שאלות נפוצות - קרנות השתלמות

פרטים בנוגע להשלכת וותק ואופן הביצוע ניתן למצוא בכתבה על השלכת ותק בקרן השתלמות

ניתן למשוך את הכספים מקרן החיסכון לצבא קבע ללא תשלום מס הכנסה (למעט מס רווחי הון, ככל שנדרש) בהתקיים אחד מהתנאים הבאים ובכפוף להוראות הדין והתקנון:

קרן החיסכון לצבא קבע נהנית מהטבות מס של קרן השתלמות.
עצמאי- על מנת להנות מהטבת מס, החוסך יכול להפקיד סך של 13,203 ₪ (נכון לשנת 2026) אשר מהווים 4.5% מסך ההכנסה המירבית השנתית שעומדת על סך של- 293,397 ₪.
בנוסף, תקרת ההפקדה השנתית המוטבת אשר פטורה ממס רווח הון הינה סך של- 20,566 ₪ (נכון לשנת 2026).
שכיר – תקרת השכר החודשית אשר פטורה ממס רווח הון הינה סך של- 15,712 ₪ (נכון לשנת 2026).

קרן חיסכון לצבא קבע מיועדת למשרתי הקבע, לגמלאי צה"ל שעוברים למעסיק חדש וגם לבני / בנות זוגם. בנוסף, גם עמיתים שמושאלים ע"י צה"ל למקום עבודה אזרחי או עמיתים שיוצאים לחל"ת ועובדים במקום עבודה אזרחי יכולים להפקיד לקרן זאת.

קרן חיסכון לצבא קבע הינה קרן השתלמות המשמשת כמכשיר חיסכון המיועד למשרתי קבע וגמלאי צה"ל ובני/בנות זוגם במעמד שכיר או עצמאי, המאפשרת ליהנות מהטבות מס ייחודיות.
הקרן מציעה מגוון מסלולי השקעה שונים ומאפשרת מעבר קל ומהיר בין מסלולים ללא אירוע מס. חוסך בקרן החיסכון לצבא קבע נהנה פעמיים מהטבות מס הן בשלב ההפקדה והן בעת משיכה. בנוסף, לאחר 3 שנות חיסכון ניתן למשוך את הכספים לצורך השתלמות מקצועית בכפוף לתנאי תקנון.

לרשותך מספר ערוצים לקבלת מידע אודות חסכונותיך בהראל:

במקרה שחל שינוי במצב המשפחתי שלך (בעקבות חתונה, גירושין וכו'), תוכל לעדכן אותנו באמצעות מוקד שירות הלקוחות בטלפון 2735* ימים א'-ה', בין השעות 8:30-16:00.

​כניסה לאזור המידע האישי באתר הראל אפשרית באמצעות מספר תעודת זהות ומספר טלפון ללא סיסמה קבועה.

במהלך תהליך ההזדהות תישלח לטלפון הנייד שלך סיסמה חד-פעמית באמצעותה ניתן לסיים את תהליך ההזדהות ולצפות במידע האישי שלך. בכניסה הראשונה לאזור המידע האישי, מומלץ להכין מראש לידך את תעודת הזהות שלך במקרה שתידרשו להזין גם את תאריך ההנפקה שלה.
לכניסה לאזור המידע האישי שלך

באפשרותך לעדכן את פרטיך האישיים באמצעות האזור האישי.

​כדי להצטרף לקרן החיסכון של צבא הקבע יש למלא את טופס ההצטרפות.

על מנת שנוכל לבחון את בקשתך להלוואה תתבקש לשלוח מסמכים. להלן רשימת המסמכים הנדרשים:

במידה ומדובר בכספים לא נזילים יש להציג בנוסף:

עמית שכיר:

עמית עצמאי/שכיר בעל שליטה:

​כן. ניתן בכל עת שתרצה לבחור להעביר את קרן ההשתלמות שלך למסלול השקעה אחר לפי רצונך.
​באפשרותך לשנות את מסלול ההשקעה בקרן ההשתלמות שלך באזור המידע האישי שלך בהראל.

למידע על העברת קרן ההשתלמות שלך להראל, ניתן לעיין במדריך ההצטרפות לקרן השתלמות.
באפשרותך לפנות לסוכן הביטוח שלך על מנת שיסייע לך להתאים את קרן ההשתלמות לצרכיך וילווה אותך לאורך תהליך ההצטרפות, או לפנות אלינו ישירות באמצעות מוקד שירות הלקוחות בטלפון 03-7549636.

פעם בשנה אנו שולחים בדואר דוחות שנתיים בגין תשלומי הביטוח ששילמת במהלך שנת המס האחרונה בקרנות הפנסיה, בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות.
בנוסף, באפשרותך לצפות בדוחות התקופתיים שלך באזור המידע האישי שלך באתר הראל.

באפשרותך להגדיר מוטבים אליהם יועברו הכספים שצברת באחד מהחסכונות שלך או באחת מפוליסות הביטוח שלך לאחר פטירתך, חלילה.
בנוסף, תוכל להגדיר את אחוזי החלוקה בין המוטבים ולשנות את המוטבים בהתאם לרצונותיך בכל עת.
למידע נוסף תוכל לפנות לסוכן הביטוח שלך או ישירות אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל.
למידע נוסף:

​​ניתן לקבל הלוואה אם ברשותך אחת מהתוכניות הבאות בהראל: פוליסת ביטוח חיים פנסיוני, תוכנית מגוון להשקעה וחיסכון, קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות.
גובה ההלוואה שבאפשרותך לקחת תלוי בסכום הכסף שצברת ובמידת הנזילות של כספך.
לבדיקת זכאותך להלוואה

לתשומת לבך, קבלת ההלוואה מותנית באישור החברה ותנאיה ייקבעו בהתאם לנוהליה הפנימיים של החברה ועל-פי שיקול דעתה בלבד. הזכאות המינימלית להלוואה הינה 20,000 ₪.