קבלת קצבה חודשית מביטוח חיים פנסיוני
כל השלבים להגשת הבקשה
1
2
3
4
5
לפני הגשת הבקשה, עליך לבחור את מסלול הקצבה המועדף עליך, בהתאם לתאריך שבו הפיקו עבורך את הפוליסה.
יש חמישה מסלולי קצבה, לבחירתך. תשומת לב כי ללא בחירה באחד מהם, ייבחר עבורך מסלול א' - מסלול ברירת המחדל:
א. מסלול הבטחת מינימום תשלומים (מסלול ברירת מחדל)
הקצבה תשולם לכל ימי חייך, עם הבטחה למספר תשלומים מינימלי, בהתאם לתנאי הפוליסה שברשותך:
בפוליסות שהופקו עד יוני 2001 - 120 תשלומים מובטחים
בפוליסות שהופקו החל מיולי 2001 - 240 תשלומים מובטחים
במקרה של פטירה לפני תום תקופת ההבטחה, המוטב/ים שמינית יהיו זכאים לקבל את יתרת התשלומים עד לתום תקופת ההבטחה.
ב. מסלול הבטחת מינימום תשלומים (תקופת ההבטחה שונה ממסלול ברירת מחדל)
הקצבה תשולם לכל ימי חייך. במקרה פטירה, המוטב/ים שמינית יהיו זכאים לקבל את יתרת התשלומים המובטחים, בהתאם לאפשרויות הקיימות בתנאי הפוליסה.
ככל שמספר התשלומים המובטחים שתבחר יהיה גדול יותר, כך הקצבה שתשולם תהיה נמוכה יותר.
ג. מסלול ללא הבטחת מינימום תשלומים
הקצבה תשולם לכל ימי חייך. במקרה של פטירה, ייפסקו התשלומים ולא ישולמו תשלומים למוטב/ים.
ד. תשלום חד-פעמי נוסף במקרה מוות
הקצבה תשולם לכל ימי חייך. במקרה של פטירה, תשלם החברה למוטב/ים שמינית סכום חד-פעמי בסך כולל של 25 קצבאות. שים לב כי מסלול קצבה זה אפשרי רק בפוליסת ביטוח מבטיחת תשואה או בפוליסה משתתפת ברווחים שהופקה עד יוני 2001.
ה. תשלום לבן / בת הזוג של המבוטח
הקצבה תשולם לכל ימי חייך. במקרה של פטירה, תשולם קצבה לבן / בת הזוג כפי שקבעת בבקשת הקצבה במשך כל ימי חייו/ה. גובה הקצבה שתשולם לבן / בת הזוג יהיה בהתאם לאחוז הקצבה שבחרת. לאחר פטירת בן / בת הזוג שהתחיל לקבל קצבה לאחר מות המבוטח, ייפסקו תשלומי הקצבה בפוליסה.
חשוב לשים לב:
לאחר תשלום הקצבה הראשון, לא ניתן יהיה לשנות את בן / בת הזוג שנקבע בבקשה לקצבה.
לאחר תשלום הקצבה הראשונה, לא ניתן יהיה לשנות את מסלול הקצבה.
נוח לך יותר למלא את טופסי הבקשה בכתב יד? אין בעיה. מורידים אותם כאן:
- טופס בקשה לקבלת קצבה חודשית מפוליסת ביטוח מנהלים, או תגמולים לעצמאים מסלולי השקעה שהופקה החל מינואר 2004 או פוליסה שהופקה עד דצמבר 2003
- טופס בקשה לקבלת קצבה חודשית מפוליסת ביטוח חיים קצבתית - מנהלים או תגמולים לעצמאים מבטיחת תשואה או משתתפת ברווחים שהופקה עד יוני 2001
- טופס בקשה לקבלת קצבה חודשית מפוליסת ביטוח חיים פרט קצבה
- טופס 101 - כרטיס עובד
- טופס 644 (ביטוח לאומי) - הצהרת עובד או מקבל פנסיה למעסיק משני או למשלם הפנסיה
- דף הנחיות למילוי טופס בקשה למימוש זכויות בקבלת קצבה חודשית - ביטוח חיים פנסיוני
- אישור על שחרור פיצויים לטובת קצבה חודשית בפוליסות ביטוח מנהלים למבוטח שממשיך לעבוד
נבקש לבחור את הטופס הרלוונטי עבורך ולצרף אליו את המסמכים הבאים:
• צילום תעודת זהות וספח (במקרה של תעודת זהות ביומטרית צריך לצרף צילום של שני צידי התעודה)
• צילום תעודת זהות וספח של בן/בת הזוג (במקרה של תעודת זהות ביומטרית צריך לצרף את שני צידי התעודה)
• צילום המחאה או אישור ניהול חשבון על שמך
• טופס 101 - כרטיס עובד. ניתן גם למלא טופס 101 דיגיטלי
• אישור פקיד השומה - אם לא מדובר בהכנסה יחידה, נבקש להמציא הנחיות של פקיד שומה, לגבי גובה מס ההכנסה שיש לנכות מתשלום הקצבה.
• אישור מביטוח לאומי - במקרה של פטור מדמי ביטוח לאומי או תשלום מס מופחת.
יש כמה דרכים להגשת הבקשה לקצבה, לבחירתך:
באמצעות סוכן הביטוח שלך
בדואר, לכתובת:
בית הראל, רח' אבא הלל 3 ת.ד 10951 רמת גן 5252202במייל לקבלת קצבה מביטוח חיים פנסיוני, בכתובת:
haim.gimla@harel-ins.co.ilבפקס, למספר:
03-7348831יש כמה דרכים להתעדכן במצב הטיפול בבקשה, לבחירתך:
אנו נעדכן אותך בנוגע להתקדמות הטיפול בבקשתך באמצעות סוכן הביטוח שלך ו/או באמצעות מכתב שנשלח לביתך בדואר.
ניתן לפנות למוקד פורשים בטלפון 3265*.
מועד תחילת קבלת הקצבה
אם נקבל ממך את כל המסמכים הנדרשים באופן מלא ותקין עד ל-20 לחודש - מועד תחילת קבלת הקצבה יהיה החודש העוקב לחודש הגשת הבקשה.
אם לא - נשלם לך מקדמה על חשבון הקצבה בחודש העוקב לחודש בו הוגשה הבקשה. בחודש שלאחריו, נשלם את שתי הקצבאות בגין חודשים אלה, בניכוי המקדמה.
אם יש לך פוליסת ביטוח מנהלים במסגרתה נבחר מסלול פרישה הכולל תשלומים מובטחים - ניתן לקבל רטרואקטיבית עד שלוש קצבאות, החל מיום הפרישה, בתנאי שהעברת לחברתנו הפקדות שוטפות עד החודש שבו הסתיימו יחסי עבודה, ושהגשת את בקשתך לא יאוחר משישה חודשים ממועד סיום יחסי עבודה.
חשוב לשים לב: אם לא עמדת בתנאים אלו, הקצבה בפוליסות ביטוחי מנהלים תשולם החל מהחודש העוקב בלבד, ובהתאם להנחיות המפורטות לעיל.בכל מקרה, מועד תחילת הקצבה לא יהיה לפני גיל 60.
מסלול השקעה
לידיעתך, הכספים יושקעו במסלול בסיסי למקבלי קצבה. הקצבה תהיה צמודה לתוצאות ההשקעה של מסלול זה.
קצבת מינימום
בפוליסות שהופקו החל משנת 2004, כאשר הקצבה המיועדת נמוכה מ-5% משכר המינימום, ישולם סכום חד-פעמי במקום קצבה חודשית. כדי שנוכל לעשות זאת, עליך להעביר לנו אישור ממס הכנסה על שיעור ניכוי המס בגין ההיוון, בהתאם לתנאי הפוליסה.
מס הכנסה
תשלום קצבה מחויב בניכוי מס הכנסה. עליך להחזיר אלינו את טופס 101 כשהוא מלא וחתום על ידך. במקרה שלא מדובר בהכנסה היחידה שלך, נבקש לצרף לטופס גם אישור על שיעור ניכוי מס / תיאום מס מקצבה מפקיד השומה.
חשוב לדעת שאת המסמכים יש להעביר אלינו עד ל-31 לדצמבר בכל שנה, עבור השנה העוקבת.
ביטוח לאומי ומס בריאות
קצבה שמקורה בהפרשות לביטוח מנהלים, חייבת בניכוי ביטוח לאומי ומס בריאות עד גיל הפרישה, בהתאם להנחיות המוסד לביטוח לאומי. לכן, נבקש למלא את הטופס הרלוונטי עבורך:
טופס 644 - מיועד לכלל המבוטחים שטרם הגיעו לגיל הפרישה והקצבה המשולמת מהראל אינה הכנסתם היחידה, לצורך תיאום דמי ביטוח לאומי.
טופס 619 - מיועד לעקרת בית נשואה, הזכאית לפטור מלא.
מידע נוסף
יובהר כי בכל מקרה של סתירה או אי התאמה בין האמור לעיל לבין הוראות הדין ו/או הוראות הפוליסה - יגברו האחרונות.
אין באמור להוות ייעוץ / שיווק פנסיוני או ייעוץ מס המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם.