לפני הכל במשפט אחד:
משיכה או ניוד של כספים שנצברו עבורכם בקרן, יגרמו לכך שקצבת הזקנה שאתם אמורים לקבל בעתיד תקטן וגם המהלך הזה עשוי להשפיע על הזכויות והכיסויים הביטוחים שלכם בקרן בצורה בלתי הפיכה.
בשביל לעשות לכם סדר בראש ובכיס, פירטנו עבורכם את ההשפעות העיקריות ואת ההבדל בין משיכה או ניוד של כל היתרה מקרן הפנסיה, לבין משיכה או ניוד של חלק מהיתרה בקרן, בהתאם למרכיבים השונים בקרן:
| מיסוי על כספי הפנסיה | משיכת הכספים תבוצע בניכוי מס (אם נדרש), בהתאם להוראות הכנסה.
בניוד כספים לא חל תשלום מס.
| משיכת הכספים תבוצע בניכוי מס (אם נדרש), בהתאם להוראות מס הכנסה.
בניוד כספים לא חל תשלום מס.
| משיכת הכספים תבוצע בניכוי מס (אם נדרש), בהתאם להוראות מס הכנסה.
בניוד כספים לא חל תשלום מס.
| משיכת הכספים תבוצע בניכוי מס, (אם נדרש), בהתאם להוראות מס הכנסה. בניוד כספים לא חל תשלום מס.
בנוסף, משיכת פיצויים פטורים ממס עשויה להקטין את הפטור על קצבת הזקנה העתידית, כך שייתכן ותאלצו לשלם יותר מס על קצבת הזקנה העתידית שלכם, לאחר פרישתכם.
|
|---|
| השפעה על היתרה בקרן הפנסיה וקצבת הזקנה שתשולם לכם בעתיד | משיכה או ניוד של כספים מקרן הפנסיה תקטין את היתרה בקרן, ובהתאם לכך גם את קצבת הזקנה העתידית. חשוב לדעת, ככל שמשיכת או ניוד הכספים בוצעו בגיל צעיר יותר, ההשפעה על הקטנת סכום קצבת הזקנה העתידית הינה גבוהה יותר. משיכה או ניוד מלא של כל היתרה בקרן, משמעותה ויתור על קבלת קצבת זקנה והפסקת החברות בקרן. |
|---|
השפעה על הכיסוי הביטוחי למקרה נכות
| לא יחול כיסוי ביטוחי למקרה נכות החל ממועד משיכת או ניוד הכספים.
| אין השפעה | לא יחול כיסוי ביטוחי למקרה נכות החל ממועד משיכת או ניוד הכספים. | אין השפעה |
|---|
| זכאות לקבלת תשלום קצבת נכות מהקרן |
אם ייקבע כי יש לכם זכאות לקבלת קצבת נכות מקרן הפנסיה, יהיה עליכם להחזיר לקרן כספים שמשכתם או שניידתם מרכיב התגמולים לאחר מועד אירוע המזכה למקרה נכות, ובהתאם להוראות התקנון:
• משיכת כספים - הכספים יוחזרו, לרבות מס שנוכה במקור (אם נוכה), ובתוספת התשואה שהושגה בקרן במסלול ההשקעות ממנו נמשכו הכספים, עבור התקופה שממועד המשיכה ועד למועד החזרת הכספים לקרן בפועל. • ניוד כספים - מלוא הכספים שהועברו יוחזרו, לרבות התשואות שהושגו בפועל על הכספים בקרן שאליה נוידו הכספים.
אם הכספים לא יוחזרו לקרן, לא תהיה זכאות לקצבת נכות.
| אין השפעה |
|---|
| השפעה על הכיסוי הביטוחי לשאירים (1) | במקרה של פטירה, חס וחלילה, שאיריכם לא יהיו זכאים לקבל קצבת שאירים חודשית מהקרן. | תחול תקופת אכשרה למשך תקופה של חמש שנים, למקרה פטירה כתוצאה ממצב רפואי שאירע או החל לפני מועד המשיכה או הניוד, ביחס לסכום שנמשך או הועבר.
במקרה פטירה במהלך תקופת האכשרה, קצבת השאירים שיקבלו שאיריכם תהיה נמוכה יותר, כמפורט בהוראות התקנון. | במקרה של פטירה, חס וחלילה, שאיריכם לא יהיו זכאים לקבל קצבת שאירי עמית מבוטח במקרה זה. | משיכת כספים מרכיב הפיצויים לאחר מועד אירוע המזכה למקרה נכות, תגרום להפחתה בגובה הקצבה אותה יהיו זכאים לקבל השארים של עמית/ה נכה, כמפורט בתקנון הקרן. |
|---|
| השפעה על עלות דמי הביטוח לשארים | אם יש לכם כיסוי ביטוחי בקרן הפנסיה ומשכתם או ניידתם את כספי התגמולים, עלות דמי הביטוח שיהיה עליכם לשלם על מנת לשמור על הכיסוי למקרה פטירה, עשוי להיות גבוה יותר. |
|---|
| השפעה על ארכת / הסדר הביטוח | אם בחשבונכם מעודכנים ארכת ביטוח (שמירת זכויות אוטומטית) או הסדר ביטוח (שמירת זכויות יזומה), הם ייפסקו במועד המשיכה או הניוד ובהתאם לכך גם הכיסוי הביטוחי למקרה נכות או פטירה ייפסקו.
| אין השפעה |
|---|
השפעה על גיל ההצטרפות (הגיל לקביעת שיעורי הכיסוי בקרן)
| שיעור הכיסוי הביטוחי שלכם ייקבע מחדש בהתאם לגילכם במועד בו תחזרו להפקיד לקרן הפנסיה. שינוי שיעור הכיסוי הביטוחי עלול להוביל לקצבאות נכות ושאירים נמוכות יותר.
אם טרם הגעתם לגיל תום תקופת הביטוח בקרן ("גיל הפרישה בקרן'" בשמו המקצועי), ותרצו להמשיך להפקיד לקרן באופן שוטף, תוכלו לבדוק מהו גיל תום הביטוח המעודכן בקרן באזור האישי שלכם באתר. | אין השפעה
|
|---|
הצטרפות מחדש או חידוש ביטוח
| אם לאחר משיכת או ניוד הכספים, תרצו לחזור להיות מבוטחים בקרן ולהפקיד כבעבר, יהיה עליכם להצטרף לקרן מחדש.
הצטרפות מחדש לקרן הפנסיה עשויה להשפיע עליכם כמפורט מטה. | אין השפעה
| אם לאחר משיכת או ניוד הכספים, תרצו לחזור להיות מבוטחים בקרן ולהפקיד כבעבר, תצטרכו לקחת בחשבון שזה עשוי להשפיע עליכם כמפורט מטה. | אין השפעה |
|---|
ההשפעה על זכויותיכם במקרה של חידוש ביטוח או הצטרפות מחדש לקרן פנסיה:
- אם יקרה לכם אירוע נכות במהלך התקופה שבין המועד בו נמשכו או נוידו כל הכספים או כל כספי התגמולים ועד למועד בו חודשו ההפקדות לקרן, לא תהיו זכאים לכיסוי ביטוחי בגין הנכות שנגרמה מאירוע זה. זאת גם אם הגשתם תביעה לאחר שחידשתם את הפקדות הכספים לקרן.
- יתכן שתידרשו למלא הצהרת בריאות חדשה כתנאי להצטרפות מחדש לקרן או כתנאי לחידוש הביטוח. אם מצבכם הרפואי השתנה, הקרן עלולה לסרב לקבל אתכם בשנית או שהיא תחליט לקבל אתכם בתנאים מגבילים.
- אם בקשתכם להצטרף לקרן תאושר, בחירת שיעור הכיסוי הביטוחי החדש יהיה בהתאם לגילכם בעת שחזרתכם להפקיד לקרן הפנסיה. שינוי שיעור הכיסוי הביטוחי עלול להוביל לקצבאות נכות ושאירים נמוכות יותר.
- אחרי חידוש הביטוח או אישור ההצטרפות שלכם לקרן ובהתאם לגיל שלכם יקבע שיעור הכיסוי הביטוחי, שיעור זה עלול להשפיע, במקרה חלילה של נכות או פטירה, לקבלת קצבה נמוכה יותר.
- תחול תקופת אכשרה של חמש שנים. בתקופה זו לא תהיו זכאים לכיסוי ביטוחי בגין מקרה נכות או פטירה שנגרמו כתוצאה ממצב רפואי שאירע או החל לפני חידוש הביטוח או ההצטרפות מחדש לקרן.
(1) שאירים – בן או בת זוג, ילדים מתחת לגיל 21, ילדים עם מוגבלות והורה, כהגדרתם בתקנון.
* ההשלכות על הכיסויים הביטוחים בעקבות משיכה או ניוד של כספים, אינן רלבנטיות לעמיתים שלא מעודכן בחשבונם מסלול ביטוחי הכולל כיסוי ביטוחי למקרה נכות או פטירה.
** יובהר כי בכל מקרה של סתירה או אי התאמה בין המצוין לעיל לבין הוראות הדין והוראות התקנון, יגברו האחרונות.
*** הוראות התקנון עשויות להתעדכן מעת לעת. ההוראות הקובעות תהיינה אלה שבתוקף במועד האירוע המזכה.
**** משיכת הכספים מקרן הפנסיה הינה בהתאם ובכפוף להוראות הדין ותקנון הקרן.
***** אין באמור כדי להוות ייעוץ/ שיווק פנסיוני או ייעוץ מס, אשר מתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם. מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון פנסיוני/ יועץ מס בהתאם לצרכים הייחודים שלך.
