קרנות פנסיה

קרן הפנסיה מספקת חיסכון לגיל הפרישה והכנסה למקרה בו אי אפשר לעבוד, במקרה של נכות. הקרן נועדה גם לספק פיצוי לבני המשפחה במקרה של פטירה לפני או אחרי היציאה לפנסיה. לכן, לקרן הפנסיה שני רכיבים: חיסכון לפרישה וביטוח למקרה פטירה או נכות.

חיסכון לפרישה - סכום הכסף בקרן הפנסיה מושקע בהתאם למסלול שבחרת כדי לאפשר לך לצבור כמה שיותר כסף עד לפרישה מהעבודה. ככל שהחיסכון יהיה גדול יותר, כך הקצבה החודשית לאחר הפרישה תהיה גבוהה יותר. לכן קיימת חשיבות להתחיל לחסוך מוקדם ככל הניתן, לשקול להגדיל את ההפקדות ככל שניתן, ולבחור במסלול השקעה שמתאים לשלב בחיים שלך.

ביטוח למקרה פטירה או נכות - במקרה מוות בני הזוג וילדים המוגדרים כשאירים בקרן הפנסיה יקבלו קצבה (או סכום חד-פעמי בחלק מהמקרים) שתחליף את ההכנסה תסייע להעניק גב כלכלי למשפחה, במקרה נכות העמית הוא זה שיקבל את הקצבה. ​

שכירים
המעסיק או המעסיקה מעבירים את ההפקדות לקרן הפנסיה שבחרת. הם מפקידים על חשבונם, ברוב המקרים, בין 6.5-7.5% מהשכר שלך לרכיב התגמולים, ועוד 6% או 8.33% מהשכר שלך לרכיב הפיצויים. בנוסף, המעסיקים מפקידים 6-7% מתוך השכר שלך עבור 'מרכיב תגמולי עובד'. בסך הכול, לקרן הפנסיה שלך מופקד שיעור מינימלי של 18.5% מהשכר שלך, ולא יותר מ-22.83%.

עצמאים
עצמאים ועצמאיות מחויבים על פי חוק להפקיד בעצמם את שיעור הפנסיה הקבוע בחוק. אפשר לקבל הטבת מס עבור הפקדה של עד 16.5% מההכנסה השנתית החייבת במס לקרן הפנסיה שבחרת.
​​

קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה כללית מציעות חיסכון לפרישה וכיסוי ביטוחי למ​קרה פטירה או נכות. כל עובד ועובדת יכולים לחסוך בקרן פנסיה מקיפה וליהנות מהטבות מס, ממנגנון הבטחת תשואה המספק רשת ביטחון ממשלתית לחלק מהחיסכון בקרן וכיסוי ביטוחי למקרה פטירה או נכות.

כתוצאה מהטבות המס ורשת הביטחון הממשלתית, גובה ההפקדות לקרן פנסיה מקיפה מוגבל בתקרת הפקדה חודשית – עד לסכום שהוא 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק.
בעלי ובעלות שכר גבוה יותר יכולים לחסוך את ההפקדות מעל לתקרה בקרן פנסיה כללית, ולנהל שתי קרנות פנסיה: מקיפה וכללית.​​

​​מדד ה-500 S&P הוא אחד הממדים המובילים בעולם בשנים האחרונות – ביצועיו לאורך זמן הפכו את אפיק ההשקעה לנחשק ופופולארי בעולם. המדד כולל את 500 החברות הגדולות (מבחינת שווי שוק) הנסחרות בארה“ב. המדד מאגד חברות מתחומים רבים כמו טכנולוגיה, תעשיה, אנרגיה ופיננסים. היתרון המשמעותי במדד זה הוא השקעה במספר רב​ של חברות, כתוצאה מכך פיזור ההשקעה רחב יותר והתנודתיות הכרוכה בהשקעה בחברה בודדת פוחתת.

​​תוכלו לבחור האם להפקיד ולנהל את החיסכון הפנסיוני שלכם בקרן פנסיה או בקופת גמל לחיסכון. שתי האפשרויות מיועדות לחיסכון לפרישה שממנו תוכלו לקבל קצבה חודשית, אולם בקופת גמל לחיסכון תידרשו לנייד את הכספים מקופת הגמל לחיסכון לקופה משלמת קצבה כמו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. בנוסף, בשתיהן תוכלו לבחור את מסלול הה​​שקעה שבו יושקעו כספי החיסכון שלכם. החוסכים בקרן הפנסיה המקיפה והפנסיונרים המקבלים קצבה מהקרן נהנים מרשת ביטחון ממשלתית המציעה תשואה מובטחת בשיעור של עד 30% מהכספים שחסכו בקרן, במנגנון שנקרא 'הבטחת תשואה'. רשת הביטחון הזו מסייעת לצמצם את הסיכון בתקופות של תנודתיות גבוהה בשוק ההון.

בניגוד לקופת הגמל שכוללת חיסכון בלבד, בקרן הפנסיה יש גם כיסוי ביטוחי המגן עלינו מפני אובדן הכנסה במקרה של נכות או מוות, חלילה. ק​רן פנסיה וקופת גמל פועלות שתיהן בהתאם לתקנון המסדיר את הזכויות והחובות של העמיתים בקרן או בקופה.​​