שאלות נפוצות - קופות גמל

מאחר ומשיכת כספי הפיצויים מקטינה משמעותית את קצבת הפנסיה שלך בגיל פרישה, אנו ממליצים לך להתייעץ עם סוכן הביטוח או היועץ הפנסיוני שלך בטרם משיכת הכספים. 

על-מנת לקבל מידע מפורט אודות משיכת כספי פיצויים בתום עבודה, עיין במדריכים הבאים:

מדריך משיכת כספים מקופת גמל
מדריך משיכת כספים מקרן פנסיה
מדריך משיכת כספים מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני

לרשותך מספר ערוצים לקבלת מידע אודות חסכונותיך בהראל:

אזור המידע האישי שלך באתר הראל 

טלפון ייעודי לאיתור כספים ומוצרי ביטוח, שמספרו 03-9149558

פקס ייעודי לאיתור כספים ומוצרי ביטוח, שמספרו 03-7348728

טופס צור קשר באתר הראל

פנייה בדואר, לכתובת: אבא הלל 3, ת"ד 1951 רמת גן, 5211802, לידי הראל ביטוח ופיננסים

כמו כן, באפשרותך לבדוק את המידע באתר משרד האוצר - הר הכסף, באמצעות המנוע לאיתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות לביטוח חיים ובאתר משרד האוצר - הר הביטוח, לאיתור פוליסות ביטוח. 

​באפשרותך לעדכן את פרטיך האישיים (מספר טלפון, דואר אלקטרוני וכתובת מגורים) באמצעות האתר, באזור המידע האישי.

כמו כן, תוכל לעדכן שם פרטי, שם משפחה ותאריך לידה באמצעות מילוי טופס. אנא בחר את התחום הרלוונטי עבורך מהרשימה הבאה:​

לעדכון פרטים אישיים בקופת גמל
לעדכון פרטים אישיים בקרן השתלמות
לעדכון פרטים אישיים בקרן פנסיה
לעדכון פרטים אישיים בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני
לעדכון פרטים אישיים בפוליסת ביטוח למקרה מוות
לעדכון פרטים אישיים בפוליסת ביטוח לאובדן כושר עבודה

בנוסף, תוכל למלא את ספח עדכון פרטים אישיים הקיים בדוחות השנתיים הנשלחים אליך ולשלוח אותו אלינו בדואר בעזרת המעטפה שקיבלת בערכת הדיווח. במידה והנך מבוטח במסגרת קבוצתית, אנו ממליצים לך לפנות לגורם המטפל בפוליסה בארגונך ולעדכן באמצעותו את הפרטים האישיים.

למידע נוסף פנה לסוכן הביטוח שלך או למוקד שירות הלקוחות של הראל.

באפשרותך להגדיר מוטבים אליהם יועברו הכספים שצברת באחד מהחסכונות שלך או באחת מפוליסות הביטוח שלך לאחר פטירתך, חלילה.
בנוסף, תוכל להגדיר את אחוזי החלוקה בין המוטבים ולשנות את המוטבים בהתאם לרצונותיך בכל עת.

למידע נוסף תוכל לפנות לסוכן הביטוח שלך או ישירות אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל. 

למידע נוסף:

למינוי מוטבים בקופת גמל
למינוי מוטבים בקרן פנסיה
למינוי מוטבים בביטוח חיים פנסיוני
למינוי מוטבים בקרן השתלמות
למינוי מוטבים בביטוח למקרה מוות

אישורי המס בגין ההפקדות שהתקבלו בשנת המס האחרונה נשלחים אליך אחת לשנה באמצעות המייל או הנייד שלך. כמו כן, תוכל למצוא את אישורי המס באזור המידע האישי שלך באתר הראל.

למידע נוסף:
הפקת אישור מס בגין תשלום על ביטוח חיים פנסיוני

בנוסף, באפשרותך לפנות לסוכן הביטוח שלך או אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל.

כמבוטח בהראל, פעם בשנה נשלחים אליך בדואר דוחות שנתיים בגין תשלומי הביטוח ששילמת במהלך שנת המס האחרונה בקרנות הפנסיה, בקופות הגמל ובקרנות הההשתלמות.
בנוסף, באפשרותך לצפות בדוחות התקופתיים שלך באזור המידע האישי שלך באתר הראל.

​באפשרותך לעדכן את מספר תעודת הזהות הרשום אצלנו באמצעות שליחת צילום תעודת הזהות שלך בצירוף מכתב המפרט את בקשתך. עליך לציין את מספר הפוליסה שברשותך או את מספר תעודת הזהות כפי שהוא מופיע במאגר שלנו.
פנה לסוכן הביטוח שלך או למוקד שירות הלקוחות של הראל לקבלת הנחיות מפורטות. תוכל לעיין בפרטי סוכן הביטוח שלך באזור המידע האישי שלך בהראל.

במידה ואתה מעוניין להעביר את קופת הגמל שלך להראל, פעל בהתאם להוראות מדריך הצטרפות לקופת גמל של הראל.

באפשרותך לפנות לסוכן הביטוח שלך על מנת שיסייע לך להתאים את קופת הגמל לצרכיך וללוות אותך לאורך תהליך ההצטרפות או לפנות אלינו ישירות באמצעות טופס צור קשר באתר.

​בעת עזיבת עבודה ומעבר בין עבודות אנו ממליצים לך לפנות לסוכן הביטוח שלך, ליועץ פנסיוני או לנציג מטעם מקום עבודתך על-מנת שתוכל לשמור על זכויותיך בעיקר בסוגיות הבאות הקשורות לנושאי ביטוח וחיסכון לפנסיה:

1. שמירת זכויות פנסיוניות
הפוליסות והתוכניות הפנסיוניות כוללות ביטוחים במקרה של נכות או פטירה (בטרם צאתך לפנסיה). בעת מעבר בין עבודות חשוב שתבדוק כי זכויות אלו נשמרות עבורך.

2. פיצויים
כספי הפיצויים הנצברים לזכותך מהווים מרכיב משמעותי בחיסכון שלך לפנסיה ומשיכתם מקטינה משמעותית את קצבת הפנסיה שלך בגיל פרישה.
בנוסף, בהתאם לתקנות מס הכנסה יתכן ותידרש לשלם מס בעת משיכת כספי הפיצויים.

3. ביטוח בריאות וביטוחים נוספים
במידה ואתה ובני משפחתך מבוטחים בביטוח בריאות (או כל ביטוח אחר) מטעם מקום העבודה, שהתשלום עבורו בוצע באמצעות תלוש השכר שלך, דע כי ביטוח זה יסתיים עם סיום עבודתך ולשמירת הביטוחים שלך יתכן ועליך לעבור לפוליסות המשך במסלול פרטי או לרכוש פוליסות ביטוח חדשות.
פנה לסוכן הביטוח שלך, ליועץ פנסיוני או לנציג מטעם מקום עבודתך אשר יסייעו לך בעת עזיבת מקום עבודה ומעבר למקום עבודה חדש.

למידע נוסף בחר במדריך הרלוונטי עבורך:
מדריך להגשת בקשה לשמירת זכויות בקרנות הפנסיה של הראל
מדריך להגשת בקשה לשמירת זכויות בפוליסות ביטוח חיים עם חיסכון של הראל
מדריך למשיכת כספי פיצויים בקופות הגמל של הראל
משיכת כספים מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני 
מדריך לשמירה על ביטוח בריאות לאחר עזיבת מקום עבודה

מודל לפי גיל הינו מודל השקעה לניהול כספי החיסכון של העמית בקופת הגמל בהתאם לגילו. המודל מורכב משלושה טווחי גילאים:

• עד גיל 50
• מגיל 50 ועד גיל 60 
• מגיל 60 ומעלה

עבור עמיתים שיצטרפו למודל זה, כספי החיסכון יועברו באופן אוטומטי למסלול התואם את גילם בהגיעם לגיל 50 או 60 מבלי שתידרש פעולה כלשהי מצידם.

למידע נוסף אודות מודל חיסכון לפי גיל, עיין בשינויים ועדכונים בקופות גמל וצפה בסרטון הסבר אשר הכנו עבורך.

לעיון במסלולי ההשקעה השונים, לרבות מסלולי מודל לפי גיל, ראה פירוט קופות גמל.​

​לקוחות שהצטרפו לקופת גמל עד לתאריך ה- 31.12.2015 לא יוכנסו באופן אוטומטי למודל השקעה לפי גיל. כל לקוח קיים יכול להישאר במסלול בו הוא נמצא כיום או לבחור לעבור לכל מסלול אחר (למשל: מסלול מניות, אג"ח, שקלי, חו"ל ועוד), לרבות למסלול ולמודל השקעה לפי גיל. 
למידע נוסף בנושא שינוי מסלול השקעה, עיין במדריך שינוי מסלול השקעה בקופת גמל.

​אינך חייב לעבור למודל השקעה לפי גיל. באפשרותך להישאר במסלול ההשקעה הנוכחי שלך.
אם תרצה לעבור מסלול או להצטרף למודל השקעה לפי גיל, תוכל לעשות זאת בכל עת באמצעות אזור המידע האישי שלך בהראל.

​שם המסלול השתנה, אך מדיניות ההשקעה של המסלול נותרה ללא שינוי מהותי. אתה יכול להישאר במסלול זה, אך לא תועבר באופן אוטומטי למסלול לפי גילך. ההוראות החדשות חלות על מצטרפים חדשים שלא בחרו מסלול. בכל עת שתרצה, פתוחה בפניך האפשרות לבחור מסלול אחר.

​אם ברצונך לעבור למודל השקעה לפי גיל בקופת הגמל שברשותך, עליך להגיש בקשה לשינוי מסלול ולבחור בעת ביצוע ההעברה במודל לפי גיל.

באפשרותך להגיש את הבקשה באמצעות אזור המידע האישי שלך בהראל. למידע נוסף, עיין במדריך שינוי מסלול השקעה בקופת גמל.

​כן. תוכל להישאר במסלול בו אתה נמצא כיום ללא הגבלת זמן, ובכל עת שתרצה תוכל לעבור למסלול השקעה אחר לפי רצונך.
באפשרותך לשנות את מסלול ההשקעה בקופת הגמל שלך באזור המידע האישי שלך בהראל.
למידע נוסף, עיין במדריך שינוי מסלול השקעה בקופת גמל.

​בכל החלטה לגבי החיסכון הפנסיוני שלך, כדאי להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון פנסיוני.

בתאריך 1.1.2016 חברת הראל עתידית קופות גמל בע"מ, המנהלת את קופת הגמל הראל גילעד גמל, מוזגה עם חברת הראל גמל והשתלמות בע"מ, המנהלת את קופת הגמל הראל עוצמה תעוז.
בהתאם לכך, מסלולי ההשקעה של גילעד גמל הוכנסו כמסלולי השקעה תחת הראל עוצמה תעוז, ושם הקופה שונה להראל גמל. כתוצאה מהשינויים עומדת לרשותך קופת גמל עם מגוון רחב יותר של מסלולי השקעה. תוכל לעבור ממסלול למסלול באופן פשוט וקל באמצעות אזור המידע האישי שלך בהראל.
לידיעתך, המיזוג הינו טכני בלבד.

במידה ומדיניות ההשקעה החדשה שנקבעה עבור המסלול אינה תואמת את צרכיך או ציפיותיך, באפשרותך לעבור לכל מסלול השקעה אחר שמתאים לך מתוך מגוון המסלולים העומדים לרשותך. 
תוכל לעבור בין מסלולי השקעה בכל עת באמצעות אזור המידע האישי  שלך בהראל.

עיין במדריך שינוי מסלול השקעה בקופת גמל על מנת לקבל מידע מפורט בנוגע למעבר בין מסלולי השקעה. בנוסף, תוכל לצפות במגוון מסלולי ההשקעה העומדים לרשותך בפירוט קופות גמל.

​כניסה לאזור המידע האישי באתר הראל אפשרית באמצעות מספר תעודת זהות ומספר טלפון ללא סיסמה קבועה. בעת תהליך ההזדהות תישלח לטלפון הנייד שלך סיסמה חד-פעמית באמצעותה תסיים את תהליך ההזדהות ותוכל לצפות במידע האישי שלך. בעת כניסה ראשונה למידע האישי, מומלץ כי תעודת הזהות שלך תהיה בקרבתך היות ויתכן ותידרש להזין גם את תאריך ההנפקה שלה.

לכניסה לאזור המידע האישי שלך>

​במידה וחל שינוי במצב המשפחתי שלך (בעקבות חתונה, גירושין וכו'), תוכל לעדכן אותנו באמצעות מוקד שירות הלקוחות בטלפון 2735*.

​אם הנך מעוניין להעביר קופת גמל מחברה אחרת להראל, אנא מלא טופס הצטרפות לקופת הגמל וטופס העברה בין קופות. בנוסף, באפשרותך לעיין במדריך המלא להצטרפות לקופת גמל של הראל.

הראל מעמידה לרשותך מגוון אמצעים דיגיטליים ואחרים לשליחת מסמכים לכל צורך או מטרה: הצטרפות, הגשת תביעה, הגשת בקשות ועריכת שינויים במוצרי הביטוח והחיסכון שברשותך.

כדי לאתר את האמצעים לשליחת מסמכים הרלוונטיים עבורך, כל שעליך לעשות הוא:

1. להיכנס לתחום הביטוח / החיסכון המבוקש

2. לבחור בסוג הפעולה המבוקשת: הצטרפות, תביעה / מימוש זכויות, בקשות ושינויים

3. לבחור במדריך הרלוונטי לפעולה שברצונך לבצע, לדוגמה:
ביטוח בריאות > תביעות > בקשה להחזר כספי בגין בדיקות רפואיות
קרנות פנסיה >  בקשות ושינויים > מינוי מוטבים בקרן הפנסיה

4. בכל מדריך מפורטים האמצעים לשליחת מסמכים, לצד הנחיות, הסברים וקישורים שימושיים עבורך

לחלופין, אם כבר ידוע לך שם המדריך הרלוונטי, תוכל להגיע אליו ישירות באמצעות חיפוש שמו במנוע החיפוש שבאתר.

בנוסף, הראל שמחה להשיק שירות חדש: שליחת מסמכים באמצעות שיחת וואטס-אפ עם אלה – העוזרת הדיגיטלית שלך בהראל.
בשלב זה ניתן להיעזר בשירות לטובת השלמת מסמכים במסגרת תביעה בביטוח רכב בלבד, באמצעות שליחת הודעת וואטס-אפ למספר: 055-7002220 או באמצעות כניסה לקישור השלמת מסמכים בתביעות ביטוח רכב.
בקרוב השירות יתרחב לתחומים נוספים.

כמו כן, באפשרותך לפנות למוקד שירות הלקוחות הרלוונטי או ליצור עמנו קשר באמצעות האתר.​

​באפשרותך לצפות בזכויות המגיעות לך בצורה מפורטת בתקנוני המוצרים. ניתן לצפות ולהוריד העתקים של התקנונים בקישורים הבאים:

תקנון הקרן הראל פנסיה
תקנון הקרן הראל פנסיה כללית
תקנון הקופה עתידית פנסיה
תקנון קופת הגמל למשרתי הקבע בצה"ל
תקנון הראל גמל
תקנון הראל גמל להשקעה
תקנון הראל חיסכון לכל ילד
תקנון קרן החיסכון לצבא הקבע
תקנון הראל השתלמות
תקנון הראל פרופיל אישי
תקנון קופה מרכזית לפנסיה תקציבית
תקנון הראל דקל- קופה לדמי מחלה
תקנון הראל קופה מרכזית לפיצויים

​אישורי הצהרת הון בגין תשלומי הביטוח ששולמו בשנת המס האחרונה נשלחים לביתך אחת לשנה באמצעות הדואר.

בנוסף, באפשרותך להפיק אישור מס והצהרת הון באזור המידע האישי.

לשם כך היכנס לתיבת הדואר האישית שלך ובצע סינון הודעות על פי תחום וסוג מסמך באופן הבא:

כדי לצפות באישור מס בתחומים קרנות פנסיה וביטוח חיים פנסיוני - בחר בסוג מסמך "דוח שנתי מקוצר". אישור המס מופיע בסוף הדו"ח.

כדי לצפות באישור מס בתחומים קופות גמל וקרנות השתלמות - בחר בסוג מסמך "אישור הצהרת הון והפקדות".

​באפשרותך לבדוק זכאות או להגיש בקשה להלוואה מכל מוצרי החיסכון שלך: קרן השתלמות, קרן פנסיה, קופת גמל, חיסכון והשקעה, ביטוח חיים פנסיוני.

​אנו בהראל מבינים שהזמן שלך יקר. אם ברצונך לפנות לאחד ממוקדי שירות הלקוחות שלנו, אנו מזמינים אותך להיעזר באפליקציית ROBOHOLD, שתחסוך לך את זמן ההמתנה על הקו.

איך זה עובד?

• מ​ורידים בחינם את אפליקציית ROBOHOLD.
• בוחרים בלוגו של חברת הראל.
• מקבלים קישורים לביצוע פעולות נפוצות באתר הראל, כמו עדכון פרטים אישיים, בירור סטטוס הגעת מסמכים ועוד.
• אם רוצים לדבר עם נציג, יש ללחוץ על כפתור "רובי, תשיג לי" ולתאם את המועד המועדף.
• מתפנים לשאר עיסוקי היומיום, עד שמקבלים שיחה מרובי עם נציג הראל על הקו.

להורדת אפליקציית ROBOHOLD