​​​​​​עצמאיים שרואים קדימה, חוסכים לעתיד באמצעות חיסכון כמו קרן השתלמות ויכולים לקבל גם הטבת מס משמעותית וייחודית בהתאם להוראות הדין. אם כבר יש לך קרן השתלמות  וברצונך להפקיד בה כספים, המדריך הבא מיועד עבורך.
אם עדיין לא הצטרפת לקרן ההשתלמות שלנו - באפשרותך להצטרף online בקלות ובמהירות.

קרן השתלמות לעצמאים היא כלי חיסכון לטווח בינוני וארוך. עצמאי שיש לו הכנסה מעסק או ממשלח יד זכאי לפתוח קרן ולהפקיד אליה כסף בתדירות שיבחר  - פעם בחודש, פעם בכמה חודשים ואפילו פעם בשנה. היתרון הבולט של קרן השתלמות הוא פטור ממס רווחי הון – עבור מי שמושך את הכסף בתום שש שנות החיסכון או בהגיעו לגיל פרישה בתום שלוש שנות חסכון ובתנאי שהסכום שהופקד לקרן לא עלה על התקרה המקסימאלית . עצמאי יכול לקבל בתנאים מסוימים גם הטבת מס גם במועד ההפקדה לקרן בשיעור של עד 4.5% מההפקדה. 

​את הכספים אפשר להשקיע במגוון מסלולים השקעה – וניתן גם לעבור בין מסלולי ההשקעה בכל זמן נתון. בנוסף, עצמאים יכולים לקבל הלוואה, בתנאים אטרקטיביים, כנגד הכספים הצבורים במסלול ההשקעה בקרן ההשתלמות והכל בהתאם לנהליה ושיקול דעתה של החברה כפי שמעודכנים מעת לעת ובכפוף להוראות הדין. עובדים שכירים שהם בנוסף גם עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות נוספת בתור עצמאים וליהנות מהטבות המס בכל אחת מהקרנות עד התקרה הקבועה בדין*.

*אין באמור להוות ייעוץ/שיווק פנסיוני המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם.

כשהריבית אפסית ומחירי הנדל"ן גבוהים – תכנון פיננסי הוא הכרחי! לבעלי סכום נזיל של 300,000 ₪ ומעלה
למידע נוסף
  • הפקדה לקרן השתלמות מזכה בהטבות מס.
  • כספי הקרן ניתנים למשיכה כסכום חד-פעמי (הוני) לאחר שש שנים (במקרים מסוימים ניתן למשוך לאחר שלוש שנים).
  • כספי הקרן ניתנים למשיכה הפטורה ממס הכנסה וממס רווח הון, עד התקרה המוטבת: 18,960 ₪.
  • ניתן להשקיע את הכספים במגוון אפיקי השקעה המוצעים לבחירה, כגון: מניות, שקלים, מט"ח, אג"ח וכדומה.
  • קיימת אפשרות לקבל הלוואה על חשבון הכספים הצבורים בקרן ההשתלמות.

כדי ליהנות מהטבת המס המקסימלית הניתנת לעצמאים, מומלץ להפקיד לקרן ההשתלמות עד 7% מהכנסתך השנתית ועד לתקרה שנתית קובעת של 270,000 ₪. כלומר, סכום ההפקדה המקסימלי שעצמאי יכול להפקיד לקרן ההשתלמות וליהנות מפטור ממס רווח הון הוא 18,960 ₪. כפועל יוצא, הרווח שלך מהטבת המס יכול להגיע לסכום של עד 4,252.5 ₪ (בהנחת מס שולי של 35%).

לנוחיותך, העמדנו לרשותך מחשבון הפקדה, בעזרתו ניתן לחשב את הסכום שעליך להפקיד לקרן ההשתלמות, בהתאם להכנסתך. בנוסף, אנו ממליצים לך להתייעץ עם סוכן הביטוח שלך כדי ליהנות מהטבת המס המקסימלית המגיעה לך.

אם עדיין אין לך קרן השתלמות בהראל, עיין במדריך איך מצטרפים לקרן השתלמות? והצטרף עוד היום. עם פתיחת הקרן באפשרותך לבצע גם הפקדה חד-פעמית.

אם כבר יש לך קרן השתלמות בהראל, תוכל להפקיד לקרן בקלות ובמהירות באמצעות מערכת ההפקדה on-line לקרן השתלמות באזור המידע האישי שלך.

לחלופין, באפשרותך למלא את הטופס להפקדה חד-פעמית ואליו לצרף אסמכתה להעברה בנקאית או צ'ק לפקודת הראל פנסיה וגמל, בהתאם להנחיות שבטופס. את המסמכים באפשרותך להעביר אלינו באחת הדרכים הבאות:

באמצעות סוכן הביטוח שלך, שידריך וילווה אותך לכל אורך התהליך ויעביר אלינו את הטופס יחד עם שאר המסמכים הנדרשים

באמצעות הפקס, למספר: 03-7348063
באמצעות הדואר, לכתובת: אבא הלל 3, ת"ד 1963, רמת גן 5211802. לידי הראל גמל והשתלמות - מחלקת גבייה

הפקדת הכספים מבוצעת בהתאם לתאריך הערך שבו הכספים מגיעים לחברה, וככלל - מטופלת באותו היום:

  • המחאה שתתקבל ביום עסקים עד השעה 12 בצהריים תקבל את יום הערך שבו התקבלה.

  • המחאה שתתקבל בחברה ביום שאינו יום עסקים או ביום עסקים לאחר השעה 12 בצהריים, תקבל את יום הערך של יום העסקים הסמוך ליום שבו התקבלה.

​באפשרותך לוודא את ביצוע בקשתך בכל אחת מהדרכים הבאות:

  • באזור המידע האישי שלך באתר
  • באמצעות פנייה לסוכן הביטוח שלך
  • באמצעות פנייה למוקד שירות הלקוחות שלנו: 2735*
  • בדוח הרבעוני / השנתי העוקב, שיישלח לביתך או לכתובת הדואר האלקטרוני שלך

​יש לך שאלה?

בכל שאלה בנושא קרן השתלמות לעצמאים, באפשרותך לפנות אלינו באמצעות טופס צור הקשר שבאתר.

לחלופין, באפשרותך לפנות למוקד שירות הלקוחות הטלפוני:

2735*

16:00-8:30

להצטרפות לקרן השתלמות באמצעות סוכן  

​מחשבון הפקדה לקרן השתלמות לעצמאים

לבדיקת סכום ההפקדה המינימלי שעליך להפקיד לקרן ההשתלמות שלך, בהתאם להכנסתך, כדי ליהנות מהטבת המס, היעזר במחשבון ההפקדה.

סומך על מי שמנהל את הכסף שלך? זה הזמן לבדוק!

למידע נוסף

​​​​עצמאי - לפנסיה 

כבר הפקדת? ​



​​לפרטים>