הראל ביטוח ופיננסים

Question 1

האם ניתן לשנות את הבחירות לאחר קבלת קצבה ראשונה?

Accepted Answer

לא, לא ניתן לשנות את הבחירות.

Question 2

מהו טופס 644 ואיך אדע אם עליי למלא אותו?

Accepted Answer

טופס 644 הינו טופס תיאום של ביטוח לאומי, בדומה לתיאום מס הכנסה הנדרש למבוטח בעל הכנסה נוספת.

טופס 644 רלוונטי כאשר ההכנסה אצל המעסיק העיקרי גבוה מ60% מהשכר הממוצע במשק (7,522 ₪ לשנת 2024 ) והוא מועבר למעסיק המשני/למשלם הפנסיה המוקדמת.

עליך לציין בטופס את פרטיך ואת גובה ההכנסה מאת המעסיק העיקרי, לפי תלוש שכר אחרון.
קצבת אובדן כושר עבודה מביטוח לאומי נחשבת כהכנסה נוספת ל-644.

חשוב לשים לב: בדומה לטופס 101, טופס 644 צריך להיות מופנה למעסיק המשני / משלם הפנסיה ותיק הניכויים התקין.

Question 3

מה קורה במקרה של פטירת פנסיונר או פנסיונרית?

Accepted Answer

בעת הפרישה, הפורש או הפורשת בוחרים את שיעור הקצבה שישולם לשאירים. במקרה שבעת הפרישה היו שאירים ונבחר עבורם שיעור קצבה, השאירים יהיו זכאים לקצבה שנבחרה עבורם (למשל אם נבחר שיעור של 60% לבת הזוג היא זכאית לקצבה זו לכל ימי חייה לאחר מות הפנסיונר).
במקרה שנבחרה גם תקופת הבטחה והפנסיונר או הפנסיונרית נפטרו במהלך תקופת ההבטחה ונותרו חודשים לתשלום, השאירים (במקרה שקיימים) יקבלו את מלוא קצבת הזיקנה ששולמה לפנסיונר עד לתום תקופת ההבטחה. לאחריה הם ימשיכו לקבל את הקצבה שאמורה להיות משולמת להם. לדוגמה: האלמנה תקבל עד תום תקופת ההבטחה 100% מפנסיית הזיקנה של הפנסיונר ולאחר תום תקופת ההבטחה – תקבל 60% מפנסיית הזיקנה לכל ימי חייה.
במקרה שלא קיימים לפנסיונר או לפנסיונרית שאירים, והם נפטרו במהלך תקופת ההבטחה – המוטבים (אם מונו כאלו) או היורשים שלהם יקבלו את יתרת תקופת ההבטחה כסכום חד-פעמי של הסכום המהוון של הקצבאות הנותרות של הפנסיונר/ית.
אם הפנסיונר או הפנסיונרית נפטרו לאחר תום תקופת ההבטחה או במקרה שלא נבחרה תקופת הבטחה בעת הפרישה – כאשר קיימים שאירים ונבחר עבורם שיעור קצבה – ישולם שיעור זה בלבד לאחר פטירתם. כלומר, אין זכאות לתשלומים מובטחים.
כאשר לא קיימים שאירים – הקרן לא תהיה חייבת בתשלום לאף אדם.

Question 4

כיצד ניתן לקבל טופס 106 ותלושי שכר וסיסמה לכניסה לאזור האישי שלי בהראל?

Accepted Answer

ניתן להפיק באיזור האישי באתר שלנו טופס 106 (פירוט תשלומי קצבאות שנתי המתפרסם בכל שנה במרץ בגין השנה הקודמת) ותלושי שכר או באמצעות שליחת בקשה למייל.

כניסה לאזור המידע האישי באתר הראל אפשרית באמצעות מספר תעודת זהות ומספר טלפון ללא סיסמה קבועה. בעת תהליך ההזדהות תישלח לטלפון הנייד שלך סיסמה חד-פעמית באמצעותה תסיים את תהליך ההזדהות ותוכל לצפות במידע האישי שלך.

בעת כניסה ראשונה למידע האישי, מומלץ להכין בקרבתך את תעודת הזהות שלך, היות ויתכן שנבקש להזין גם את תאריך ההנפקה שלה.
לכניסה לאזור המידע האישי שלך.

Question 5

האם עליי למלא טופס 101? ומה קורה אם לא מילאתי את הטופס?

Accepted Answer

אם ברצונך לקבל קצבה מקרן הפנסיה, עליך למלא טופס 101 במסגרת הגשת הבקשה ובצירוף מסמכים נוספים נדרשים.
את הטופס יש למלא לקראת כל תחילת שנת מס, אם קיבלת מאתנו הודעה שעליך למלא את הטופס.
בנוסף, אם במהלך שנת המס חל שינוי בפרטיך האישיים (כתובת, מצב משפחתי, סטטוס הכנסות וכו') או שברצונך לקבל פטור / זיכוי / הטבת מס מיוחדת, עליך למלא את הטופס.
אם ביקשנו ממך למלא את הטופס ולא קיבלנו אותו ממך, ייתכן וניאלץ לנכות מקצבתך מס בשיעור מרבי.

לשאלות נוספות בנושא טופס 101

Question 6

איך חושבה הקצבה מביטוח החיים הפנסיוני ולפי איזה מקדם?

Accepted Answer

הקצבה החודשית מחושבת לפי חלוקה של ערך הפדיון בפוליסה במקדם ההמרה שבתנאי הפוליסה. מקדם ההמרה מושפע, בין השאר, לפי גיל, מין, סוג הפוליסה, מסלול הקצבה שנבחר ותאריך קבלת הקצבה.

Question 7

מתי מתבצע התשלום החודשי?

Accepted Answer

התשלום מתבצע ביום העסקים החמישי מתחילת חודש התשלום בגין אותו חודש נוכחי.

Question 8

למה צריך למלא כל שנה טופס 101?

Accepted Answer

בהתאם להוראות החוק, קצבת זקנה מהווה הכנסה חייבת במס לכל דבר ועניין. טופס 101 הינו מסמך הצהרה עבור מס הכנסה על הכנסות נוספות לאותה שנת מס נוכחית. יש למלא טופס 101 לצורך הצהרה על הכנסותיך בכדי לבחון זכאות לפטור/חבות מס בגין הקצבה המשולמת.

Question 9

מדוע סכום הקצבה בביטוח החיים הפנסיוני משתנה כל חודש?

Accepted Answer

סכום הקצבה צמוד למדד יוקר המחיה או תוצאות ההשקעות שמותאם לסוג הפוליסה. ככל שברשותך פוליסה מסוג משתתפת ברווחים או מסלולי השקעה, הקצבה תהיה צמודה לתוצאות ההשקעות ובניכוי דמי ניהול וריבית תחשיבית בהתאם לתנאי הפוליסה שברשותך.

Question 10

מה קורה במקרה פטירה?

Accepted Answer

במקרה פטירה המוטבים שקבעת בטופס בקשה לקבלת קצבה ימשיכו לקבל את יתרת התשלומים ככל ונבחר מסלול עם הבטחת יתרת תשלומים. אם נבחר מסלול הכולל שיעור מהקצבה לבן/ת הזוג – ימשיכו התשלומים לבן/ת הזוג למשך כל ימי חייהם בהתאם לשיעור שנקבע.

הראל Prime

החיים יכולים להתחיל גם אחרי גיל 60

כל מה שחשוב אחרי הפרישה:

יוצאים לפנסיה? כך תבנו שגרת חיים חדשה

היום הראשון לשארית חיינו

טיפים לתקופת פנסיה נהדרת

תשובות לשאלות נפוצות בנושא פרישה מקרן הפנסיה

האם ניתן לשנות את הבחירות לאחר קבלת קצבה ראשונה?

מהו טופס 644 ואיך אדע אם עליי למלא אותו?

מה קורה במקרה של פטירת פנסיונר או פנסיונרית?

כיצד ניתן לקבל טופס 106 ותלושי שכר וסיסמה לכניסה לאזור האישי שלי בהראל?

האם עליי למלא טופס 101? ומה קורה אם לא מילאתי את הטופס?

תשובות לשאלות נפוצות בנושא ביטוח חיים פנסיוני

איך חושבה הקצבה מביטוח החיים הפנסיוני ולפי איזה מקדם?

מתי מתבצע התשלום החודשי?

למה צריך למלא כל שנה טופס 101?

מדוע סכום הקצבה בביטוח החיים הפנסיוני משתנה כל חודש?

מה קורה במקרה פטירה?

צרו איתנו קשר:

פורטלים מקצועיים

הראל לשירותך

ביטוח

פנסיה, גמל, השתלמות וחיסכון

פיננסים והשקעות