הראל ביטוח ופיננסים

Question 1

איך ניתן לקבל מידע אודות הכספים ומוצרי הביטוח שיש לי אצלכם?

Accepted Answer

לרשותך מספר ערוצים לקבלת מידע אודות חסכונותיך בהראל:

אזור המידע האישי שלך באתר הראל
טלפון ייעודי לאיתור כספים ומוצרי ביטוח, שמספרו: 03-9149558
פקס ייעודי לאיתור כספים ומוצרי ביטוח, שמספרו: 03-7348728
פנייה בדואר, לכתובת: אבא הלל 3, ת"ד 1951 רמת גן, 5211802, לידי הראל ביטוח ופיננסים
כמו כן, באפשרותך לבדוק את המידע באתר משרד האוצר - הר הכסף, באמצעות המנוע לאיתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות לביטוח חיים ובאתר משרד האוצר - הר הביטוח, לאיתור פוליסות ביטוח.

Question 2

המצב המשפחתי שלי השתנה. איך אוכל לעדכן אתכם?

Accepted Answer

במקרה שחל שינוי במצב המשפחתי שלך (בעקבות חתונה, גירושין וכו'), תוכל לעדכן אותנו באמצעות מוקד שירות הלקוחות בטלפון 2735* ימים א'-ה', בין השעות 8:30-16:00.

Question 3

כיצד ניתן לקבל סיסמה לכניסה לאזור האישי שלי בהראל?

Accepted Answer

כניסה לאזור המידע האישי באתר הראל אפשרית באמצעות מספר תעודת זהות ומספר טלפון ללא סיסמה קבועה.

במהלך תהליך ההזדהות תישלח לטלפון הנייד שלך סיסמה חד-פעמית באמצעותה ניתן לסיים את תהליך ההזדהות ולצפות במידע האישי שלך. בכניסה הראשונה לאזור המידע האישי, מומלץ להכין מראש לידך את תעודת הזהות שלך במקרה שתידרשו להזין גם את תאריך ההנפקה שלה.
לכניסה לאזור המידע האישי שלך

Question 4

אני רוצה לעדכן את מספר תעודת הזהות המופיע אצלכם. מה עושים?

Accepted Answer

באפשרותך לעדכן את מספר תעודת הזהות הרשום אצלנו באמצעות שליחת צילום תעודת הזהות שלך בצירוף מכתב המפרט את בקשתך. עליך לציין את מספר הפוליסה שברשותך או את מספר תעודת הזהות כפי שהוא מופיע במאגר שלנו.
אפשר תמיד לפנות לסוכן הביטוח שלך או למוקד שירות הלקוחות של הראל לקבלת הנחיות מפורטות. פרטי סוכן הביטוח שלך מופיעים באזור המידע האישי שלך בהראל.

Question 5

איך מעדכנים פרטים אישיים?

Accepted Answer

באפשרותך לעדכן את פרטיך האישיים באמצעות האזור האישי.

Question 6

מה ההבדל בין קרן פנסיה לקופת גמל לחיסכון?

Accepted Answer

תוכלו לבחור האם להפקיד ולנהל את החיסכון הפנסיוני שלכם בקרן פנסיה או בקופת גמל לחיסכון. שתי האפשרויות מיועדות לחיסכון לפרישה שממנו תוכלו לקבל קצבה חודשית, אולם בקופת גמל לחיסכון תידרשו לנייד את הכספים מקופת הגמל לחיסכון לקופה משלמת קצבה כמו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. בנוסף, בשתיהן תוכלו לבחור את מסלול ההשקעה שבו יושקעו כספי החיסכון שלכם. החוסכים בקרן הפנסיה המקיפה והפנסיונרים המקבלים קצבה מהקרן נהנים מרשת ביטחון ממשלתית המציעה תשואה מובטחת בשיעור של עד 30% מהכספים שחסכו בקרן, במנגנון שנקרא 'הבטחת תשואה'. רשת הביטחון הזו מסייעת לצמצם את הסיכון בתקופות של תנודתיות גבוהה בשוק ההון.

בניגוד לקופת הגמל שכוללת חיסכון בלבד, בקרן הפנסיה יש גם כיסוי ביטוחי המגן עלינו מפני אובדן הכנסה במקרה של נכות או מוות, חלילה. קרן פנסיה וקופת גמל פועלות שתיהן בהתאם לתקנון המסדיר את הזכויות והחובות של העמיתים בקרן או בקופה.

Question 7

איך ניתן לעדכן הרשאה לחיוב חשבון?

Accepted Answer

ניתן לעיין במדריך בקשה להרשאה לחיוב לקופת גמל.

Question 8

אילו מסמכים צריך להגיש לבקשת הלוואה?

Accepted Answer

על מנת שנוכל לבחון את בקשתך להלוואה תתבקש לשלוח מסמכים. להלן רשימת המסמכים הנדרשים:

צילום תעודת זהות ברור וקריא של מבקש ההלוואה.
אישור פתיחת הרשאה רשמי מהבנק, ללא הגבלות לקוד מוסד הרלוונטי.
צילום המחאה מבוטל או אישור ניהול חשבון פרטי על שם העמית בלבד.
טופס בקשה לקבלת הלוואה, בהתאם למוצר ממנו אתה לוקח את ההלוואה.

במידה ומדובר בכספים לא נזילים יש להציג בנוסף:

עמית שכיר:

שלושה תלושי שכר עוקבים ועדכניים.
תדפיס חשבון בנק אליו מופקדת המשכורת לתקופה של שלושה חודשים אחרונים.

עמית עצמאי/שכיר בעל שליטה:

שומת מס אישית לשנה שחלפה.
אישור רו"ח מפורט לשנה השוטפת
דפי חשבון בנק לשלושה חודשים אחרונים מכל החשבונות האישיים של המבוטח.

Question 9

מדיניות ההשקעה בקופת הגמל שלי שונתה. מה עליי לעשות?

Accepted Answer

במקרה שמדיניות ההשקעה החדשה שנקבעה עבור המסלול אינה תואמת את צרכיך או ציפיותיך, באפשרותך לעבור לכל מסלול השקעה אחר שמתאים לך מתוך מגוון המסלולים העומדים לרשותך.
ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בכל עת באמצעות אזור המידע האישי שלך בהראל.

Question 10

האם כדאי לי להצטרף / לעבור למודל השקעה לפי גיל או לכל מסלול השקעה מתמחה בקופת הגמל שלי? מי יכול לייעץ לי בנושא?

Accepted Answer

בכל החלטה לגבי החיסכון הפנסיוני שלך, כדאי להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון פנסיוני.

Question 11

יש ברשותי קופת גמל. האם אוכל לעבור למסלול השקעה אחר בעתיד?

Accepted Answer

כן. ניתן לשנות את מסלול ההשקעה בכל עת, למסלול השקעה אחר לפי רצונך.
באפשרותך לשנות את מסלול ההשקעה בקופת הגמל שלך באזור המידע האישי שלך בהראל.

Question 12

אני רוצה לעבור למודל לפי גיל בקופת גמל. מה עליי לעשות?

Accepted Answer

אם ברצונך לעבור למודל השקעה לפי גיל בקופת הגמל שברשותך, עליך להגיש בקשה לשינוי מסלול ולבחור בעת ביצוע ההעברה במודל לפי גיל.

באפשרותך להגיש את הבקשה באמצעות אזור המידע האישי שלך בהראל.

Question 13

יש לי קופת גמל אצלכם. האם חייבים לעבור למודל השקעה לפי גיל?

Accepted Answer

אין כל חובה לעבור למודל השקעה לפי גיל. באפשרותך להישאר במסלול ההשקעה הנוכחי שלך.
אם תרצה לעבור מסלול או להצטרף למודל השקעה לפי גיל, תוכל לעשות זאת בכל עת באמצעות אזור המידע האישי שלך בהראל.

Question 14

מהו מודל השקעה  לפי גיל בקופות גמל?

Accepted Answer

מודל לפי גיל הינו מודל השקעה לניהול כספי החיסכון של העמית בקופת הגמל בהתאם לגילו. המודל מורכב משלושה טווחי גילאים:

עד גיל 50
מגיל 50 ועד גיל 60
מגיל 60 ומעלה

עבור עמיתים שיצטרפו למודל זה, כספי החיסכון יועברו באופן אוטומטי למסלול התואם את גילם בהגיעם לגיל 50 או 60 מבלי שתידרש פעולה כלשהי מצידם.

Question 15

מהן האפשרויות שלי לאחר סיום עבודה?

Accepted Answer

בעת עזיבת עבודה ומעבר בין עבודות אנו ממליצים לך לפנות לסוכן הביטוח שלך, ליועץ פנסיוני או לנציג מטעם מקום עבודתך על-מנת שתוכל לשמור על זכויותיך בעיקר בסוגיות הבאות הקשורות לנושאי ביטוח וחיסכון לפנסיה:

שמירת זכויות פנסיוניות
הפוליסות והתוכניות הפנסיוניות כוללות ביטוחים במקרה של נכות או פטירה (בטרם צאתך לפנסיה). בעת מעבר בין עבודות חשוב שתבדוק כי זכויות אלו נשמרות עבורך.
לטיפים פנסיונים בנושא שמירת זכויות בקרן הפנסיה - לחצו כאן
לטיפים פנסיונים בנושא הגדלת שיעור ההפקדה - לחץ כאן
פיצויים
כספי הפיצויים הנצברים לזכותך מהווים מרכיב משמעותי בחיסכון שלך לפנסיה ומשיכתם מקטינה משמעותית את קצבת הפנסיה שלך בגיל פרישה.
בנוסף, בהתאם לתקנות מס הכנסה יתכן ותידרש לשלם מס בעת משיכת כספי הפיצויים.
לטיפים פנסיונים בנושא משיכת כספי פיצויים - לחצו כאן

קריאה נוספת:
מדריך להגשת בקשה לשמירת זכויות בקרנות הפנסיה של הראל
מדריך למשיכת כספי פיצויים בקופות הגמל של הראל

Question 16

איך ניתן להעביר (לנייד) את קופת הגמל שלי להראל?

Accepted Answer

למידע על ניוד קופת גמל להראל, יש לעיין במדריך ההצטרפות לקופת גמל.
באפשרותך לפנות לסוכן הביטוח שלך על מנת שיסייע לך להתאים את קופת הגמל לצרכיך וללוות אותך לאורך תהליך ההצטרפות, או לפנות אלינו ישירות באמצעות טופס צור קשר באתר.

Question 17

איך מזמינים דוחות שנתיים?

Accepted Answer

פעם בשנה אנו שולחים בדואר דוחות שנתיים בגין תשלומי הביטוח ששילמת במהלך שנת המס האחרונה בקרנות הפנסיה, בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות.
בנוסף, באפשרותך לצפות בדוחות התקופתיים שלך באזור המידע האישי שלך באתר הראל.

Question 18

איך מפיקים אישורי מס?

Accepted Answer

אישורי המס בגין ההפקדות שהתקבלו בשנת המס האחרונה נשלחים אליך אחת לשנה באמצעות המייל או הנייד שלך. כמו כן, תוכל למצוא את אישורי המס באזור המידע האישי שלך באתר הראל.

בנוסף, באפשרותך לפנות לסוכן הביטוח שלך או אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל.

Question 19

איך אני ממנה מוטבים?

Accepted Answer

באפשרותך להגדיר מוטבים אליהם יועברו הכספים שצברת באחד מהחסכונות שלך או באחת מפוליסות הביטוח שלך לאחר פטירתך, חלילה.
בנוסף, תוכל להגדיר את אחוזי החלוקה בין המוטבים ולשנות את המוטבים בהתאם לרצונותיך בכל עת.
למידע נוסף תוכל לפנות לסוכן הביטוח שלך או ישירות אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל.
למידע נוסף:

Question 20

האם אוכל לקבל הלוואה מהראל?

Accepted Answer

ניתן לקבל הלוואה אם ברשותך אחת מהתוכניות הבאות בהראל: פוליסת ביטוח חיים פנסיוני, תוכנית מגוון להשקעה וחיסכון, קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות.
גובה ההלוואה שבאפשרותך לקחת תלוי בסכום הכסף שצברת ובמידת הנזילות של כספך.
לבדיקת זכאותך להלוואה

לתשומת לבך, קבלת ההלוואה מותנית באישור החברה ותנאיה ייקבעו בהתאם לנוהליה הפנימיים של החברה ועל-פי שיקול דעתה בלבד. הזכאות המינימלית להלוואה הינה 20,000 ₪.

למידע נוסף על הלוואות בהראל

Question 21

סיימתי לעבוד. מה עליי לעשות על מנת לשחרר את כספי הפיצויים?

Accepted Answer

מאחר ומשיכת כספי הפיצויים מקטינה משמעותית את קצבת הפנסיה שלך בגיל פרישה, אנו ממליצים לך להתייעץ עם סוכן הביטוח או היועץ הפנסיוני שלך בטרם משיכת הכספים. על-מנת לקבל מידע מפורט אודות משיכת כספי פיצויים בתום עבודה, עיין במדריכים הבאים:

משיכת כספי פיצויים מקופת גמל
משיכת כספים מקרן הפנסיה
משיכת כספים מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני

שאלות נפוצות - קופות גמל