>

​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​עצמאים שרואים קדימה, חוסכים לעתיד באמצעות חיסכון כמו קרן השתלמות ויכולים לקבל גם הטבת מס משמעותית וייחודית בה​​​תאם להוראות הדין. אם כבר יש לך קרן השתלמות  וברצונך להפקיד בה כספים, המדריך הבא מיועד עבורך.
אם עדיין לא הצטרפת לקרן ההשתלמות שלנו - באפשרותך להצטרף online בקלות ובמהירות.

קרן השתלמות לעצמאים היא כלי חיסכון לטווח בינוני וארוך. עצמאי שיש לו הכנסה מעסק או ממשלח יד זכאי לפתוח קרן ולהפקיד אליה כסף בתדירות שיבחר  - פעם בחודש, פעם בכמה חודשים ואפילו פעם בשנה. היתרון הבולט של קרן השתלמות הוא פטור ממס רווחי הון – עבור מי שמושך את הכסף בתום שש שנות החיסכון או בהגיעו לגיל פרישה בתום שלוש שנות חסכון ובתנאי שהסכום שהופקד לקרן לא עלה על התקרה המקסימאלית . עצמאי יכול לקבל בתנאים מסוימים גם הטבת מס גם במועד ההפקדה לקרן בשיעור של עד 4.5% מההפקדה. ​​

עצמאים? הצטרפו Online לקרן השתלמות ותיהנו מהטבות מס משמעותיות >>​​​


​את הכספים אפשר להשקיע במגוון מסלולים השקעה – וניתן גם לעבור בין מסלולי ההשקעה בכל זמן נתון. בנוסף, עצמאים יכולים לקבל הלוואה, בתנאים אטרקטיביים, כנגד הכספים הצבורים במסלול ההשקעה בקרן ההשתלמות והכל בהתאם לנהליה ושיקול דעתה של החברה כפי שמעודכנים מעת לעת ובכפוף להוראות הדין. עובדים שכירים שהם בנוסף גם עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות נוספת בתור עצמאים וליהנות מהטבות המס בכל אחת מהקרנות עד התקרה הקבועה בדין*.

*אין באמור להוות ייעוץ/שיווק פנסיוני המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם.​

אולי יעניין אתכם





איך נהנים מירידת הריבית בלי לסגור את הכסף? שאלה טובה. הקליקו לתשובה!
לבעלי סכום נזיל של 300,000 ₪ ומעלה
  • הפקדה לקרן השתלמות מזכה בהטבות מס.
  • כספי הקרן ניתנים למשיכה כסכום חד-פעמי (הוני) לאחר שש שנים (במקרים מסוימים ניתן למשוך לאחר שלוש שנים).
  • כספי הקרן ניתנים למשיכה הפטורה ממס הכנסה וממס רווח הון, עד התקרה המוטבת: 20,520 ₪.
  • ניתן להשקיע את הכספים במגוון אפיקי השקעה המוצעים לבחירה, כגון: מניות, שקלים, מט"ח, אג"ח וכדומה.
  • קיימת אפשרות לקבל הלוואה על חשבון הכספים הצבורים בקרן ההשתלמות.

כדי ליהנו​​ת מהטבת המס המקסימלית הניתנת לעצמאים, ניתן להפקיד לקרן ההשתלמות עד 7% מהכנסתך ולקבל הטבת מס בגין הפקדה בשיעור של עד 4.5% מהכנסתך ועד לתקרה שנתית קובעת של 293,397 ₪ (נכון לשנת 2024). כפועל יוצא, הרווח שלך מהטבת המס יכול להגיע לסכום של עד 4,614 ש"ח (לשנת 2024 בהנחת מס שולי של 35%). ​
בנוסף, הפקדה שנתית בסכום של עד 20,520 ש"ח (נכון לשנת 2024) תהיה פטורה ממס רווח במשיכת הכספים שיצטברו לזכותך בקרן ההשתלמות.

לנוחיותך, העמדנו לרשותך מחשבון ה​פקדה​, בעזרתו ניתן לחשב את הסכום המשוער שעליך להפקיד לקרן ההשתלמות, בהתאם להכנסתך. בנוסף, אנו ממליצים לך להתייעץ עם סוכן הביטוח שלך כדי ליהנות מהטבת המס המקסימלית המגיעה לך.

*יובהר כי בכל מקרה של סתירה או אי התאמה בין המצוין לעיל לבין הוראות הדין ו/או הוראות התקנון - יגברו האחרונות.

*אין באמור כדי להוות ייעוץ /שיווק פנסיוני או ייעוץ מס אשר מתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם.

אם עדיין אין לך קרן השתלמות בהראל, עיין במדריך איך מצטרפים לקרן השתלמות? והצטרף עוד היום. עם פתיחת הקרן באפשרותך לבצע גם הפקדה חד-פעמית.​

אם כבר יש לך קרן השתלמות בהראל, תוכל להפקיד לקרן בקלות ובמהירות באמצעות מערכת ההפקדה on-line לקרן השתלמות באזור המידע האישי שלך.

הפקדת הכספים מבוצעת בהתאם לתאריך הערך שבו הכספים מגיעים לחברה, וככלל - מטופלת באותו היום:

  • המחאה שתתקבל ביום עסקים עד השעה 12 בצהריים תקבל את יום הערך שבו התקבלה.

  • המחאה שתתקבל בחברה ביום שאינו יום עסקים או ביום עסקים לאחר השעה 12 בצהריים, תקבל את יום הערך של יום העסקים הסמוך ליום שבו התקבלה.

​באפשרותך לוודא את ביצוע בקשתך בכל אחת מהדרכים הבאות:

  • באזור המידע האישי שלך באתר
  • באמצעות פנייה לסוכן הביטוח שלך​
  • באמצעות פנייה למוקד שירות הלקוחות שלנו: 2735*
  • בדוח הרבעוני / השנתי העוקב, שיישלח לביתך או לכתובת הדואר האלקטרוני שלך​

​יש לך שאלה?

בכל שאלה בנושא קרן השתלמות לעצמאים, באפשרותך לפנות אלינו באמצעות טופס צור הקשר  שבאתר.

לחלופין, באפשרותך לפנות למוקד שירות הלקוחות הטלפוני:

מספר טלפון2735*

זמני פעילות8:30-16:00​​

להצטרפות לקרן השתלמות באמצעות סוכן

​מחשבון הפקדה לקרן השתלמות לעצמאים

לבדיקת סכום ההפקדה המינימלי שעליך להפקיד לקרן ההשתלמות שלך, בהתאם להכנסתך, כדי ליהנות מהטבת המס, היעזר במחשבון ההפקדה.

​​​​עצמאי - לפנסיה 

כבר הפקדת? ​


​​לפרטים>