הראל ביטוח ופיננסים

Question 1

איך ניתן לקבל מידע אודות הכספים ומוצרי הביטוח שיש לי אצלכם?

Accepted Answer

לרשותך מספר ערוצים לקבלת מידע אודות חסכונותיך בהראל:

אזור המידע האישי שלך באתר הראל
טלפון ייעודי לאיתור כספים ומוצרי ביטוח, שמספרו: 03-9149558
פקס ייעודי לאיתור כספים ומוצרי ביטוח, שמספרו: 03-7348728
פנייה בדואר, לכתובת: אבא הלל 3, ת"ד 1951 רמת גן, 5211802, לידי הראל ביטוח ופיננסים
כמו כן, באפשרותך לבדוק את המידע באתר משרד האוצר - הר הכסף, באמצעות המנוע לאיתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות לביטוח חיים ובאתר משרד האוצר - הר הביטוח, לאיתור פוליסות ביטוח.

Question 2

המצב המשפחתי שלי השתנה. איך אוכל לעדכן אתכם?

Accepted Answer

במקרה שחל שינוי במצב המשפחתי שלך (בעקבות חתונה, גירושין וכו'), תוכל לעדכן אותנו באמצעות מוקד שירות הלקוחות בטלפון 2735* ימים א'-ה', בין השעות 8:30-16:00.

Question 3

כיצד ניתן לקבל סיסמה לכניסה לאזור האישי שלי בהראל?

Accepted Answer

כניסה לאזור המידע האישי באתר הראל אפשרית באמצעות מספר תעודת זהות ומספר טלפון ללא סיסמה קבועה.

במהלך תהליך ההזדהות תישלח לטלפון הנייד שלך סיסמה חד-פעמית באמצעותה ניתן לסיים את תהליך ההזדהות ולצפות במידע האישי שלך. בכניסה הראשונה לאזור המידע האישי, מומלץ להכין מראש לידך את תעודת הזהות שלך במקרה שתידרשו להזין גם את תאריך ההנפקה שלה.
לכניסה לאזור המידע האישי שלך

Question 4

מהם פרטי הסוכן שלי ואיך אוכל למנות סוכן חדש?

Accepted Answer

פרטי סוכן הביטוח בביטוחי הבריאות שלך מפורטים באזור המידע האישי שלך בהראל.

במידה וברצונך למנות סוכן חדש, פנה למוקד שירות הלקוחות של הראל או פעל בהתאם להנחיות באחד מן המדריכים הבאים:

הגשת בקשה למינוי סוכן חדש - ביטוח בריאות/סיעודי/מחלות קשות/תאונות אישיות
הגשת בקשה למינוי סוכן חדש בביטוח חיים

Question 5

אני רוצה לעדכן את מספר תעודת הזהות המופיע אצלכם. מה עושים?

Accepted Answer

באפשרותך לעדכן את מספר תעודת הזהות הרשום אצלנו באמצעות שליחת צילום תעודת הזהות שלך בצירוף מכתב המפרט את בקשתך. עליך לציין את מספר הפוליסה שברשותך או את מספר תעודת הזהות כפי שהוא מופיע במאגר שלנו.
אפשר תמיד לפנות לסוכן הביטוח שלך או למוקד שירות הלקוחות של הראל לקבלת הנחיות מפורטות. פרטי סוכן הביטוח שלך מופיעים באזור המידע האישי שלך בהראל.

Question 6

איך מעדכנים פרטים אישיים?

Accepted Answer

באפשרותך לעדכן את פרטיך האישיים באמצעות האזור האישי.

Question 7

איך מפיקים אישורי מס?

Accepted Answer

אישורי המס בגין ההפקדות שהתקבלו בשנת המס האחרונה נשלחים אליך אחת לשנה באמצעות המייל או הנייד שלך. כמו כן, תוכל למצוא את אישורי המס באזור המידע האישי שלך באתר הראל.

בנוסף, באפשרותך לפנות לסוכן הביטוח שלך או אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל.

Question 8

איך אני ממנה מוטבים?

Accepted Answer

באפשרותך להגדיר מוטבים אליהם יועברו הכספים שצברת באחד מהחסכונות שלך או באחת מפוליסות הביטוח שלך לאחר פטירתך, חלילה.
בנוסף, תוכל להגדיר את אחוזי החלוקה בין המוטבים ולשנות את המוטבים בהתאם לרצונותיך בכל עת.
למידע נוסף תוכל לפנות לסוכן הביטוח שלך או ישירות אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל.
למידע נוסף:

Question 9

האם אוכל לקבל הלוואה מהראל?

Accepted Answer

ניתן לקבל הלוואה אם ברשותך אחת מהתוכניות הבאות בהראל: פוליסת ביטוח חיים פנסיוני, תוכנית מגוון להשקעה וחיסכון, קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות.
גובה ההלוואה שבאפשרותך לקחת תלוי בסכום הכסף שצברת ובמידת הנזילות של כספך.
לבדיקת זכאותך להלוואה

לתשומת לבך, קבלת ההלוואה מותנית באישור החברה ותנאיה ייקבעו בהתאם לנוהליה הפנימיים של החברה ועל-פי שיקול דעתה בלבד. הזכאות המינימלית להלוואה הינה 20,000 ₪.

למידע נוסף על הלוואות בהראל

Question 10

מה קורה במקרה פטירה לאחר תחילת תשלום הקצבה?

Accepted Answer

במקרה פטירה המוטבים שקבעת בטופס בקשה לקבלת קצבה ימשיכו לקבל את יתרת התשלומים ככל ונבחר מסלול עם הבטחת יתרת תשלומים. אם נבחר מסלול הכולל שיעור מהקצבה לבן/ת הזוג – ימשיכו התשלומים לבן/ת הזוג למשך כל ימי חייהם בהתאם לשיעור שנקבע.

Question 11

מדוע סכום הקצבה בביטוח החיים הפנסיוני משתנה כל חודש?

Accepted Answer

סכום הקצבה צמוד למדד יוקר המחיה או תוצאות ההשקעות שמותאם לסוג הפוליסה. אם ברשותך פוליסה מסוג משתתפת ברווחים או מסלולי השקעה, הקצבה תהיה צמודה לתוצאות ההשקעות ובניכוי דמי ניהול וריבית תחשיבית בהתאם לתנאי הפוליסה שברשותך.

Question 12

למה צריך למלא כל שנה טופס 101?

Accepted Answer

בהתאם להוראות החוק, קצבת זקנה מהווה הכנסה חייבת במס לכל דבר ועניין. טופס 101 הינו מסמך הצהרה עבור מס הכנסה על הכנסות נוספות לאותה שנת מס נוכחית. יש למלא טופס 101 לצורך הצהרה על הכנסותיך בכדי לבחון זכאות לפטור/חבות מס בגין הקצבה המשולמת.

Question 13

איך חושבה הקצבה מביטוח החיים הפנסיוני ולפי איזה מקדם?

Accepted Answer

הקצבה החודשית מחושבת לפי חלוקה של ערך הפדיון בפוליסה במקדם ההמרה שבתנאי הפוליסה. מקדם ההמרה מושפע, בין השאר, מגיל, מין, סוג הפוליסה, מסלול הקצבה שנבחר ותאריך קבלת הקצבה.

Question 14

עבור מי ניתן לפתוח קופת ביטוח מנהלים לשכירים החל מספטמבר 2025?

Accepted Answer

עבור מבוטח המשתכר בשכר העולה על פעמים השכר הממוצע במשק.

Question 15

מי יכול להצטרף או להפקיד לפוליסות ביטוח מנהלים?

Accepted Answer

החל מספטמבר 2023, עובדים שכירים ועצמאים יוכלו להפקיד או להעביר כספים לקופת ביטוח מנהלים באחד מהמקרים הבאים:

אם רובד השכר הראשון של כל הפקדה חודשית הופקד בקופת גמל לקצבה שאינה קופת ביטוח, כלומר בקרן פנסיה או בקופת גמל לחיסכון. ראו הסבר בהמשך לגבי רובד השכר הראשון.
בתנאי ש בקרן פנסיה או בקופת גמל לחסכון נשאר סכום בגובה תקרת ההפקדה כפול שנות הוותק בקופה. האמור בסעיף זה אינו כולל כספים הוניים שהופקדו לקופת גמל לחסכון לפני 2008.
אם הפקדת הכספים נעשית לקופת ביטוח מנהלים קיימת, שנפתחה לפני ה-1.9.23.
אם העברת הכספים נעשית מקופת ביטוח מנהלים קיימת, שנפתחה לפני ה-1.9.23, לקופת ביטוח חדשה.

Question 16

מהן האפשרויות שלי לאחר סיום עבודה?

Accepted Answer

בעת עזיבת עבודה ומעבר בין עבודות אנו ממליצים לך לפנות לסוכן הביטוח שלך, ליועץ פנסיוני או לנציג מטעם מקום עבודתך על-מנת לשמור על זכויותיך בעיקר בסוגיות הקשורות לנושאי ביטוח וחיסכון לפנסיה.
למידע נוסף:

המשכיות פוליסת ביטוח חיים פנסיוני לאחר עזיבת עבודה

Question 17

איפה אפשר למצוא את הפוליסה שלי?

Accepted Answer

הפוליסה שלך נמצאת באזור האישי ואפשר לצפות בה ולהוריד העתק בקלות. היא שמורה גם אצל סוכנות הביטוח שלך.

Question 18

סיימתי לעבוד. מה עליי לעשות על מנת לשחרר את כספי הפיצויים?

Accepted Answer

מאחר ומשיכת כספי הפיצויים מקטינה משמעותית את קצבת הפנסיה שלך בגיל פרישה, אנו ממליצים לך להתייעץ עם סוכן הביטוח או היועץ הפנסיוני שלך בטרם משיכת הכספים. על-מנת לקבל מידע מפורט אודות משיכת כספי פיצויים בתום עבודה, עיין במדריכים הבאים:

משיכת כספי פיצויים מקופת גמל
משיכת כספים מקרן הפנסיה
משיכת כספים מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני

Question 19

איך ניתן להפיק אישור מס והצהרת הון?

Accepted Answer

אישורי הצהרת הון בגין תשלומי הביטוח ששולמו בשנת המס האחרונה נשלחים לביתך אחת לשנה באמצעות הדואר.
בנוסף, באפשרותך להפיק אישור מס והצהרת הון באזור המידע האישי.

לשם כך יש להיכנס לתיבת הדואר האישית שלך ולבצע סינון הודעות על פי תחום וסוג מסמך באופן הבא:
כדי לצפות באישור מס ביטוח חיים פנסיוני - יש לבחור בסוג מסמך "דוח שנתי מקוצר". אישור המס מופיע בסוף הדו"ח.

Question 20

מה ההבדל בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה?

Accepted Answer

ביטוח מנהלים (הנקרא גם ביטוח חיים פנסיוני או ביטוח חיים לשכירים) וקרן פנסיה הם אפיקי חיסכון פנסיוני. ביטוח מנהלים מבוסס על חוזה אישי בין המבוטח והמעסיק לחברת הביטוח, המעגן את תנאי החיסכון, ואילו קרן פנסיה פועלת על-פי תקנון שמבוסס על עקרון הערבות ההדדית של כל העמיתים בה ושמתעדכן אחת לתקופה.

לקריאה נוספת

Question 21

מה זה ביטוח מנהלים?

Accepted Answer

ביטוח מנהלים, הנקרא גם ביטוח חיים פנסיוני או ביטוח חיים לשכירים, הינו אפיק לחיסכון פנסיוני, המאפשר למבוטח לקבל קצבה חודשית לאחר הפרישה. כמו כן, ניתן להוסיף לו מרכיבים ביטוחיים למקרה של מוות ולאובדן כושר עבודה.

לקריאה נוספת

Question 22

כיצד אוכל לבצע פדיון מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני / פוליסת תגמולים לעצמאיים?

Accepted Answer

בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני, כספי החיסכון שלך ניתנים למשיכה בהגיעך לגיל פרישה. במקרים מסוימים, באפשרותך למשוך את הכספים או את חלקם לפני מועד הפירעון.
למידע נוסף והנחיות מפורטות עיין במדריך משיכת כספים מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני לפני גיל פרישה.

Question 23

כיצד ניתן לשנות מסלול השקעה בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני?

Accepted Answer

ניתן לשנות מסלולי השקעה רק בפוליסות מגוון או more באמצעות מילוי טופס ייעודי. תוכל למצוא מידע מפורט בנושא במדריכים הבאים:

שינוי מסלול השקעה בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני שהופקה החל מינואר 2004
שינוי מסלול השקעה בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני שהופקה בין השנים 1992-2003

שאלות נפוצות - ביטוח חיים פנסיוני