שאלות נפוצות - קופות גמל

לרשותך מספר ערוצים לקבלת מידע אודות חסכונותיך בהראל:

במקרה שחל שינוי במצב המשפחתי שלך (בעקבות חתונה, גירושין וכו'), תוכל לעדכן אותנו באמצעות מוקד שירות הלקוחות בטלפון 2735* ימים א'-ה', בין השעות 8:30-16:00.

​כניסה לאזור המידע האישי באתר הראל אפשרית באמצעות מספר תעודת זהות ומספר טלפון ללא סיסמה קבועה.

במהלך תהליך ההזדהות תישלח לטלפון הנייד שלך סיסמה חד-פעמית באמצעותה ניתן לסיים את תהליך ההזדהות ולצפות במידע האישי שלך. בכניסה הראשונה לאזור המידע האישי, מומלץ להכין מראש לידך את תעודת הזהות שלך במקרה שתידרשו להזין גם את תאריך ההנפקה שלה.
לכניסה לאזור המידע האישי שלך

​​באפשרותך לעדכן את מספר תעודת הזהות הרשום אצלנו באמצעות שליחת צילום תעודת הזהות שלך בצירוף מכתב המפרט את בקשתך. עליך לציין את מספר הפוליסה שברשותך או את מספר תעודת הזהות כפי שהוא מופיע במאגר שלנו.
אפשר תמיד לפנות לסוכן הביטוח שלך או למוקד שירות הלקוחות של הראל לקבלת הנחיות מפורטות. פרטי סוכן הביטוח שלך מופיעים באזור המידע האישי שלך בהראל.

באפשרותך לעדכן את פרטיך האישיים באמצעות האזור האישי.

​​תוכלו לבחור האם להפקיד ולנהל את החיסכון הפנסיוני שלכם בקרן פנסיה או בקופת גמל לחיסכון. שתי האפשרויות מיועדות לחיסכון לפרישה שממנו תוכלו לקבל קצבה חודשית, אולם בקופת גמל לחיסכון תידרשו לנייד את הכספים מקופת הגמל לחיסכון לקופה משלמת קצבה כמו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. בנוסף, בשתיהן תוכלו לבחור את מסלול הה​​שקעה שבו יושקעו כספי החיסכון שלכם. החוסכים בקרן הפנסיה המקיפה והפנסיונרים המקבלים קצבה מהקרן נהנים מרשת ביטחון ממשלתית המציעה תשואה מובטחת בשיעור של עד 30% מהכספים שחסכו בקרן, במנגנון שנקרא 'הבטחת תשואה'. רשת הביטחון הזו מסייעת לצמצם את הסיכון בתקופות של תנודתיות גבוהה בשוק ההון.

בניגוד לקופת הגמל שכוללת חיסכון בלבד, בקרן הפנסיה יש גם כיסוי ביטוחי המגן עלינו מפני אובדן הכנסה במקרה של נכות או מוות, חלילה. ק​רן פנסיה וקופת גמל פועלות שתיהן בהתאם לתקנון המסדיר את הזכויות והחובות של העמיתים בקרן או בקופה.​​

ניתן לעיין במדריך בקשה להרשאה לחיוב לקופת גמל.

על מנת שנוכל לבחון את בקשתך להלוואה תתבקש לשלוח מסמכים. להלן רשימת המסמכים הנדרשים:

במידה ומדובר בכספים לא נזילים יש להציג בנוסף:

עמית שכיר:

עמית עצמאי/שכיר בעל שליטה:

במקרה שמדיניות ההשקעה החדשה שנקבעה עבור המסלול אינה תואמת את צרכיך או ציפיותיך, באפשרותך לעבור לכל מסלול השקעה אחר שמתאים לך מתוך מגוון המסלולים העומדים לרשותך.
ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בכל עת באמצעות אזור המידע האישי שלך בהראל.

בכל החלטה לגבי החיסכון הפנסיוני שלך, כדאי להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון פנסיוני.

​כן. ניתן לשנות את מסלול ההשקעה בכל עת, למסלול השקעה אחר לפי רצונך.
​באפשרותך לשנות את מסלול ההשקעה בקופת הגמל שלך באזור המידע האישי שלך בהראל.

אם ברצונך לעבור למודל השקעה לפי גיל בקופת הגמל שברשותך, עליך להגיש בקשה לשינוי מסלול ולבחור בעת ביצוע ההעברה במודל לפי גיל.

באפשרותך להגיש את הבקשה באמצעות אזור המידע האישי שלך בהראל.

אין כל חובה לעבור למודל השקעה לפי גיל. באפשרותך להישאר במסלול ההשקעה הנוכחי שלך.
אם תרצה לעבור מסלול או להצטרף למודל השקעה לפי גיל, תוכל לעשות זאת בכל עת באמצעות אזור המידע האישי שלך בהראל.

מודל לפי גיל הינו מודל השקעה לניהול כספי החיסכון של העמית בקופת הגמל בהתאם לגילו. המודל מורכב משלושה טווחי גילאים:

עבור עמיתים שיצטרפו למודל זה, כספי החיסכון יועברו באופן אוטומטי למסלול התואם את גילם בהגיעם לגיל 50 או 60 מבלי שתידרש פעולה כלשהי מצידם.

​​​​​​​בעת עזיבת עבודה ומעבר בין עבודות אנו ממליצים לך לפנות לסוכן הביטוח שלך, ליועץ פנסיוני או לנציג מטעם מקום עבודתך על-מנת שתוכל לשמור על זכויותיך בעיקר בסוגיות הבאות הקשורות לנושאי ביטוח וחיסכון לפנסיה:

קריאה נוספת:
מדריך להגשת בקשה לשמירת זכויות בקרנות הפנסיה של הראל
מדריך למשיכת כספי פיצויים בקופות הגמל של הראל

למידע על ניוד קופת גמל להראל, יש לעיין במדריך ההצטרפות לקופת גמל.
באפשרותך לפנות לסוכן הביטוח שלך על מנת שיסייע לך להתאים את קופת הגמל לצרכיך וללוות אותך לאורך תהליך ההצטרפות, או לפנות אלינו ישירות באמצעות טופס צור קשר באתר.

פעם בשנה אנו שולחים בדואר דוחות שנתיים בגין תשלומי הביטוח ששילמת במהלך שנת המס האחרונה בקרנות הפנסיה, בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות.
בנוסף, באפשרותך לצפות בדוחות התקופתיים שלך באזור המידע האישי שלך באתר הראל.

באפשרותך להגדיר מוטבים אליהם יועברו הכספים שצברת באחד מהחסכונות שלך או באחת מפוליסות הביטוח שלך לאחר פטירתך, חלילה.
בנוסף, תוכל להגדיר את אחוזי החלוקה בין המוטבים ולשנות את המוטבים בהתאם לרצונותיך בכל עת.
למידע נוסף תוכל לפנות לסוכן הביטוח שלך או ישירות אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל.
למידע נוסף:

​​ניתן לקבל הלוואה אם ברשותך אחת מהתוכניות הבאות בהראל: פוליסת ביטוח חיים פנסיוני, תוכנית מגוון להשקעה וחיסכון, קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות.
גובה ההלוואה שבאפשרותך לקחת תלוי בסכום הכסף שצברת ובמידת הנזילות של כספך.
לבדיקת זכאותך להלוואה

לתשומת לבך, קבלת ההלוואה מותנית באישור החברה ותנאיה ייקבעו בהתאם לנוהליה הפנימיים של החברה ועל-פי שיקול דעתה בלבד. הזכאות המינימלית להלוואה הינה 20,000 ₪.

מאחר ומשיכת כספי הפיצויים מקטינה משמעותית את קצבת הפנסיה שלך בגיל פרישה, אנו ממליצים לך להתייעץ עם סוכן הביטוח או היועץ הפנסיוני שלך בטרם משיכת הכספים. על-מנת לקבל מידע מפורט אודות משיכת כספי פיצויים בתום עבודה, עיין במדריכים הבאים: