השלכות בעקבות ניוד של כספים מקרן פנסיה חדשה
דברים שחשוב לדעת על העברת כספים מקרן הפנסיה שלך לקופה אחרת
לפני הכל במשפט אחד:
ניוד של כספים שנצברו עבורכם בקרן עלול לגרום לכך שקצבת הזקנה שאתם אמורים לקבל בעתיד תקטן. המהלך גם עשוי להשפיע על הזכויות והכיסויים הביטוחים שלכם בקרן המעבירה (1) בצורה בלתי הפיכה.
בניוד כספים מקרן פנסיה במסגרתה קיים כיסוי ביטוחי, לקרן פנסיה או קופת ביטוח הכוללות גם הן כיסויים ביטוחים, רצף הזכויות והכיסויים הביטוחים בקרן המקבלת (2) יהיה בהתאם להוראות הדין.
בשביל לעשות לכם סדר בראש ובכיס, אספנו עבורכם שאלות ותשובות בנוגע להשפעות העיקריות של ניוד הכספים על הזכויות והכיסויים הביטוחים בקרן המעבירה, וזאת בשים לב לסוג הניוד (מלא או חלקי) ולמרכיבים השונים.
בנוסף, ריכזנו לנוחיותם גם טבלה מרכזת בנושא.
שאלות ותשובות:
מה ההשפעה של ניוד כל הכספים בקרן (תגמולים ופיצויים)?
מיסוי כספי הפנסיה - בניוד כספים לא חל תשלום מס.
היתרה בקרן הפנסיה וקצבת הזקנה שתשולם לכם בעתיד - ניוד של כספים מקרן הפנסיה יקטין את היתרה בקרן המעבירה, ובהתאם לכך גם את קצבת הזקנה העתידית. חשוב לדעת, ככל שניוד הכספים בוצע בגיל צעיר יותר, ההשפעה על הקטנת סכום קצבת הזקנה העתידית הינה גבוהה יותר. ניוד מלא של כל היתרה בקרן, משמעותו ויתור על קבלת קצבת זקנה והפסקת החברות בקרן המעבירה.
הכיסוי הביטוחי למקרה נכות בקרן המעבירה - לא יחול כיסוי ביטוחי למקרה נכות בקרן המעבירה החל ממועד ניוד הכספים.
הזכאות לקבלת תשלום קצבת נכות מהקרן המעבירה - אם ייקבע כי יש לכם זכאות לקבלת קצבת נכות מקרן הפנסיה המעבירה, יהיה עליכם להחזיר לקרן כספים שניידתם מרכיב התגמולים לאחר מועד אירוע המזכה למקרה נכות, ובהתאם להוראות התקנון. אם הכספים לא יוחזרו לקרן, לא תהיה זכאות לקצבת נכות.
הכיסוי הביטוחי לשאירים (3) בקרן המעבירה - במקרה של פטירה, חס וחלילה, שאיריכם לא יהיו זכאים לקבל קצבת שאירים חודשית מהקרן המעבירה.
עלות דמי הביטוח לשאירים בקרן המעבירה -אם יש לכם כיסוי ביטוחי בקרן הפנסיה וניידתם כספים, עלות דמי הביטוח שיהיה עליכם לשלם על מנת לשמור על הכיסוי למקרה פטירה בקרן המעבירה עשויה להיות גבוהה יותר.
ארכת / הסדר הביטוח בקרן המעבירה - אם בחשבונכם מעודכנים ארכת ביטוח (שמירת זכויות אוטומטית) או הסדר ביטוח (שמירת זכויות יזומה), הם ייפסקו במועד הניוד ובהתאם לכך גם הכיסוי הביטוחי למקרה נכות או פטירה בקרן המעבירה ייפסק.
גיל ההצטרפות (הגיל לקביעת שיעורי הכיסוי בקרן המעבירה) - שיעור הכיסוי הביטוחי שלכם ייקבע מחדש בהתאם לגילכם במועד בו תחזרו להפקיד לקרן הפנסיה המעבירה. שינוי שיעור הכיסוי הביטוחי עלול להוביל לקצבאות נכות ושאירים נמוכות יותר. אם טרם הגעתם לגיל תום תקופת הביטוח בקרן ("גיל הפרישה בקרן'" בשמו המקצועי), ותרצו להמשיך להפקיד לקרן באופן שוטף, תוכלו לבדוק מהו גיל תום הביטוח המעודכן בקרן באזור האישי שלכם באתר.
הצטרפות מחדש או חידוש ביטוח בקרן המעבירה - אם לאחר ניוד הכספים, תרצו לחזור להיות מבוטחים בקרן המעבירה ולהפקיד כבעבר, יהיה עליכם להצטרף לקרן מחדש. הצטרפות מחדש לקרן הפנסיה עשויה להשפיע עליכם כמפורט מטה.
מה ההשפעה של ניוד חלקי של כספי התגמולים?
מיסוי כספי הפנסיה - בניוד כספים לא חל תשלום מס.
היתרה בקרן הפנסיה וקצבת הזקנה שתשולם לכם בעתיד - ניוד של כספים מקרן הפנסיה יקטין את היתרה בקרן המעבירה, ובהתאם לכך גם את קצבת הזקנה העתידית. חשוב לדעת, ככל שניוד הכספים בוצע בגיל צעיר יותר, ההשפעה על הקטנת סכום קצבת הזקנה העתידית הינה גבוהה יותר.
הכיסוי הביטוחי למקרה נכות בקרן המעבירה - אין השפעה.
הזכאות לקבלת תשלום קצבת נכות מהקרן המעבירה - אם ייקבע כי יש לכם זכאות לקבלת קצבת נכות מקרן הפנסיה המעבירה, יהיה עליכם להחזיר לקרן כספים שניידתם מרכיב התגמולים לאחר מועד אירוע המזכה למקרה נכות, ובהתאם להוראות התקנון. אם הכספים לא יוחזרו לקרן, לא תהיה זכאות לקצבת נכות.
הכיסוי הביטוחי לשאירים בקרן המעבירה – בקרן המעבירה תחול תקופת אכשרה של חמש שנים, למקרה פטירה כתוצאה ממצב רפואי שאירע או החל לפני מועד הניוד, ביחס לסכום שהועבר. במקרה פטירה במהלך תקופת האכשרה, קצבת השאירים שיקבלו שאיריכם תהיה נמוכה יותר, כמפורט בהוראות התקנון.
עלות דמי הביטוח לשאירים בקרן המעבירה - אם יש לכם כיסוי ביטוחי בקרן הפנסיה וניידתם את כספי התגמולים, עלות דמי הביטוח שיהיה עליכם לשלם על מנת לשמור על הכיסוי למקרה פטירה בקרן המעבירה, עשויה להיות גבוהה יותר.
ארכת / הסדר הביטוח בקרן המעבירה - אם בחשבונכם מעודכנים ארכת ביטוח (שמירת זכויות אוטומטית) או הסדר ביטוח (שמירת זכויות יזומה), הם ייפסקו במועד הניוד ובהתאם לכך גם הכיסוי הביטוחי למקרה נכות או פטירה בקרן המעבירה ייפסק.
גיל ההצטרפות (הגיל לקביעת שיעורי הכיסוי בקרן המעבירה) - שיעור הכיסוי הביטוחי שלכם ייקבע מחדש בהתאם לגילכם במועד בו תחזרו להפקיד לקרן הפנסיה המעבירה. שינוי שיעור הכיסוי הביטוחי עלול להוביל לקצבאות נכות ושאירים נמוכות יותר. אם טרם הגעתם לגיל תום תקופת הביטוח בקרן ("גיל הפרישה בקרן'" בשמו המקצועי), ותרצו להמשיך להפקיד לקרן באופן שוטף, תוכלו לבדוק מהו גיל תום הביטוח המעודכן בקרן באזור האישי שלכם באתר.
הצטרפות מחדש או חידוש ביטוח בקרן המעבירה - אין השפעה.
מה ההשפעה של ניוד כל כספי התגמולים?
מיסוי כספי הפנסיה - בניוד כספים לא חל תשלום מס.
היתרה בקרן הפנסיה וקצבת הזקנה שתשולם לכם בעתיד - ניוד של כספים מקרן הפנסיה יקטין את היתרה בקרן המעבירה, ובהתאם לכך גם את קצבת הזקנה העתידית. חשוב לדעת, ככל שניוד הכספים בוצע בגיל צעיר יותר, ההשפעה על הקטנת סכום קצבת הזקנה העתידית הינה גבוהה יותר.
הכיסוי הביטוחי לנכות בקרן המעבירה - לא יחול כיסוי ביטוחי למקרה נכות בקרן המעבירה החל ממועד ניוד הכספים.
הזכאות לקבלת תשלום קצבת נכות מהקרן המעבירה - אם ייקבע כי יש לכם זכאות לקבלת קצבת נכות מקרן הפנסיה המעבירה, יהיה עליכם להחזיר לקרן כספים שניידתם מרכיב התגמולים לאחר מועד אירוע המזכה למקרה נכות, ובהתאם להוראות התקנון. אם הכספים לא יוחזרו לקרן, לא תהיה זכאות לקצבת נכות.
הכיסוי הביטוחי לשאירים בקרן המעבירה - במקרה של פטירה, חס וחלילה, שאיריכם לא יהיו זכאים לקבל קצבת שאירי עמית מבוטח מהקרן המעבירה.
עלות דמי הביטוח לשאירים בקרן המעבירה - אם יש לכם כיסוי ביטוחי בקרן הפנסיה וניידתם את כספי התגמולים, עלות דמי הביטוח שיהיה עליכם לשלם על מנת לשמור על הכיסוי למקרה פטירה בקרן המעבירה, עשויה להיות גבוהה יותר.
ארכת / הסדר הביטוח בקרן המעבירה - אם בחשבונכם מעודכנים ארכת ביטוח (שמירת זכויות אוטומטית) או הסדר ביטוח (שמירת זכויות יזומה), הם ייפסקו במועד הניוד ובהתאם לכך גם הכיסוי הביטוחי למקרה נכות או פטירה בקרן המעבירה ייפסק.
גיל ההצטרפות (הגיל לקביעת שיעורי הכיסוי בקרן המעבירה) - שיעור הכיסוי הביטוחי שלכם ייקבע מחדש בהתאם לגילכם במועד בו תחזרו להפקיד לקרן הפנסיה המעבירה. שינוי שיעור הכיסוי הביטוחי עלול להוביל לקצבאות נכות ושאירים נמוכות יותר. אם טרם הגעתם לגיל תום תקופת הביטוח בקרן ("גיל הפרישה בקרן'" בשמו המקצועי), ותרצו להמשיך להפקיד לקרן באופן שוטף, תוכלו לבדוק מהו גיל תום הביטוח המעודכן בקרן באזור האישי שלכם באתר.
הצטרפות מחדש או חידוש ביטוח בקרן המעבירה - אם לאחר ניוד הכספים, תרצו לחזור להיות מבוטחים בקרן המעבירה ולהפקיד כבעבר, תצטרכו לקחת בחשבון שזה עשוי להשפיע עליכם כמפורט מטה.
מה ההשפעה של ניוד חלקי או מלא של כספי הפיצויים?
מיסוי כספי הפנסיה - בניוד כספים לא חל תשלום מס.
היתרה בקרן הפנסיה וקצבת הזקנה שתשולם לכם בעתיד - הניוד של כספים מקרן הפנסיה יקטין את היתרה בקרן המעבירה, ובהתאם לכך גם את קצבת הזקנה העתידית. חשוב לדעת, ככל שניוד הכספים בוצע בגיל צעיר יותר, ההשפעה על הקטנת סכום קצבת הזקנה העתידית הינה גבוהה יותר.
הכיסוי הביטוחי לנכות בקרן המעבירה - אין השפעה.
הזכאות לקבלת תשלום קצבת נכות מהקרן המעבירה - אין השפעה.
הכיסוי הביטוחי לשאירים בקרן המעבירה- ניוד כספים מרכיב הפיצויים לאחר מועד האירוע המזכה למקרה נכות, יגרום להפחתה בגובה הקצבה אותה יהיו זכאים לקבל השאירים של עמית/ה נכה בקרן המעבירה, כמפורט בתקנון הקרן.
עלות דמי הביטוח לשאירים בקרן המעבירה - אם יש לכם כיסוי ביטוחי בקרן הפנסיה וניידתם את כספי הפיצויים, עלות דמי הביטוח שיהיה עליכם לשלם על מנת לשמור על הכיסוי למקרה פטירה בקרן המעבירה, עשויה להיות גבוהה יותר.
ארכת / הסדר הביטוח בקרן המעבירה - אין השפעה.
גיל ההצטרפות (הגיל לקביעת שיעורי הכיסוי בקרן המעבירה) - אין השפעה.
הצטרפות מחדש או חידוש ביטוח בקרן המעבירה - אין השפעה.
ההשפעה על זכויותיכם במקרה של חידוש ביטוח או הצטרפות מחדש לקרן המעבירה:
אם יקרה לכם אירוע נכות במהלך התקופה שבין המועד בו נוידו כל הכספים או כל כספי התגמולים ועד למועד בו חודשו ההפקדות לקרן, לא תהיו זכאים לכיסוי ביטוחי בקרן המעבירה בגין הנכות שנגרמה מאירוע זה. זאת גם אם הגשתם תביעה לאחר שחידשתם את הפקדות הכספים לקרן.
ייתכן שתידרשו למלא הצהרת בריאות חדשה כתנאי להצטרפות מחדש לקרן המעבירה או כתנאי לחידוש הביטוח. אם מצבכם הרפואי השתנה, הקרן עלולה לסרב לקבל אתכם בשנית או שהיא תחליט לקבל אתכם בתנאים מגבילים.
אם בקשתכם להצטרף לקרן המעבירה תאושר, בחירת שיעור הכיסוי הביטוחי החדש יהיה בהתאם לגילכם בעת שחזרתכם להפקיד לקרן הפנסיה. שינוי שיעור הכיסוי הביטוחי עלול להוביל לקצבאות נכות ושאירים נמוכות יותר.
אחרי חידוש הביטוח או אישור ההצטרפות שלכם לקרן המעבירה ובהתאם לגיל שלכם יקבע שיעור הכיסוי הביטוחי, שיעור זה עלול להשפיע, במקרה חלילה של נכות או פטירה, לקבלת קצבה נמוכה יותר.
תחול תקופת אכשרה של חמש שנים. בתקופה זו לא תהיו זכאים לכיסוי ביטוחי בגין מקרה נכות או פטירה שנגרמו כתוצאה ממצב רפואי שאירע או החל לפני חידוש הביטוח או ההצטרפות מחדש לקרן המעבירה.
(1) קרן מעבירה- קרן הפנסיה ממנה נוידו הכספים.
(2) קרן מקבלת- קרן פנסיה אליה נוידו הכספים.
(3) שאירים – בן או בת זוג, ילדים מתחת לגיל 21, ילדים עם מוגבלות והורה, כהגדרתם בתקנון.
* ההשלכות על הכיסויים הביטוחים בעקבות ניוד של כספים, אינן רלבנטיות לעמיתים שלא מעודכן בחשבונם מסלול ביטוחי הכולל כיסוי ביטוחי למקרה נכות או פטירה.
**יובהר כי בכל מקרה של סתירה או אי התאמה בין המצוין לעיל לבין הוראות הדין והוראות התקנון, יגברו האחרונות.
***הוראות התקנון עשויות להתעדכן מעת לעת. ההוראות הקובעות תהיינה אלה שבתוקף במועד האירוע המזכה.
**** ניוד הכספים מקרן הפנסיה הינו בהתאם ובכפוף להוראות הדין ותקנון הקרן.
*****אין באמור כדי להוות ייעוץ/ שיווק פנסיוני או ייעוץ מס, אשר מתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם. מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון פנסיוני/ יועץ מס בהתאם לצרכים הייחודים
