים יחד איתה

ביטוח בריאות פרטי נועד להרחיב ולשפר את ההגנה שמספקות קופות החולים ומערכת הבריאות הציבורית. עם לידת ילד, מומלץ לבחון לצרפו לביטוח הבריאות הפרטי ולבדוק האם הכיסוי הקיים במשפחה מספיק, והאם הוא כולל הרחבות חשובות שמתאימות במיוחד לצרכים של ילדים קטנים. פוליסות בריאות פרטיות מספקות מענה במצבים שבהם השירות הציבורי מוגבל או אינו מספק – כמו קבלת חוות דעת מרופאים מומחים בזמני המתנה סבירים, תרופות שאינן נכללות בסל הבריאות, ניתוחים בישראל ובעולם, השתלות וטיפולים מיוחדים בעולם וטיפולים רפואיים מתקדמים נוספים.

מה ההבדל בין ביטוח בריאות פרטי לשב"ן של קופת החולים?
קיימים הבדלים במספר פרמטרים בין הביטוח הפרטי לשב"ן. למשל, ביטוח פרטי יש לעיתים יותר חופש בבחירת ספקים – נותני שירות רפואיים, קיים החזר כספי על הוצאות גבוהות וזמינות גבוהה לביצוע טיפולים ופרוצדורות רפואיות. בנוסף, מומלץ לבדוק הרחבות כמו כיסוי להשתלות, לניתוחים בחו"ל ולתרופות נדירות– תחומים שבהם העלויות יכולות להיות משמעותיות. אצל הראל תוכלו לרכוש גם הרחבות רפואה משלימה וכמו טיפולים ואבחונים לילד שמספק כיסוי לטיפולים כמו קלינאות תקשורת וריפוי בעיסוק.

ביטוח מחלות קשות הוא כיסוי שמעניק סכום חד־פעמי במקרה גילוי של מחלה קשה מבין המחלות המוגדרות בפוליסה, כמו סרטן, שבץ מוחי או התקף לב. גם מחלות כמו אלצהיימר ופרקינסון, המשנות חיים ודורשות טיפולים מיוחדים והשגחה מתמדת, מכוסות בפוליסת מענקית זהב של הראל.

חשיבות ביטוח מחלות קשות להורים צעירים
כשיש ילדים בבית, מחלה קשה של אחד ההורים עלולה להפוך בקלות למשבר כלכלי מתמשך. גם אם יש ביטוח בריאות פרטי, הוא מכסה בעיקר הוצאות רפואיות ישירות. ביטוח מחלות קשות מוסיף שכבת ביטחון כלכלי נוספת ומאפשר למשפחה להתמקד בהחלמה ולא בדאגות כלכליות. חשוב לדעת שיש גם פוליסות שמציעות כיסוי למחלות קשות בקרב ילדים, ובכך מרחיבות את ההגנה המשפחתית.

בינואר 2017 החל המוסד לביטוח לאומי להפעיל תוכנית חיסכון ממשלתית בשם "חיסכון לכל ילד". מטרת התוכנית היא להעניק לכל ילד וילדה שמגיעים לגיל 21 סכום חיסכון משמעותי כדי להתחיל לבנות את חייהם ולפתוח בפניהם מגוון אפשרויות.

בכל חודש מפקיד הביטוח הלאומי 57 ש"ח עבור כל ילד, אך הורים יכולים להחליט להוסיף עוד 57 ₪ מקצבת הילדים ובכך להכפיל את סכום החיסכון החודשי ל-114 ש"ח לחודש (הסכומים המצוינים הינם נכון ל-2025). בנוסף להפקדות החודשיות, הביטוח הלאומי יפקיד לחיסכון של ילדיכם מספר מענקים לאורך שנות החיסכון:

איך בוחרים גוף מנהל לחיסכון לכל ילד?
בקופות גמל להשקעה ("קופת גמל") קיימים מסלולים בסיכון נמוך, בינוני או גבוה, בהתאם לרמת התשואה הפוטנציאלית שאתם שואפים אליה. אם לא בחרתם גוף מנהל, המדינה תמנה אותו אוטומטית, בהתאם להוראות הדין. אולם תזכרו שאחת לשנה אפשר לעבור בין מסלולים ולבצע התאמות.

הבחירה בקופת גמל, לעומת חיסכון בנקאי, מאפשרת גמישות רבה יותר בהשקעות ופוטנציאל צבירת תשואה לטווח ארוך. עד גיל 21 דמי הניהול על החיסכון משולמים על-ידי המוסד לביטוח לאומי. לאחר גיל 21 דמי הניהול נגבים מחשבון החיסכון:

זהו חיסכון שמצטבר בהדרגה – אבל עם הפקדה כפולה וניהול נכון, הוא עשוי להגיע לסכום נאה כנקודת פתיחה לחיים בוגרים.

קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון גמיש שהופך לפופולרי במיוחד בקרב הורים צעירים. ניתן לפתוח קופה על שם ילד כבר בימיו הראשונים, ולהפקיד בה סכומים בהתאם ליכולת ועד רף מקסימום שקבוע בחוק. הכסף נזיל בכל עת, וניתן למשוך אותו כשרוצים. אם יוחלט להשאיר את הכספים עד גיל פרישה, ניתן למשוך אותם כקצבה חודשית הפטורה ממס – הטבה משמעותית (2). לעומת זאת, אם תבחרו למשוך את הסכום לפני גיל 60, תחויבו במס רווחי הון בשיעור של 25% על הרווחים בלבד, אך לא תדרשו בתשלום מס הכנסה – יתרון בולט לעומת מוצרים אחרים כמו קופות גמל רגילות או פיקדונות בנקאיים שמגבילים את הנזילות.

דרך נוחה לקבל תמונה מלאה היא באמצעות הצ'ק אפ הפנסיוני של הראל, שיכול לחסוך לכם את העבודה הכבדה. במקום לחפש בכל האתרים השונים, המומחים שלנו יאספו עבורכם את כל המידע הפיננסי שקיים על שמכם ויעשו לכם סדר - מקרנות פנסיה וביטוחי מנהלים ועד קופות גמל וקרנות השתלמות. זה מאפשר לכם לקבל תמונה מלאה וברורה של המצב הפיננסי שלכם, ולבדוק בקלות איזה כיסויים חסרים או זקוקים לעדכון.

גם אם בניתם תיק ביטוחי וחיסכון מותאם היטב, החיים הם דינאמיים. ילדים נוספים נולדים, המשכורת משתנה, קונים דירה חדשה או לוקחים הלוואה. לכן חשוב לקבוע לעצמכם בדיקה שנתית שבה תעברו על כל הפוליסות והחסכונות: לבדוק אם צריך להגדיל סכומי כיסוי, לשנות מסלולי השקעה, לעדכן מוטבים ולהוסיף הרחבות רלוונטיות – הכול ניתן לעשות גם באזור האישי באתר. זו הדרך לוודא שהתוכנית הפיננסית והביטוחים ממשיכים לשקף את הצרכים של התא המשפחתי בכל שלב.

הרחבת המשפחה מביאה איתה אושר רב, אבל גם אחריות כלכלית גדולה. אל תשאירו את הביטחון הכלכלי של המשפחה למקרה – כדאי לפעול ולבנות תיק ביטוחי וחיסכון מותאם שיוכל לספק לכם שקט נפשי. בשביל זה אנחנו כאן – כדי לעשות עבורכם את העבודה הכבדה. הראל חברה לביטוח מציעה צ'ק אפ פנסיוני מקיף שיוכל לסייע לכם לזהות את הצרכים שלכם ולבנות תיק מותאם.

לתיאום צ'ק אפ פנסיוני חינם שיכלול בדיקת המוצרים הקיימים שלכם והתאמתם למצב החדש, כולל המלצות לכיסויים חסרים או עדכון מוטבים, השאירו פרטים.
השקעה של כמה שעות היום יכולה למנוע טעויות יקרות או חסרים בעתיד ותוכל לסייע כלכלית בתמיכה במשפחה במצבים בלתי צפויים.