שאלות נפוצות - ביטוח חיים פנסיוני

לרשותך מספר ערוצים לקבלת מידע אודות חסכונותיך בהראל:

במקרה שחל שינוי במצב המשפחתי שלך (בעקבות חתונה, גירושין וכו'), תוכל לעדכן אותנו באמצעות מוקד שירות הלקוחות בטלפון 2735* ימים א'-ה', בין השעות 8:30-16:00.

​כניסה לאזור המידע האישי באתר הראל אפשרית באמצעות מספר תעודת זהות ומספר טלפון ללא סיסמה קבועה.

במהלך תהליך ההזדהות תישלח לטלפון הנייד שלך סיסמה חד-פעמית באמצעותה ניתן לסיים את תהליך ההזדהות ולצפות במידע האישי שלך. בכניסה הראשונה לאזור המידע האישי, מומלץ להכין מראש לידך את תעודת הזהות שלך במקרה שתידרשו להזין גם את תאריך ההנפקה שלה.
לכניסה לאזור המידע האישי שלך

​​פרטי סוכן הביטוח בביטוחי הבריאות שלך מפורטים באזור המידע האישי שלך בהראל.

במידה וברצונך למנות סוכן חדש, פנה למוקד שירות הלקוחות של הראל או פעל בהתאם להנחיות באחד מן המדריכים הבאים:

​​באפשרותך לעדכן את מספר תעודת הזהות הרשום אצלנו באמצעות שליחת צילום תעודת הזהות שלך בצירוף מכתב המפרט את בקשתך. עליך לציין את מספר הפוליסה שברשותך או את מספר תעודת הזהות כפי שהוא מופיע במאגר שלנו.
אפשר תמיד לפנות לסוכן הביטוח שלך או למוקד שירות הלקוחות של הראל לקבלת הנחיות מפורטות. פרטי סוכן הביטוח שלך מופיעים באזור המידע האישי שלך בהראל.

באפשרותך לעדכן את פרטיך האישיים באמצעות האזור האישי.

באפשרותך להגדיר מוטבים אליהם יועברו הכספים שצברת באחד מהחסכונות שלך או באחת מפוליסות הביטוח שלך לאחר פטירתך, חלילה.
בנוסף, תוכל להגדיר את אחוזי החלוקה בין המוטבים ולשנות את המוטבים בהתאם לרצונותיך בכל עת.
למידע נוסף תוכל לפנות לסוכן הביטוח שלך או ישירות אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל.
למידע נוסף:

​​ניתן לקבל הלוואה אם ברשותך אחת מהתוכניות הבאות בהראל: פוליסת ביטוח חיים פנסיוני, תוכנית מגוון להשקעה וחיסכון, קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות.
גובה ההלוואה שבאפשרותך לקחת תלוי בסכום הכסף שצברת ובמידת הנזילות של כספך.
לבדיקת זכאותך להלוואה

לתשומת לבך, קבלת ההלוואה מותנית באישור החברה ותנאיה ייקבעו בהתאם לנוהליה הפנימיים של החברה ועל-פי שיקול דעתה בלבד. הזכאות המינימלית להלוואה הינה 20,000 ₪.

​​​ב​מקרה פטירה המוטבים שקבעת בטופס בקשה לקבלת קצבה ימשיכו לקבל את יתרת התשלומים ככל ונבחר מסלול עם הבטחת יתרת תשלומים. ​אם נבחר מסלול הכולל שיעור מהקצבה לבן/ת הזוג – ימשיכו התשלומים לבן/ת הזוג למשך כל ימי חייהם בהתאם לשיעור שנקבע.​​

סכום הקצבה צמוד למדד יוקר המחיה או תוצאות ההשקעות שמותאם לסוג הפוליסה. אם ברשותך פוליסה מסוג משתתפת ברווחים או מסלולי השקעה, הקצבה תהיה צמודה לתוצאות ההשקעות ובניכוי דמי ניהול וריבית תחשיבית בהתאם לתנאי הפוליסה שברשותך.

בהתאם להוראות החוק, קצבת זקנה מהווה הכנסה חייבת במס לכל דבר ועניין. טופס 101 הינו מסמך הצהרה עבור מס הכנסה על הכנסות נוספות לאותה שנת מס נוכחית. יש למלא טופס 101 לצורך הצהרה על הכנסותיך בכדי לבחון זכאות לפטור/חבות מס בגין הקצבה המשולמת.

הקצבה החודשית מחושבת לפי חלוקה של ערך הפדיון בפוליסה במקדם ההמרה שבתנאי הפוליסה. מקדם ההמרה מושפע, בין השאר, מגיל, מין, סוג הפוליסה, מסלול הקצבה שנבחר ותאריך קבלת הקצבה. ​

עבור מבוטח המשתכר בשכר העולה על פעמים השכר הממוצע במשק.

החל מספטמבר 2023, עובדים שכירים ועצמאים יוכלו להפקיד או להעביר כספים לקופת ביטוח מנהלים באחד מהמקרים הבאים:

בעת עזיבת עבודה ומעבר בין עבודות אנו ממליצים לך לפנות לסוכן הביטוח שלך, ליועץ פנסיוני או לנציג מטעם מקום עבודתך על-מנת לשמור על זכויותיך בעיקר בסוגיות הקשורות לנושאי ביטוח וחיסכון לפנסיה.
למידע נוסף:

הפוליסה שלך נמצאת באזור האישי ואפשר לצפות בה ולהוריד העתק בקלות. היא שמורה גם אצל סוכנות הביטוח שלך.

מאחר ומשיכת כספי הפיצויים מקטינה משמעותית את קצבת הפנסיה שלך בגיל פרישה, אנו ממליצים לך להתייעץ עם סוכן הביטוח או היועץ הפנסיוני שלך בטרם משיכת הכספים. על-מנת לקבל מידע מפורט אודות משיכת כספי פיצויים בתום עבודה, עיין במדריכים הבאים:

​אישורי הצהרת הון בגין תשלומי הביטוח ששולמו בשנת המס האחרונה נשלחים לביתך אחת לשנה באמצעות הדואר.
בנוסף, באפשרותך להפיק אישור מס והצהרת הון באזור המידע האישי.

לשם כך יש להיכנס לתיבת הדואר האישית שלך ולבצע סינון הודעות על פי תחום וסוג מסמך באופן הבא:
כדי לצפות באישור מס ביטוח חיים פנסיוני - יש לבחור בסוג מסמך "דוח שנתי מקוצר". אישור המס מופיע בסוף הדו"ח.

ביטוח מנהלים (הנקרא גם ביטוח חיים פנסיוני או ביטוח חיים לשכירים) וקרן פנסיה הם אפיקי חיסכון פנסיוני. ביטוח מנהלים מבוסס על חוזה אישי בין המבוטח והמעסיק לחברת הביטוח, המעגן את תנאי החיסכון, ואילו קרן פנסיה פועלת על-פי תקנון שמבוסס על עקרון הערבות ההדדית של כל העמיתים בה ושמתעדכן אחת לתקופה.

ביטוח מנהלים, הנקרא גם ביטוח חיים פנסיוני או ביטוח חיים לשכירים, הינו אפיק לחיסכון פנסיוני, המאפשר למבוטח לקבל קצבה חודשית לאחר הפרישה. כמו כן, ניתן להוסיף לו מרכיבים ביטוחיים למקרה של מוות ולאובדן כושר עבודה.

בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני, כספי החיסכון שלך ניתנים למשיכה בהגיעך לגיל פרישה. במקרים מסוימים, באפשרותך למשוך את הכספים או את חלקם לפני מועד הפירעון.
למידע נוסף והנחיות מפורטות עיין במדריך משיכת כספים מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני לפני גיל פרישה.

​ניתן לשנות מסלולי השקעה רק בפוליסות מגוון או more באמצעות מילוי טופס ייעודי. תוכל למצוא מידע מפורט בנושא במדריכים הבאים: