הראל ביטוח ופיננסים

Question 1

למי מתאים לחסוך בקרן פנסיה מקיפה ולמי בקרן פנסיה כללית?

Accepted Answer

קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה כללית מציעות חיסכון לפרישה וכיסוי ביטוחי למקרה פטירה או נכות. כל עובד ועובדת יכולים לחסוך בקרן פנסיה מקיפה וליהנות מהטבות מס, ממנגנון הבטחת תשואה המספק רשת ביטחון ממשלתית לחלק מהחיסכון בקרן וכיסוי ביטוחי למקרה פטירה או נכות.

כתוצאה מהטבות המס ורשת הביטחון הממשלתית, גובה ההפקדות לקרן פנסיה מקיפה מוגבל בתקרת הפקדה חודשית – עד לסכום שהוא 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק.
בעלי ובעלות שכר גבוה יותר יכולים לחסוך את ההפקדות מעל לתקרה בקרן פנסיה כללית, ולנהל שתי קרנות פנסיה: מקיפה וכללית.

Question 2

מבוטח "מוקפא" בקרן הראל פנסיה מעוניין לחדש את החברות באמצעות מעסיק חדש, האם יוכל להמשיך להיות מבוטח במסלול הביטוח הקודם שהיה לו?

Accepted Answer

לא. במקרה שהמבוטח יחדש חברות בקרן, הוא ייחשב כמצטרף מחדש ויוכל לבחור באחד ממסלולי הביטוח הפתוחים להצטרפות כעת (כמפורט לעיל).

Question 3

מבוטח ברציפות בהראל פנסיה ב-10 השנים האחרונות, נמצא במסלול "עתיר שאירים". כעת עבר למעסיק אחר. האם יוכל להמשיך להיות מבוטח באותו מסלול?

Accepted Answer

כן. בכל מקרה בו קיים רצף ביטוחי והמבוטח נמצא במסלול ביטוח קודם, הוא יוכל להמשיך ולהיות מבוטח בו. במקרה שיבקש לעבור למסלול אחר, יוכל לבחור באחד ממסלולי הביטוח הפתוחים להצטרפות כעת (כמפורט לעיל).

Question 4

מהו גיל תום הביטוח במסלול ברירת המחדל ובמסלולים האחרים?

Accepted Answer

גיל תום הביטוח הוא 67 לגבר ואישה כברירת מחדל, למעט במסלול לגיל 60, נכות 75% (למעט גבר המצטרף מגיל 41), שאירים 100% (למעט גבר המצטרף מגיל 49). עם זאת, ביתר המסלולים הפתוחים להצטרפות ניתן לבחור בגילאי פרישה שונים – 60 / 62 / 64.

Question 5

מה משמעות ההגבלה "גיל 41 ומעלה"?

Accepted Answer

גיל 41 מתייחס לגיל ההצטרפות לקרן (ותק לעניין כיסוי ביטוחי). לשם ההבהרה, אין הכוונה לגיל בו המבוטח הצטרף למסלול, היות ומעבר בין מסלולי ביטוח אינו משנה את גיל ההצטרפות לקרן. בנוסף, הסתייגות זו מתייחסת רק לשיעור הכיסוי שיינתן לעמית המצטרף למסלול לאחר גיל זה. כלומר, אם עמית מצטרף למסלול נכות 75%, שאירים 100% לאחר גיל 41, שיעורי הכיסוי לשאירים יהיו נמוכים יותר מהשיעור המקסימלי.

להלן מספר דוגמאות להבהרה:

האם גבר יכול להצטרף למסלול ברירת המחדל לאחר גיל 41?
כן. ההסתייגות בשם המסלול משמעותה ששיעור הכיסוי לשאירים לא יעמוד על 100%, אך המסלול פתוח להצטרפות בכל גיל.
גבר בן 59 מצטרף לראשונה (לא קיימות לו צבירות בקרנות אחרות) לקרן הראל פנסיה, למסלול ברירת המחדל. מה יהיו שיעורי הכיסוי שלו?
שיעור הכיסוי שלו לנכות יהיה 75%, כיוון שההסתייגות בשם מסלול ברירת המחדל מתייחסת לכיסוי השאירים בלבד. לגבי הכיסוי לשאירים, הכיסוי שיינתן יהיה נמוך מהשיעור המקסימלי לאור ההסתייגות הקיימת בשם המסלול. כדי לדעת מראש מה יהיה שיעור הכיסוי של אותו מבוטח ניתן להשתמש במערכת הייעוץ שלך או לחליפין במחשבון הפנסיה באתר או בטבלאות שיעורי הכיסוי שבתקנון הקרן.
אישה בת 61 מצטרפת לראשונה (לא קיימות לה צבירות בקרנות אחרות) לקרן הראל פנסיה, למסלול ברירת המחדל. מה יהיו שיעורי הכיסוי שלה?
ההסתייגות במסלול ברירת המחדל מתייחסת לגברים בלבד, לפיכך שיעורי הכיסוי שלה יהיו השיעורים המקסימליים הניתנים במסלול והם 75% לנכות ו- 100% לשאירים.
גבר הצטרף לקרן א' בגיל 30 והפקיד ברציפות עד גיל 43. כיום, בגיל 43, הוא עובר לקרן הראל פנסיה, למסלול ברירת המחדל. מה יהיו שיעורי הכיסוי שלו?
ניוד לא משנה את גיל ההצטרפות של המבוטח והוא יישמר כפי שהיה בקרן א', כיוון שגיל ההצטרפות (ותק לכיסוי ביטוחי) שלו הוא 30. כלומר, מתחת לגיל 41, שיעורי הכיסוי שלו יהיו 75% לנכות ו- 100% לשאירים.
גבר הצטרף להראל פנסיה בגיל 35, הפקיד ברציפות עד גיל 45 והיה מבוטח במסלול עתיר חסכון. כיום בגיל 45 הוא מעוניין לעבור למסלול ברירת המחדל החדש. האם הוא יקבל שיעורי כיסוי של 75% לנכות ו- 100% לשאירים?
מעבר בין מסלולי ביטוח לא משנה את גיל ההצטרפות של המבוטח. כיוון שגיל ההצטרפות שלו (ותק לעניין כיסוי ביטוחי) הוא 35. כלומר, מתחת לגיל 41, שיעורי הכיסוי שלו יהיו 75% לנכות ו- 100% לשאירים.

Question 6

מה משמעותו של שם המסלול?

Accepted Answer

שם המסלול כולל בתוכו את שיעור הכיסוי לנכות ושאירים, בעוד המפורט בתוך הסוגריים מסייג את האוכלוסייה אשר לא זכאית לכיסוי זה.
לדוגמה: מסלול נכות 75% (למעט גבר המצטרף מגיל 41), שאירים 100% (למעט גבר המצטרף מגיל 47). שיעור הכיסוי לנכות עומד על 75% - לאישה בכל גיל הצטרפות ולגבר עד גיל הצטרפות 41. החל מגיל 42 הכיסוי לנכות לגבר יהיה נמוך מ- 75%. שיעור הכיסוי לשאירים עומד על 100% - לאישה בכל גיל הצטרפות ולגבר עד גיל הצטרפות 47. החל מגיל 48 הכיסוי לשאירים לגבר יהיה נמוך מ- 100%.

בשמות בהם לא קיימים סוגריים ליד שיעור הכיסוי הרי שלא קיים סייג ושיעור הכיסוי נותר קבוע לגבר ואישה בכל גיל הצטרפות. לדוגמה: מסלול נכות 75% שאירים 100% (למעט גבר המצטרף מגיל 41) שיעור הכיסוי לנכות עומד על 75% לאישה ולגבר בכל גיל הצטרפות. שיעור הכיסוי לשאירים עומד על 100% - לאישה בכל גיל הצטרפות ולגבר עד גיל הצטרפות 41. החל מגיל 42 הכיסוי לשאירים לגבר יהיה נמוך מ- 100%.

Question 7

איך ניתן לקבל מידע אודות הכספים ומוצרי הביטוח שיש לי אצלכם?

Accepted Answer

לרשותך מספר ערוצים לקבלת מידע אודות חסכונותיך בהראל:

אזור המידע האישי שלך באתר הראל
טלפון ייעודי לאיתור כספים ומוצרי ביטוח, שמספרו: 03-9149558
פקס ייעודי לאיתור כספים ומוצרי ביטוח, שמספרו: 03-7348728
פנייה בדואר, לכתובת: אבא הלל 3, ת"ד 1951 רמת גן, 5211802, לידי הראל ביטוח ופיננסים
כמו כן, באפשרותך לבדוק את המידע באתר משרד האוצר - הר הכסף, באמצעות המנוע לאיתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות לביטוח חיים ובאתר משרד האוצר - הר הביטוח, לאיתור פוליסות ביטוח.

Question 8

היכן מושקעים הכספים שהפקדתי בקרן הפנסיה שלי?

Accepted Answer

עבור עמית בקרן הפנסיה
כל הכספים הנצברים בקרנות הפנסיה מושקעים בנכסים שונים, על-פי החלטת החברה המנהלת, וביניהם: השקעות בשוק ההון, בנדל"ן, בהלוואות ועוד.
בקרן הפנסיה המקיפה עד 70% מהיתרה מושקעים בשוק ההון (מניות, אג"ח קונצרני וכו') ו- 30% מהיתרה מושקעים באג"ח ממשלתיות (חסרות סיכון).
בקרנות הפנסיה הכלליות כל הכספים מושקעים בנכסים שונים (אינן זכאיות לרכוש אג"ח מיועדות).

בקרן הפנסיה המקיפה בהראל קיימים מספר אפיקי השקעה, הנבדלים זה מזה במדיניות ההשקעות. בעת ההצטרפות לקרן ובכל עת, באפשרותך לבחור ולשנות את אפיק ההשקעה המועדף עליך.
היכנס לאזור המידע האישי שלך בהראל, על-מנת לשנות את אפיק ההשקעה בקרן הפנסיה שלך.

עבור פנסיונר בקרן הפנסיה
כספי הקרן יכולים להיות מושקעים באחד משני אפיקי השקעה, בהתאם למועד תחילת קבלת הקצבה:

למקבלי קצבאות לפני ינואר 2018:
מסלול בסיסי למקבלי קצבה קיימים ומסלול הלכה למקבלי קצבה קיימים
למקבלי קצבאות לאחר ינואר 2018:
מסלול בסיסי למקבלי קצבה ומסלול הלכה למקבלי קצבה

אפיק ברירת המחדל להשקעת הכספים הוא אפיק בסיסי למקבלי קצבה. אם ברצונך להשקיע את כספיך באפיק הכפוף לכללי ההלכה היהודית, ניתן לבחור באפיק הלכה למקבלי קצבה.
לידיעתך, בקרן הפנסיה הראל פנסיה כללית קיים רק אפיק בסיסי למקבלי קצבה.

Question 9

המצב המשפחתי שלי השתנה. איך אוכל לעדכן אתכם?

Accepted Answer

במקרה שחל שינוי במצב המשפחתי שלך (בעקבות חתונה, גירושין וכו'), תוכל לעדכן אותנו באמצעות מוקד שירות הלקוחות בטלפון 2735* ימים א'-ה', בין השעות 8:30-16:00.

Question 10

כיצד ניתן לקבל סיסמה לכניסה לאזור האישי שלי בהראל?

Accepted Answer

כניסה לאזור המידע האישי באתר הראל אפשרית באמצעות מספר תעודת זהות ומספר טלפון ללא סיסמה קבועה.

במהלך תהליך ההזדהות תישלח לטלפון הנייד שלך סיסמה חד-פעמית באמצעותה ניתן לסיים את תהליך ההזדהות ולצפות במידע האישי שלך. בכניסה הראשונה לאזור המידע האישי, מומלץ להכין מראש לידך את תעודת הזהות שלך במקרה שתידרשו להזין גם את תאריך ההנפקה שלה.
לכניסה לאזור המידע האישי שלך

Question 11

איך מעדכנים פרטים אישיים?

Accepted Answer

באפשרותך לעדכן את פרטיך האישיים באמצעות האזור האישי.

Question 12

מה קורה לכסף שחסכתי בקרן הפנסיה במקרה של מוות?

Accepted Answer

במקרה של מוות לפני היציאה לפנסיה
השאירים שלכם – בני זוג וילדים עד גיל 21 או ילדים עם מוגבלות כפי שמוגדרים בתקנון הקרן – יהיו זכאים לקצבת שאירים. בני זוג יהיו זכאים לקצבת שאירים לכל ימי חייהם, וילדים יהיו זכאים לקצבה עד שאינם מוגדרים עוד כשאירים. גובה קצבת השאירים של עמית מבוטח יחושב לפי שיעור קצבת השאירים שבחרתם והשכר המבוטח שלכם בקרן. כלומר השכר שחושב על פי הפקדות לקרן הפנסיה.

במקרה של מוות אחרי שהתחלתם לקבל פנסיה
גם אז השאירים שלכם יהיו זכאים לקצבת שאירים, בהתאם להגדרות בתקנון הקרן, אך גובה קצבת השאירים יחושב בהתאם לבחירות שלכם בעת הגשת הבקשה לקצבת פנסיה ובפרט בהתאם לבחירות שלכם לגבי שיעור קצבת השאירים מקצבת הפנסיה, מספר תשלומים מובטחים והיוון סכומים כלשהם.
כאשר אין שאירים ובחרתם מספר תשלומים מובטחים, המוטבים שהגדרתם בקרן ובהיעדרם היורשים שלכם, יוכלו לקבל את יתרת התשלומים שנותרו לאחר לכתכם בטרם עת. במקרים מסוימים יתאפשר לשאירים, המוטבים או היורשים שלכם, למשוך חלק או את כל הכספים המגיעים להם כסכום חד-פעמי, בהתאם לתנאי תקנון קרן הפנסיה.

*יובהר כי בכל מקרה של סתירה או אי התאמה בין האמור לעיל לבין הוראות הדין ו/או הוראות התקנון– יגברו האחרונות.
אין באמור כדי להוות ייעוץ/שיווק פנסיוני או ייעוץ מס או ייעוץ השקעות אשר מתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם.

Question 13

מה ההבדל בין קרן פנסיה לקופת גמל לחיסכון?

Accepted Answer

תוכלו לבחור האם להפקיד ולנהל את החיסכון הפנסיוני שלכם בקרן פנסיה או בקופת גמל לחיסכון. שתי האפשרויות מיועדות לחיסכון לפרישה שממנו תוכלו לקבל קצבה חודשית, אולם בקופת גמל לחיסכון תידרשו לנייד את הכספים מקופת הגמל לחיסכון לקופה משלמת קצבה כמו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. בנוסף, בשתיהן תוכלו לבחור את מסלול ההשקעה שבו יושקעו כספי החיסכון שלכם. החוסכים בקרן הפנסיה המקיפה והפנסיונרים המקבלים קצבה מהקרן נהנים מרשת ביטחון ממשלתית המציעה תשואה מובטחת בשיעור של עד 30% מהכספים שחסכו בקרן, במנגנון שנקרא 'הבטחת תשואה'. רשת הביטחון הזו מסייעת לצמצם את הסיכון בתקופות של תנודתיות גבוהה בשוק ההון.

בניגוד לקופת הגמל שכוללת חיסכון בלבד, בקרן הפנסיה יש גם כיסוי ביטוחי המגן עלינו מפני אובדן הכנסה במקרה של נכות או מוות, חלילה. קרן פנסיה וקופת גמל פועלות שתיהן בהתאם לתקנון המסדיר את הזכויות והחובות של העמיתים בקרן או בקופה.

Question 14

מי יכולים להפקיד לפנסיה?

Accepted Answer

שכירים
המעסיק או המעסיקה מעבירים את ההפקדות לקרן הפנסיה שבחרת. הם מפקידים על חשבונם, ברוב המקרים, בין 6.5-7.5% מהשכר שלך לרכיב התגמולים, ועוד 6% או 8.33% מהשכר שלך לרכיב הפיצויים. בנוסף, המעסיקים מפקידים 6-7% מתוך השכר שלך עבור 'מרכיב תגמולי עובד'. בסך הכול, לקרן הפנסיה שלך מופקד שיעור מינימלי של 18.5% מהשכר שלך, ולא יותר מ-22.83%.

עצמאים
עצמאים ועצמאיות מחויבים על פי חוק להפקיד בעצמם את שיעור הפנסיה הקבוע בחוק. אפשר לקבל הטבת מס עבור הפקדה של עד 16.5% מההכנסה השנתית החייבת במס לקרן הפנסיה שבחרת.
למידע נוסף על הפקדות לעצמאים לקרן הפנסיה

Question 15

מהי קרן פנסיה?

Accepted Answer

קרן הפנסיה מספקת חיסכון לגיל הפרישה והכנסה למקרה בו אי אפשר לעבוד, במקרה של נכות. הקרן נועדה גם לספק פיצוי לבני המשפחה במקרה של פטירה לפני או אחרי היציאה לפנסיה. לכן, לקרן הפנסיה שני רכיבים: חיסכון לפרישה וביטוח למקרה פטירה או נכות.

חיסכון לפרישה - סכום הכסף בקרן הפנסיה מושקע בהתאם למסלול שבחרת כדי לאפשר לך לצבור כמה שיותר כסף עד לפרישה מהעבודה. ככל שהחיסכון יהיה גדול יותר, כך הקצבה החודשית לאחר הפרישה תהיה גבוהה יותר. לכן קיימת חשיבות להתחיל לחסוך מוקדם ככל הניתן, לשקול להגדיל את ההפקדות ככל שניתן, ולבחור במסלול השקעה שמתאים לשלב בחיים שלך.

ביטוח למקרה פטירה או נכות - במקרה מוות בני הזוג וילדים המוגדרים כשאירים בקרן הפנסיה יקבלו קצבה (או סכום חד-פעמי בחלק מהמקרים) שתחליף את ההכנסה תסייע להעניק גב כלכלי למשפחה, במקרה נכות העמית הוא זה שיקבל את הקצבה.

Question 16

מהו מסלול מחקה מדד 500 S&P?

Accepted Answer

מדד ה-500 S&P הוא אחד הממדים המובילים בעולם בשנים האחרונות – ביצועיו לאורך זמן הפכו את אפיק ההשקעה לנחשק ופופולארי בעולם. המדד כולל את 500 החברות הגדולות (מבחינת שווי שוק) הנסחרות בארה“ב. המדד מאגד חברות מתחומים רבים כמו טכנולוגיה, תעשיה, אנרגיה ופיננסים. היתרון המשמעותי במדד זה הוא השקעה במספר רב של חברות, כתוצאה מכך פיזור ההשקעה רחב יותר והתנודתיות הכרוכה בהשקעה בחברה בודדת פוחתת.

מדריך מקיף למסלול עוקב מדד S&P 500

Question 17

כיצד אני יכול לבצע תחזית לתוכנית הפנסיונית שלי?

Accepted Answer

ניתן להשתמש במחשבון לביצוע תחזית לתוכנית הפנסיה שלכם

Question 18

האם ניתן להפקיד באופן עצמאי לקרן פנסיה?

Accepted Answer

כן, באפשרותך להצטרף לאחת מקרנות הפנסיה של הראל ולבצע הפקדות חודשיות בהוראת קבע לקרן הפנסיה שלך.
למידע נוסף עיין במדריך הצטרפות לקרנות הפנסיה.

Question 19

מהן ההוצאות הישירות הנכללות בהוצאות ניהול ההשקעות?

Accepted Answer

עמלות קנייה ומכירה ודמי שמירה של ניירות ערך סחירים. דמי שמירה בשל ניירות ערך סחירים, כולל משמורת של ניירות ערך. הוצאה הנובעת מהשקעה בניירות ערך לא סחירים שאינם של צד קשור או ממתן הלוואה לצד שאינו קשור. הוצאה הנובעת מהשקעה בזכויות במקרקעין. הוצאה הנובעת ממתן משכנתאות. הוצאה הנובעת מניהול תביעה או תובענה. עמלת ניהול חיצוני.
גובה ההוצאות הישירות בכל מסלול השקעה מפורסם באתר האינטרנט של כל קרן תחת השם "דוח הוצאות ישירות".

בהתאם לתקנה 2.א. לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (הוצאות ישירות בשל ביצוע עסקאות), התשס"ח- 2008.

Question 20

מהן הוצאות ניהול השקעות?

Accepted Answer

אלה הן הוצאות של הגופים המוסדיים לצורך ניהול ההשקעות השוטף של הכספים הצבורים בהם בשל ביצוע עסקאות בתיקי ההשקעות (כגון: עמלות קניה ומכירה, דמי משמרת, דמי ניהול של קרנות השקעה וכו'). הוצאות אלו מנוכות מתשואת ההשקעות במסלולי ההשקעה ואינן נגבות כתשלום ישיר מחשבון כל חוסך.

התשלום עבור ההוצאות הישירות אינו מגיע לחברה המנהלת כהכנסה, אלא מדובר בתשלום שמועבר ישירות ובמלואו לנותני שירותים עבור ביצוע ההשקעות השונות.

שיעור הוצאות לניהול ההשקעות המוצג בדיווחים הינו ממוצע משוקלל של סך כל ההוצאות הישירות בכל מסלולי ההשקעה הקיימים לך בהתאם לשיעור החיסכון שלך בכל אחד ממסלולים אלו. שיעור התשואה המוצגת בדיווחים הינה לאחר ניכוי הוצאות אלו.

Question 21

אילו מסמכים צריך להגיש לבקשת הלוואה?

Accepted Answer

על מנת שנוכל לבחון את בקשתך להלוואה תתבקש לשלוח מסמכים. להלן רשימת המסמכים הנדרשים:

צילום תעודת זהות ברור וקריא של מבקש ההלוואה.
אישור פתיחת הרשאה רשמי מהבנק, ללא הגבלות לקוד מוסד הרלוונטי.
צילום המחאה מבוטל או אישור ניהול חשבון פרטי על שם העמית בלבד.
טופס בקשה לקבלת הלוואה, בהתאם למוצר ממנו אתה לוקח את ההלוואה.

במידה ומדובר בכספים לא נזילים יש להציג בנוסף:

עמית שכיר:

שלושה תלושי שכר עוקבים ועדכניים.
תדפיס חשבון בנק אליו מופקדת המשכורת לתקופה של שלושה חודשים אחרונים.

עמית עצמאי/שכיר בעל שליטה:

שומת מס אישית לשנה שחלפה.
אישור רו"ח מפורט לשנה השוטפת
דפי חשבון בנק לשלושה חודשים אחרונים מכל החשבונות האישיים של המבוטח.

Question 22

מהן האפשרויות שלי לאחר סיום עבודה?

Accepted Answer

בעת עזיבת עבודה ומעבר בין עבודות אנו ממליצים לך לפנות לסוכן הביטוח שלך, ליועץ פנסיוני או לנציג מטעם מקום עבודתך על-מנת שתוכל לשמור על זכויותיך בעיקר בסוגיות הבאות הקשורות לנושאי ביטוח וחיסכון לפנסיה:

שמירת זכויות פנסיוניות
הפוליסות והתוכניות הפנסיוניות כוללות ביטוחים במקרה של נכות או פטירה (בטרם צאתך לפנסיה). בעת מעבר בין עבודות חשוב שתבדוק כי זכויות אלו נשמרות עבורך.
לטיפים פנסיונים בנושא שמירת זכויות בקרן הפנסיה - לחצו כאן
לטיפים פנסיונים בנושא הגדלת שיעור ההפקדה - לחץ כאן
פיצויים
כספי הפיצויים הנצברים לזכותך מהווים מרכיב משמעותי בחיסכון שלך לפנסיה ומשיכתם מקטינה משמעותית את קצבת הפנסיה שלך בגיל פרישה.
בנוסף, בהתאם לתקנות מס הכנסה יתכן ותידרש לשלם מס בעת משיכת כספי הפיצויים.
לטיפים פנסיונים בנושא משיכת כספי פיצויים - לחצו כאן

קריאה נוספת:
מדריך להגשת בקשה לשמירת זכויות בקרנות הפנסיה של הראל
מדריך למשיכת כספי פיצויים בקופות הגמל של הראל

Question 23

איך מזמינים דוחות שנתיים?

Accepted Answer

פעם בשנה אנו שולחים בדואר דוחות שנתיים בגין תשלומי הביטוח ששילמת במהלך שנת המס האחרונה בקרנות הפנסיה, בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות.
בנוסף, באפשרותך לצפות בדוחות התקופתיים שלך באזור המידע האישי שלך באתר הראל.

Question 24

איך מפיקים אישורי מס?

Accepted Answer

אישורי המס בגין ההפקדות שהתקבלו בשנת המס האחרונה נשלחים אליך אחת לשנה באמצעות המייל או הנייד שלך. כמו כן, תוכל למצוא את אישורי המס באזור המידע האישי שלך באתר הראל.

בנוסף, באפשרותך לפנות לסוכן הביטוח שלך או אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל.

Question 25

מתי ניתן למשוך כספים מקרן הפנסיה?

Accepted Answer

יש להפריד בין מרכיב הפיצויים בקרן למרכיב התגמולים (תגמולי עובד ותגמולי מעסיק):

את מרכיב הפיצויים ניתן למשוך לאחר עזיבת העבודה ובכפוף לאישור המעסיק לשחרור כספי הפיצויים.
ככלל, את מרכיב התגמולים בקרן ניתן למשוך רק לאחר עזיבת מקום העבודה ורק כפנסיה חודשית בגיל הפרישה. כל משיכה הונית (באופן חד-פעמי) של מרכיב התגמולים, תחויב במס של לפחות 35% (על-פי תקנות מס הכנסה).

יש לשים לב כי כל משיכה חלקית או מלאה, תקטין את פנסיית הזקנה הצפויה.
למידע נוסף עיין במדריך למשיכת כספים מקרן הפנסיה.

Question 26

מהם ההבדלים בין חיסכון פנסיוני לחסכונות אחרים?

Accepted Answer

חיסכון פנסיוני ניתן לצבור רק באמצעות מוצרים פנסיוניים, כהגדרתם בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים. מוצרים פנסיוניים, בשונה מכל חיסכון פיננסי אחר, מאושרים ומפוקחים על-ידי המפקח על הביטוח באגף שוק ההון במשרד האוצר.
בנוסף, קיימות הטבות ייחודיות לחיסכון פנסיוני הניתנות על-ידי הממשלה (הטבות מס עבור כלל המוצרים, סבסוד ההשקעות בגין חלק מהמוצרים).

Question 27

מהו חיסכון פנסיוני?​

Accepted Answer

חיסכון פנסיוני הוא חיסכון לטווח ארוך שמטרתו העיקרית הינה צבירת סכום כספי שישמש אותך בגיל הפרישה לפנסיה.
החיסכון הפנסיוני כולל גם רכיב ביטוחי שמטרתו להחזיר לך או לקרובך הנסמך עליך, סכום חד-פעמי ו/או קצבה חודשית באחד מהמקרים הבאים: אובדן כושר עבודה (זמני או לצמיתות) או פטירה.

Question 28

מהם אחוזי ההפרשה שעל המעסיק להפריש לקרן פנסיה?

Accepted Answer

על-פי חוק פנסיית חובה, על כל מעסיק להפריש סכום מתוך שכר העובד לקרן פנסיה. החוק קובע גם את אחוזי ההפרשה המינימליים:

מעסיק: 6.5%
עובד: 6.5%
פיצויים: 6%

אחוזי ההפרשה המקסימליים האפשריים לקרן הפנסיה הינם:
מעסיק: עד 7.5%
עובד: עד 7%
פיצויים: עד 8.33%

Question 29

מה גובה דמי הניהול בקרנות פנסיה?

Accepted Answer

בקרן הפנסיה נגבים דמי ניהול שמשולמים לחברה המנהלת.
גובה דמי הניהול בקרן הפנסיה המקיפה נקבע על-ידי משרד האוצר ושיעורו הוא 6% מההפקדה החודשית השוטפת ו- 0.5% שנתי מהיתרה הצבורה.
בקרן הכללית גובה דמי הניהול הינו 4% מההפקדה החודשית השוטפת ו- 1.05% שנתי מהיתרה הצבורה.

Question 30

איך אני ממנה מוטבים?

Accepted Answer

באפשרותך להגדיר מוטבים אליהם יועברו הכספים שצברת באחד מהחסכונות שלך או באחת מפוליסות הביטוח שלך לאחר פטירתך, חלילה.
בנוסף, תוכל להגדיר את אחוזי החלוקה בין המוטבים ולשנות את המוטבים בהתאם לרצונותיך בכל עת.
למידע נוסף תוכל לפנות לסוכן הביטוח שלך או ישירות אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל.
למידע נוסף:

Question 31

מהו מסלול הביטוח בקרן הפנסיה המתאים לי?

Accepted Answer

מסלולי הביטוח בקרן נבדלים זה מזה בגובה הכיסוי הביטוחי אשר מופנה לנכות, לשאירים ולחיסכון.
באפשרותך לבחור את המסלול המתאים לך בהתאם להעדפותיך ולמצבך המשפחתי, למשל: אם אין לך בן / בת זוג ו/או ילדים, תוכל לוותר על הכיסוי לבן/ת הזוג או ויתור על כלל הכיסוי לשאירים ללא תלות במסלול הביטוח שתבחר.
מידע נוסף תוכל למצוא בעמודי קרנות הפנסיה:

למידע אודות שינוי מסלול ביטוח בקרן הפנסיה, עיין במדריך עדכון פרטי ביטוח בקרן הפנסיה.
כמו כן, באפשרותך לקבל שירותי תכנון פיננסי מהמומחים של המרכז לתכנון כלכלי מתקדם.

Question 32

כיצד מחושבת פנסיית הזקנה בגיל הפרישה?

Accepted Answer

בעת הפרישה, מחושבת פנסיית הזקנה על-פי החיסכון הצבור בקרן. יתרת החיסכון מחולקת במקדם (מספר המחושב על-ידי הקרן) המותאם לנתוניך האישיים ולמסלול הפנסיה שבחרת. התוצאה של החלוקה הינה פנסיית הזקנה.
באפשרותך לקבל ייעוץ מקצועי ממומחים בתכנון פרישה.

Question 33

מהו גיל הפרישה בקרן הפנסיה?

Accepted Answer

גיל הפרישה הנהוג בקרן פנסיה הינו 67 לנשים ולגברים. בקרן הפנסיה קיימת אפשרות לקבלת קצבת פנסיה מוקדמת, החל מגיל 60. לחלופין, ניתן לדחות את גיל הפרישה ולהגדיל את גובה פנסיית הזיקנה.
במידה והנך לפני פרישה, באפשרותך לפנות למרכז לתכנון פרישה של הראל ולקבל ייעוץ מקצועי בנושא.

Question 34

איך אני מעדכן הרשאה לחיוב חשבון?

Accepted Answer

ניתן לעיין במדריך שהקמנו עבורך:

עדכון הרשאה לחיוב חשבון בנק עבור הפקדת כספים בקרן הפנסיה

Question 35

האם אוכל לקבל הלוואה מהראל?

Accepted Answer

ניתן לקבל הלוואה אם ברשותך אחת מהתוכניות הבאות בהראל: פוליסת ביטוח חיים פנסיוני, תוכנית מגוון להשקעה וחיסכון, קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות.
גובה ההלוואה שבאפשרותך לקחת תלוי בסכום הכסף שצברת ובמידת הנזילות של כספך.
לבדיקת זכאותך להלוואה

לתשומת לבך, קבלת ההלוואה מותנית באישור החברה ותנאיה ייקבעו בהתאם לנוהליה הפנימיים של החברה ועל-פי שיקול דעתה בלבד. הזכאות המינימלית להלוואה הינה 20,000 ₪.

למידע נוסף על הלוואות בהראל

Question 36

סיימתי לעבוד. מה עליי לעשות על מנת לשחרר את כספי הפיצויים?

Accepted Answer

מאחר ומשיכת כספי הפיצויים מקטינה משמעותית את קצבת הפנסיה שלך בגיל פרישה, אנו ממליצים לך להתייעץ עם סוכן הביטוח או היועץ הפנסיוני שלך בטרם משיכת הכספים. על-מנת לקבל מידע מפורט אודות משיכת כספי פיצויים בתום עבודה, עיין במדריכים הבאים:

שאלות נפוצות - קרנות פנסיה