שאלות נפוצות - ביטוח חיים פנסיוני

להלן תנאים לזכאות להלוואה מפוליסת חיסכון:

• בגין כספים נזילים בפוליסת מנהלים / תגמולים לעצמאיים ופוליסת פרט - תינתן הלוואה עד שיעור מקסימלי של 80% מערכי הפדיון (למעט מרכיב פיצויים) נכון למועד הבקשה בכפוף להסדר התחיקתי.
• בגין כספים לא נזילים בפוליסת מנהלים / תגמולים לעצמאיים - תינתן הלוואה עד שיעור מקסימלי של 30% מערכי הפדיון (למעט מרכיב פיצויים), נכון למועד הבקשה ובכפוף להסדר התחיקתי.
• מינימום לבקשת הלוואה: 10,000 ₪.
• אפשרות לדחיית החזר תשלום הקרן (גרייס) עד לתקופה של שנה.
• תקופת הלוואה: מינימום 12 חודשים ועד 84 חודשים, ולא לאחר תום תקופת הביטוח.

לשם קבלת הלוואה, תידרש לספק את המידע הבא:     

הלוואה כנגד כספים נזילים - על המבוטח להעביר את המסמכים הבאים:

• טופס בקשת הלוואה פוליסות מבטיחות תשואה (קרן א' - ח') / מסלולי השקעה ומשתתפות ברווחים (קרן ט' - ל') - לפי הפוליסה הקיימת.
• צילום של תעודת זהות, כולל ספח.
• צילום המחאה או אישור בנק על ניהול חשבון, לצורך העברה בנקאית.
• טופס הוראת קבע לחיוב חשבון הבנק, חתום על ידי המבוטח, לצורך גביית החזר ההלוואה.
• אישור מהבנק על פתיחת הרשאה לחיוב חשבון, לצורך החזר ההלוואה.

הלוואה כנגד כספים שאינם נזילים - על המבוטח להעביר בנוסף את המסמכים הבאים:

• מבוטח שכיר - שלושה תלושי שכר אחרונים, מבוטח עצמאי - אישור רואה חשבון על הכנסתו בשנה האחרונה.
• תדפיס בנק של שלושה חודשים אחרונים.
• לחילופין, ניתן להעביר תעודת זהות בנקאית מחשבון אליו מופקד השכר (במקום האמור בסעיפים א' ו-ב').

על בסיס מסמכים אלו, בין היתר, ובהתאם לנוהליה של החברה, ייקבעו זכאותו של המבוטח לקבלת הלוואה ותנאיה (למשל, סכום ההלוואה והריבית). יובהר כי לחברה שיקול דעת מלא בכל הנוגע לאישור בקשת ההלוואה.

למידע נוסף, עיין במדריכים הבאים:

מדריך בקשת הלוואה מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני.

מדריך בקשת הלוואה כנגד פוליסת השקעה וחיסכון.

מאחר ומשיכת כספי הפיצויים מקטינה משמעותית את קצבת הפנסיה שלך בגיל פרישה, אנו ממליצים לך להתייעץ עם סוכן הביטוח או היועץ הפנסיוני שלך בטרם משיכת הכספים. 

על-מנת לקבל מידע מפורט אודות משיכת כספי פיצויים בתום עבודה, עיין במדריכים הבאים:

מדריך משיכת כספים מקופת גמל
מדריך משיכת כספים מקרן פנסיה
מדריך משיכת כספים מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני

ערך פדיון הוא סכום החיסכון למשיכה (בניכוי קנס, אם קיים) נכון ליום הבקשה.
ערך מסולק הוא סכום החיסכון שיהיה במועד סיום תקופת הביטוח, ללא המשך תשלומים לפוליסה.
בפוליסה "מעורבת", הערך המסולק הוא סכום החיסכון שיהיה במועד סיום תקופת הביטוח, ללא המשך תשלומים לפוליסה וסכום הביטוח למקרה מוות.

לרשותך מספר ערוצים לקבלת מידע אודות חסכונותיך בהראל:

אזור המידע האישי שלך באתר הראל 

טלפון ייעודי לאיתור כספים ומוצרי ביטוח, שמספרו 03-9149558

פקס ייעודי לאיתור כספים ומוצרי ביטוח, שמספרו 03-7348728

טופס צור קשר באתר הראל

פנייה בדואר, לכתובת: אבא הלל 3, ת"ד 1951 רמת גן, 5211802, לידי הראל ביטוח ופיננסים

כמו כן, באפשרותך לבדוק את המידע באתר משרד האוצר - הר הכסף, באמצעות המנוע לאיתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות לביטוח חיים ובאתר משרד האוצר - הר הביטוח, לאיתור פוליסות ביטוח. 

​ניתן לשנות מסלולי השקעה רק בפוליסות מגוון או more באמצעות מילוי טופס ייעודי. תוכל למצוא מידע מפורט בנושא במדריך שינוי מסלול השקעה בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני.

כמו כן, תוכל לעיין באתר בפירוט מסלולי ההשקעה בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני.

​פוליסת תגמולים לעצמאים היא פוליסה הכפופה לתקנות קופות הגמל. בחלק מהמקרים משיכת הכספים ממנה נחשבת למשיכה שלא כדין, והיא חייבת במס בהתאם לתקנות מס הכנסה. 
הטפסים הנדרשים לפדיון:

• טופס בקשה למשיכה של פוליסת תגמולים לעצמאים / מגוון עצמאי (לפי הפוליסה הקיימת)
• צילום תעודת זהות
• המחאה מבוטלת / אישור ניהול חשבון

כמבוטח בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני, כספי החיסכון שלך ניתנים למשיכה בהגיעך לגיל פרישה. במקרים מסוימים, באפשרותך למשוך את הכספים או את חלקם לפני מועד הפירעון.

למידע נוסף והנחיות מפורטות עיין במדריך פדיון פוליסת ביטוח חיים פנסיוני לפני גיל פרישה

​באפשרותך לעדכן את פרטיך האישיים (מספר טלפון, דואר אלקטרוני וכתובת מגורים) באמצעות האתר, באזור המידע האישי.

כמו כן, תוכל לעדכן שם פרטי, שם משפחה ותאריך לידה באמצעות מילוי טופס. אנא בחר את התחום הרלוונטי עבורך מהרשימה הבאה:​

לעדכון פרטים אישיים בקופת גמל
לעדכון פרטים אישיים בקרן השתלמות
לעדכון פרטים אישיים בקרן פנסיה
לעדכון פרטים אישיים בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני
לעדכון פרטים אישיים בפוליסת ביטוח למקרה מוות
לעדכון פרטים אישיים בפוליסת ביטוח לאובדן כושר עבודה

בנוסף, תוכל למלא את ספח עדכון פרטים אישיים הקיים בדוחות השנתיים הנשלחים אליך ולשלוח אותו אלינו בדואר בעזרת המעטפה שקיבלת בערכת הדיווח. במידה והנך מבוטח במסגרת קבוצתית, אנו ממליצים לך לפנות לגורם המטפל בפוליסה בארגונך ולעדכן באמצעותו את הפרטים האישיים.

למידע נוסף פנה לסוכן הביטוח שלך או למוקד שירות הלקוחות של הראל.

באפשרותך להגדיר מוטבים אליהם יועברו הכספים שצברת באחד מהחסכונות שלך או באחת מפוליסות הביטוח שלך לאחר פטירתך, חלילה.
בנוסף, תוכל להגדיר את אחוזי החלוקה בין המוטבים ולשנות את המוטבים בהתאם לרצונותיך בכל עת.

למידע נוסף תוכל לפנות לסוכן הביטוח שלך או ישירות אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל. 

למידע נוסף:

למינוי מוטבים בקופת גמל
למינוי מוטבים בקרן פנסיה
למינוי מוטבים בביטוח חיים פנסיוני
למינוי מוטבים בקרן השתלמות
למינוי מוטבים בביטוח למקרה מוות

אישורי המס בגין ההפקדות שהתקבלו בשנת המס האחרונה נשלחים אליך אחת לשנה באמצעות המייל או הנייד שלך. כמו כן, תוכל למצוא את אישורי המס באזור המידע האישי שלך באתר הראל.

למידע נוסף:
הפקת אישור מס בגין תשלום על ביטוח חיים פנסיוני

בנוסף, באפשרותך לפנות לסוכן הביטוח שלך או אלינו באמצעות טופס צור קשר באתר או מוקד שירות הלקוחות של הראל.

​באפשרותך לעדכן את מספר תעודת הזהות הרשום אצלנו באמצעות שליחת צילום תעודת הזהות שלך בצירוף מכתב המפרט את בקשתך. עליך לציין את מספר הפוליסה שברשותך או את מספר תעודת הזהות כפי שהוא מופיע במאגר שלנו.
פנה לסוכן הביטוח שלך או למוקד שירות הלקוחות של הראל לקבלת הנחיות מפורטות. תוכל לעיין בפרטי סוכן הביטוח שלך באזור המידע האישי שלך בהראל.

​באפשרותך להיכנס לאזור המידע האישי שלך בהראל ולצפות בפרטי סוכן הביטוח שלך. במידה וברצונך למנות סוכן חדש, פנה למוקד שירות הלקוחות של הראל או פעל בהתאם להנחיות באחד מן המדריכים הבאים:

הגשת בקשה למינוי סוכן חדש - ביטוח בריאות

הגשת בקשה למינוי סוכן חדש - ביטוח חיים וביטוח למקרה מוות

הגשת בקשה למינוי סוכן חדש - ביטוח אובדן כושר עבודה

הגשת בקשה למינוי סוכן חדש - ביטוח תאונות אישיות

הגשת בקשה למינוי סוכן חדש - ביטוח סיעודי

הגשת בקשה למינוי סוכן חדש - ביטוח מחלות קשות

​בעת עזיבת עבודה ומעבר בין עבודות אנו ממליצים לך לפנות לסוכן הביטוח שלך, ליועץ פנסיוני או לנציג מטעם מקום עבודתך על-מנת שתוכל לשמור על זכויותיך בעיקר בסוגיות הבאות הקשורות לנושאי ביטוח וחיסכון לפנסיה:

1. שמירת זכויות פנסיוניות
הפוליסות והתוכניות הפנסיוניות כוללות ביטוחים במקרה של נכות או פטירה (בטרם צאתך לפנסיה). בעת מעבר בין עבודות חשוב שתבדוק כי זכויות אלו נשמרות עבורך.

2. פיצויים
כספי הפיצויים הנצברים לזכותך מהווים מרכיב משמעותי בחיסכון שלך לפנסיה ומשיכתם מקטינה משמעותית את קצבת הפנסיה שלך בגיל פרישה.
בנוסף, בהתאם לתקנות מס הכנסה יתכן ותידרש לשלם מס בעת משיכת כספי הפיצויים.

3. ביטוח בריאות וביטוחים נוספים
במידה ואתה ובני משפחתך מבוטחים בביטוח בריאות (או כל ביטוח אחר) מטעם מקום העבודה, שהתשלום עבורו בוצע באמצעות תלוש השכר שלך, דע כי ביטוח זה יסתיים עם סיום עבודתך ולשמירת הביטוחים שלך יתכן ועליך לעבור לפוליסות המשך במסלול פרטי או לרכוש פוליסות ביטוח חדשות.
פנה לסוכן הביטוח שלך, ליועץ פנסיוני או לנציג מטעם מקום עבודתך אשר יסייעו לך בעת עזיבת מקום עבודה ומעבר למקום עבודה חדש.

למידע נוסף בחר במדריך הרלוונטי עבורך:
מדריך להגשת בקשה לשמירת זכויות בקרנות הפנסיה של הראל
מדריך להגשת בקשה לשמירת זכויות בפוליסות ביטוח חיים עם חיסכון של הראל
מדריך למשיכת כספי פיצויים בקופות הגמל של הראל
משיכת כספים מפוליסת ביטוח חיים פנסיוני 
מדריך לשמירה על ביטוח בריאות לאחר עזיבת מקום עבודה

​מודל החיסכון לפי גיל מורכב משלושה טווחי גילאים בהם משתנה מדיניות ההשקעה: עד גיל 50, מגיל 50 עד גיל 60 ומעל גיל 60.
מסלול ההשקעה משתנה בהתאם לגיל המבוטח, מבלי שנדרש לפעולה כלשהי.

למידע נוסף עיין במאמר שינויים בפוליסות ביטוח חיים פנסיוני וצפה בסרטון הסבר אשר הכנו עבורך.

​כל מי שהצטרף לביטוח חיים פנסיוני עד 21.12.2015 לא נכנס באופן אוטומטי למודל השקעה לפי גיל. תוכל להישאר במסלול ההשקעה בו אתה נמצא או לעבור לכל מסלול אחר (למשל: מסלול מניות, אג"ח, שקלי, חו"ל ועוד), לרבות למודל לפי גיל, על פי בחירתך.

​אינך חייב לעבור למודל לפי גיל. באפשרותך להישאר במסלול ההשקעה בו אתה נמצא כמו שהיה עד היום. אם תרצה לעבור מסלול, תוכל לעשות זאת בכל עת.

​במידה וברשותך פוליסת ביטוח חיים פנסיוני וברצונך לעבור למודל השקעה לפי גיל, פעל בהתאם להוראות מדריך שינוי מסלול השקעה בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני.

​כן. ניתן להישאר במסלול בו אתה נמצא כיום ללא הגבלת זמן ובכל עת שתרצה לעבור למסלול השקעה אחר לפי רצונך.
למידע נוסף עיין במדריך שינוי מסלול השקעה בפוליסת ביטוח חיים פנסיוני.

​כניסה לאזור המידע האישי באתר הראל אפשרית באמצעות מספר תעודת זהות ומספר טלפון ללא סיסמה קבועה. בעת תהליך ההזדהות תישלח לטלפון הנייד שלך סיסמה חד-פעמית באמצעותה תסיים את תהליך ההזדהות ותוכל לצפות במידע האישי שלך. בעת כניסה ראשונה למידע האישי, מומלץ כי תעודת הזהות שלך תהיה בקרבתך היות ויתכן ותידרש להזין גם את תאריך ההנפקה שלה.

לכניסה לאזור המידע האישי שלך>

​במידה וחל שינוי במצב המשפחתי שלך (בעקבות חתונה, גירושין וכו'), תוכל לעדכן אותנו באמצעות מוקד שירות הלקוחות בטלפון 2735*.

הראל מעמידה לרשותך מגוון אמצעים דיגיטליים ואחרים לשליחת מסמכים לכל צורך או מטרה: הצטרפות, הגשת תביעה, הגשת בקשות ועריכת שינויים במוצרי הביטוח והחיסכון שברשותך.

כדי לאתר את האמצעים לשליחת מסמכים הרלוונטיים עבורך, כל שעליך לעשות הוא:

1. להיכנס לתחום הביטוח / החיסכון המבוקש

2. לבחור בסוג הפעולה המבוקשת: הצטרפות, תביעה / מימוש זכויות, בקשות ושינויים

3. לבחור במדריך הרלוונטי לפעולה שברצונך לבצע, לדוגמה:
ביטוח בריאות > תביעות > בקשה להחזר כספי בגין בדיקות רפואיות
קרנות פנסיה >  בקשות ושינויים > מינוי מוטבים בקרן הפנסיה

4. בכל מדריך מפורטים האמצעים לשליחת מסמכים, לצד הנחיות, הסברים וקישורים שימושיים עבורך

לחלופין, אם כבר ידוע לך שם המדריך הרלוונטי, תוכל להגיע אליו ישירות באמצעות חיפוש שמו במנוע החיפוש שבאתר.

בנוסף, הראל שמחה להשיק שירות חדש: שליחת מסמכים באמצעות שיחת וואטס-אפ עם אלה – העוזרת הדיגיטלית שלך בהראל.
בשלב זה ניתן להיעזר בשירות לטובת השלמת מסמכים במסגרת תביעה בביטוח רכב בלבד, באמצעות שליחת הודעת וואטס-אפ למספר: 055-7002220 או באמצעות כניסה לקישור השלמת מסמכים בתביעות ביטוח רכב.
בקרוב השירות יתרחב לתחומים נוספים.

כמו כן, באפשרותך לפנות למוקד שירות הלקוחות הרלוונטי או ליצור עמנו קשר באמצעות האתר.​

​ביטוח מנהלים, הנקרא גם ביטוח חיים פנסיוני או ביטוח חיים לשכירים, הינו אפיק לחיסכון פנסיוני, המאפשר למבוטח לקבל קצבה חודשית לאחר הפרישה. כמו כן, ניתן להוסיף לו מרכיבים ביטוחיים למקרה של מוות ולאובדן כושר עבודה.

קרא עוד על ביטוח מנהלים בהראל.

ביטוח מנהלים (הנקרא גם ביטוח חיים פנסיוני או ביטוח חיים לשכירים) וקרן פנסיה הם אפיקי חיסכון פנסיוני. ביטוח מנהלים מבוסס על חוזה אישי בין המבוטח והמעסיק לחברת הביטוח, המעגן את תנאי החיסכון, ואילו קרן פנסיה פועלת על-פי תקנון שמבוסס על עקרון הערבות ההדדית של כל העמיתים בה ושמתעדכן אחת לתקופה.

קרא עוד על חיסכון פנסיוני בהראל.

​אישורי הצהרת הון בגין תשלומי הביטוח ששולמו בשנת המס האחרונה נשלחים לביתך אחת לשנה באמצעות הדואר.

בנוסף, באפשרותך להפיק אישור מס והצהרת הון באזור המידע האישי.

לשם כך היכנס לתיבת הדואר האישית שלך ובצע סינון הודעות על פי תחום וסוג מסמך באופן הבא:

כדי לצפות באישור מס בתחומים קרנות פנסיה וביטוח חיים פנסיוני - בחר בסוג מסמך "דוח שנתי מקוצר". אישור המס מופיע בסוף הדו"ח.

כדי לצפות באישור מס בתחומים קופות גמל וקרנות השתלמות - בחר בסוג מסמך "אישור הצהרת הון והפקדות".

​באפשרותך לבדוק זכאות או להגיש בקשה להלוואה מכל מוצרי החיסכון שלך: קרן השתלמות, קרן פנסיה, קופת גמל, חיסכון והשקעה, ביטוח חיים פנסיוני.