שאלות נפוצות - ביטוח חיים פנסיוני

​באפשרותך להגדיר מוטבים אליהם יועברו הכספים שצברת באחד בביטוח החיים הפנסיוני שלך לאחר פטירתך, חלילה.
בנוסף, תוכל להגדיר את אחוזי החלוקה בין המוטבים ולשנות את המוטבים בהתאם לרצונותיך בכל עת.

למידע נוסף תוכל לפנות לסוכן הביטוח שלך או ישירות אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל. 

למידע נוסף:

למינוי מוטבים בביטוח חיים פנסיוני

​​בעת עזיבת עבודה ומעבר בין עבודות אנו ממליצים לך לפנות לסוכן הביטוח שלך, ליועץ פנסיוני או לנציג מטעם מקום עבודתך על-מנת שתוכל לשמור על זכויותיך בעיקר בסוגיות הבאות הקשורות לנושאי ביטוח וחיסכון לפנסיה:

1. שמירת זכויות פנסיוניות
הפוליסות והתוכניות הפנסיוניות כוללות ביטוחים במקרה של נכות או פטירה (בטרם צאתך לפנסיה). בעת מעבר בין עבודות חשוב שתבדוק כי זכויות אלו נשמרות עבורך.

2. פיצויים
כספי הפיצויים הנצברים לזכותך מהווים מרכיב משמעותי בחיסכון שלך לפנסיה ומשיכתם מקטינה משמעותית את קצבת הפנסיה שלך בגיל פרישה.
בנוסף, בהתאם לתקנות מס הכנסה יתכן ותידרש לשלם מס בעת משיכת כספי הפיצויים.

למידע נוסף בחר במדריך הרלוונטי עבורך:
מדריך להגשת בקשה לשמירת זכויות בפוליסות ביטוח חיים עם חיסכון של הראל
משיכת כספים מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני 

​ביטוח מנהלים, הנקרא גם ביטוח חיים פנסיוני או ביטוח חיים לשכירים, הינו אפיק לחיסכון פנסיוני, המאפשר למבוטח לקבל קצבה חודשית לאחר הפרישה. כמו כן, ניתן להוסיף לו מרכיבים ביטוחיים למקרה של מוות ולאובדן כושר עבודה.

קרא עוד על ביטוח מנהלים בהראל.

​​​​באפשרותך לקבל הלוואה במידה וברשותך אחת מהתוכניות הבאות בהראל: פוליסת ביטוח חיים פנסיוני, תוכנית מגוון להשקעה וחיסכון, קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות.
גובה ההלוואה אשר באפשרותך לקחת תלוי בסכום הכסף שצברת ובמידת הנזילות של כספך.

לבדיקת זכאותכם לחצו כאן

ניתן לקרוא עוד במדריכים הבאים:

בקשת הלוואה מקר​​ן הפנסיה​
בקשת הלוואה מקופת גמל
בקשת הלוואה מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני
בקשת הלוואה מקרן השתלמות
בקשת הלוואה מתוכנית מגוון להשקעה וחיסכון

לתשומת ליבך, קבלת ההלוואה מותנת באישור החברה ותנאיה יקבעו בהתאם לנהליה הפנימיים של החברה ועל-פי שיקול דעתה בלבד.

באפשרותך לעדכן את פרטיך האישיים באמצעות האזור האישי.

​ניתן לשנות מסלולי השקעה רק בפוליסות מגוון או more באמצעות מילוי טופס ייעודי. תוכל למצוא מידע מפורט בנושא במדריך שינוי מסלול השקעה בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני.

כמו כן, תוכל לעיין באתר בפירוט מסלולי ההשקעה בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני.

​פוליסת תגמולים לעצמאים היא פוליסה הכפופה לתקנות קופות הגמל. בחלק מהמקרים משיכת הכספים ממנה נחשבת למשיכה שלא כדין, והיא חייבת במס בהתאם לתקנות מס הכנסה. 
הטפסים הנדרשים לפדיון:

• טופס בקשה למשיכה של פוליסת תגמולים לעצמאים / מגוון עצמאי (לפי הפוליסה הקיימת)
• צילום תעודת זהות
• המחאה מבוטלת / אישור ניהול חשבון

כמבוטח בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני, כספי החיסכון שלך ניתנים למשיכה בהגיעך לגיל פרישה. במקרים מסוימים, באפשרותך למשוך את הכספים או את חלקם לפני מועד הפירעון.

למידע נוסף והנחיות מפורטות עיין במדריך פדיון פוליסת ביטוח חיים פנסיוני לפני גיל פרישה

אישורי המס בגין ההפקדות שהתקבלו בשנת המס האחרונה נשלחים אליך אחת לשנה באמצעות המייל או הנייד שלך. כמו כן, תוכל למצוא את אישורי המס באזור המידע האישי שלך באתר הראל.

למידע נוסף:
הפקת אישור מס בגין תשלום על ביטוח חיים פנסיוני

בנוסף, באפשרותך לפנות לסוכן הביטוח שלך או אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל.

​​באפשרותך לעדכן את מספר תעודת הזהות הרשום אצלנו באמצעות שליחת צילום תעודת הזהות שלך בצירוף מכתב המפרט את בקשתך. עליך לציין את מספר הפוליסה שברשותך או את מספר תעודת הזהות כפי שהוא מופיע במאגר שלנו.
אפשר תמיד לפנות לסוכן הביטוח שלך או למוקד שירות הלקוחות של הראל לקבלת הנחיות מפורטות. פרטי סוכן הביטוח שלך מופיעים באזור המידע האישי שלך בהראל.

​​פרטי סוכן הביטוח בביטוחי הבריאות שלך מפורטים באזור המידע האישי שלך בהראל.

במידה וברצונך למנות סוכן חדש, פנה למוקד שירות הלקוחות של הראל או פעל בהתאם להנחיות באחד מן המדריכים הבאים:

הגשת בקשה למינוי סוכן חדש - ביטוח בריאות

הגשת בקשה למינוי סוכן חדש - ביטוח חיים וביטוח למקרה מוות

הגשת בקשה למינוי סוכן חדש - ביטוח אובדן כושר עבודה

הגשת בקשה למינוי סוכן חדש - ביטוח תאונות אישיות

הגשת בקשה למינוי סוכן חדש - ביטוח סיעודי

הגשת בקשה למינוי סוכן חדש - ביטוח מחלות קשות

​מודל החיסכון לפי גיל מורכב משלושה טווחי גילאים בהם משתנה מדיניות ההשקעה: עד גיל 50, מגיל 50 עד גיל 60 ומעל גיל 60.
מסלול ההשקעה משתנה בהתאם לגיל המבוטח, מבלי שנדרש לפעולה כלשהי.

למידע נוסף עיין במאמר שינויים בפוליסות ביטוח חיים פנסיוני וצפה בסרטון הסבר אשר הכנו עבורך.

​כל מי שהצטרף לביטוח חיים פנסיוני עד 21.12.2015 לא נכנס באופן אוטומטי למודל השקעה לפי גיל. תוכל להישאר במסלול ההשקעה בו אתה נמצא או לעבור לכל מסלול אחר (למשל: מסלול מניות, אג"ח, שקלי, חו"ל ועוד), לרבות למודל לפי גיל, על פי בחירתך.

​אינך חייב לעבור למודל לפי גיל. באפשרותך להישאר במסלול ההשקעה בו אתה נמצא כמו שהיה עד היום. אם תרצה לעבור מסלול, תוכל לעשות זאת בכל עת.

​במידה וברשותך פוליסת ביטוח חיים פנסיוני וברצונך לעבור למודל השקעה לפי גיל, פעל בהתאם להוראות מדריך שינוי מסלול השקעה בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני.

​כן. ניתן להישאר במסלול בו אתה נמצא כיום ללא הגבלת זמן ובכל עת שתרצה לעבור למסלול השקעה אחר לפי רצונך.
למידע נוסף עיין במדריך שינוי מסלול השקעה בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני.

​במידה וחל שינוי במצב המשפחתי שלך (בעקבות חתונה, גירושין וכו'), תוכל לעדכן אותנו באמצעות מוקד שירות הלקוחות בטלפון 2735* ימים א'-ה', בין השעות 8:30-16:00.

ביטוח מנהלים (הנקרא גם ביטוח חיים פנסיוני או ביטוח חיים לשכירים) וקרן פנסיה הם אפיקי חיסכון פנסיוני. ביטוח מנהלים מבוסס על חוזה אישי בין המבוטח והמעסיק לחברת הביטוח, המעגן את תנאי החיסכון, ואילו קרן פנסיה פועלת על-פי תקנון שמבוסס על עקרון הערבות ההדדית של כל העמיתים בה ושמתעדכן אחת לתקופה.

קרא עוד על חיסכון פנסיוני בהראל.

​אישורי הצהרת הון בגין תשלומי הביטוח ששולמו בשנת המס האחרונה נשלחים לביתך אחת לשנה באמצעות הדואר.

בנוסף, באפשרותך להפיק אישור מס והצהרת הון באזור המידע האישי.

לשם כך היכנס לתיבת הדואר האישית שלך ובצע סינון הודעות על פי תחום וסוג מסמך באופן הבא:

כדי לצפות באישור מס ביטוח חיים פנסיוני - בחר בסוג מסמך "דוח שנתי מקוצר". אישור המס מופיע בסוף הדו"ח

מאחר ומשיכת כספי הפיצויים מקטינה משמעותית את קצבת הפנסיה שלך בגיל פרישה, אנו ממליצים לך להתייעץ עם סוכן הביטוח או היועץ הפנסיוני שלך בטרם משיכת הכספים. 

על-מנת לקבל מידע מפורט אודות משיכת כספי פיצויים בתום עבודה, עיין במדריכים הבאים:

מדריך משיכת כספים מקופת גמל
מדריך משיכת כספים מקרן פנסיה
מדריך משיכת כספים מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני

לרשותך מספר ערוצים לקבלת מידע אודות חסכונותיך בהראל:

אזור המידע האישי שלך באתר הראל 

טלפון ייעודי לאיתור כספים ומוצרי ביטוח, שמספרו 03-9149558

פקס ייעודי לאיתור כספים ומוצרי ביטוח, שמספרו 03-7348728

טופס צור קשר באתר הראל

פנייה בדואר, לכתובת: אבא הלל 3, ת"ד 1951 רמת גן, 5211802, לידי הראל ביטוח ופיננסים

כמו כן, באפשרותך לבדוק את המידע באתר משרד האוצר - הר הכסף, באמצעות המנוע לאיתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות לביטוח חיים ובאתר משרד האוצר - הר הביטוח, לאיתור פוליסות ביטוח. 

​כניסה לאזור המידע האישי באתר הראל אפשרית באמצעות מספר תעודת זהות ומספר טלפון ללא סיסמה קבועה. בעת תהליך ההזדהות תישלח לטלפון הנייד שלך סיסמה חד-פעמית באמצעותה תסיים את תהליך ההזדהות ותוכל לצפות במידע האישי שלך. בעת כניסה ראשונה למידע האישי, מומלץ כי תעודת הזהות שלך תהיה בקרבתך היות ויתכן ותידרש להזין גם את תאריך ההנפקה שלה.

לכניסה לאזור המידע האישי שלך>

​באפשרותך לצפות בפוליסה שלך ולהוריד העתק שלה שלך באזור המידע האישי שלך בהראל. תוכל גם לפנות לסוכן הביטוח שלך.
העתק הפוליסה מכיל את הנתונים הבאים: דף פרטי הביטוח, פרטי סוכן ודרכי יצירת קשר, פרמיות (עלות הביטוח) ותנאים מיוחדים הקיימים בפוליסה.

למידע נוסף:

בקשה לקבלת העתק פוליסה - ביטוח למקרה מוות
בקשה לקבלת העתק פוליסה - ביטוח חיים עם חיסכון

​באפשרותך לקבל הלוואה במידה וברשותך פוליסת ביטוח חיים פנסיוני.
גובה ההלוואה אשר באפשרותך לקחת תלוי בסכום הכסף שצברת ובמידת הנזילות של כספך.

לבדיקת זכאותכם לחצו כאן

ניתן לקרוא עוד במדריך הבא:
בקשת הלוואה מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני

לתשומת ליבך, קבלת ההלוואה מותנת באישור החברה ותנאיה יקבעו בהתאם לנהליה הפנימיים של החברה ועל-פי שיקול דעתה בלבד.

​​החל מספטמבר 2023, עובדים שכירים ועצמאים יוכלו להפקיד או להעביר כספים לקופת ביטוח מנהלים באחד מהמקרים הבאים:

• ​​​אם רובד השכר הראשון של כל הפקדה חודשית הופקד בקופת גמל לקצבה שאינה קופת ביטוח, כלומר בקרן פנסיה או בקופת גמל לחיסכון. ראו הסבר בהמשך לגבי רובד השכר הראשון.

• בתנאי ש בקרן פנסיה או בקופת גמל לחסכון נשאר סכום בגובה תקרת ההפקדה כפול שנות הוותק בקופה. האמור בסעיף זה אינו כולל כספים הוניים שהופקדו לקופת גמל לחסכון לפני 2008.

• אם הפקדת הכספים נעשית לקופת ביטוח מנהלים קיימת, שנפתחה לפני ה-1.9.23

• אם העברת הכספים נעשית מקופת ביטוח מנהלים קיימת, שנפתחה לפני ה-1.9.23, לקופת ביטוח חדשה​​.
  

​רובד השכר הראשון זהה לתקרת ההפקדה החודשית בקרן פנסיה מקיפה. כלומר, הוא עומד על 4,866 ₪ לחודש נכון לשנת 2023. סכום זה מחושב לפי שיעור הפקדה של 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק המתעדכן מדי שנה.

• עבור עמיתים שכירים – ניתן יהיה להפקיד את הפקדות המעביד והעובד לביטוח המנהלים, אם הופקד קודם לקופת גמל לקצבה שאינה קופת ביטוח, כלומר לקרן פנסיה או לקופת גמל לחיסכון, סכום בגובה תקרת ההפקדה לפחות. כלומר, סכום חודשי של 4,866 ₪ לפחות נכון לשנת 2023.

• עמיתים עצמאים יוכלו להפקיד לפוליסת ביטוח מנהלים תגמולים לעצמאים, אם הפקידו באותה שנת מס לקרן פנסיה או לקופת גמל לחיסכון סכום העומד על מכפלת תקרת ההפקדה החודשית ב-12 חודשים לפחות. כלומר אם הפקידו 58,392 ש"ח נכון לשנת 2023: 12*4,866= 58,392.

• במקרה של עצמאים שהם גם שכירים במקביל, ניתן יהיה להתחשב גם בהפקדות כשכיר לצורך בחינת התקרה שהופקדה.

חשוב לזכור שרובד השכר הראשון מתעדכן מדי שנה, ולכן גם ההפקדה לקופת ביטוח המנהלים נבחנת בהתאם להוראות העדכניות. ​

​לא, ההוראות החדשות בנוגע להפקדת כספים לביטוח מנהלים חלה רק במקרים של פוליסות שנפתחו לאחר ספטמבר. עבור פוליסה שנפתחו לפני מועד זה לא ישתנה דבר.​​​

​​​גיל הפרישה לגברים הוא 67 ולנשים - בין 65-62, על פי חוק גיל פרישה. 

ניתן לקבל קצבה לפני גיל הפרישה, אך בכל מקרה לא ניתן לקבל קצבת זיקנה לפני גיל 60. יש לשים לב כי מבוטח או מבוטחת שטרם הגיעו לגיל הפרישה כחוק נדרשים לשלם ביטוח לאומי ומס בריאות בגין הקצבה (שכירים/עצמאים), בנוסף למס הכנסה.​

​ניתן לפנות אלינו או לסוכן הביטוח שלך לקבלת סימולציה לפרישה ולבחון אפשרות לקבלת קצבה בהתאם לסוג הפוליסה שלך. בפוליסות ביטוח מנהלים ניתן לקבל קצבה רטרואקטיבית עד שלושה חודשים, בתנאי שלא חלפה חצי שנה ממועד סיום העבודה ושלא בחרת במסלול הפסקת תשלומים.

​​​נ​​יתן להמשיך לקבל את הכיסוי בפוליסה נפרדת. יש לפנות לסוכן הביטוח בנושא.​

​​ניתן לקבל קצבה ולהמשיך לעבוד. אנחנו ממליצים לפנות ליועץ פנסיוני לצורך ייעוץ לפני פרישה או לסוכן הביטוח שלך.

​הקצבה החודשית מחושבת לפי חלוקה של ערך הפדיון בפוליסה במקדם ההמרה שבתנאי הפוליסה. מקדם ההמרה מושפע, בין השאר, לפי גיל, מין, סוג הפוליסה, מסלול הקצבה שנבחר ותאריך קבלת הקצבה. ​

​התשלום מתבצע ביום העסקים החמישי מתחילת חודש התשלום בגין אותו חודש נוכחי.

​בהתאם להוראות החוק, קצבת זקנה מהווה הכנסה חייבת במס לכל דבר ועניין. טופס 101 הינו מסמך הצהרה עבור מס הכנסה על הכנסות נוספות לאותה שנת מס נוכחית. יש למלא טופס 101 לצורך הצהרה על הכנסותיך בכדי לבחון זכאות לפטור/חבות מס בגין הקצבה המשולמת. ​

​סכום הקצבה צמוד למדד יוקר המחיה או תוצאות ההשקעות שמותאם לסוג הפוליסה. ככל שברשותך פוליסה מסוג משתתפת ברווחים או מסלולי השקעה, הקצבה תהיה צמודה לתוצאות ההשקעות ובניכוי דמי ניהול וריבית תחשיבית בהתאם לתנאי הפוליסה שברשותך. ​

​​​ב​מקרה פטירה המוטבים שקבעת בטופס בקשה לקבלת קצבה ימשיכו לקבל את יתרת התשלומים ככל ונבחר מסלול עם הבטחת יתרת תשלומים. ​אם נבחר מסלול הכולל שיעור מהקצבה לבן/ת הזוג – ימשיכו התשלומים לבן/ת הזוג למשך כל ימי חייהם בהתאם לשיעור שנקבע.​​