איך להגדיל קצבה חודשית בפרישה?

מוצרי חיסכון פנסיוניים (קרן פנסיה / ביטוח מנהלים / קופת גמל) – שאליהם מופקדים כספי החיסכון לפנסיה על-ידי המעסיק שלך דרך תלוש השכר, או באופן עצמאי אם הנך עצמאי. את הכספים תקבל כקצבה חודשית לאחר שתפרוש לגמלאות.

קופת גמל להשקעה – שאליה באפשרותך להפקיד כספים באופן עצמאי, מעבר לחיסכון הפנסיוני שלך. את הכספים תוכל לקבל כקצבה חודשית לאחר הפרישה וליהנות מהטבות מס, או כסכום חד-פעמי הנזיל לך בכל עת.

תוכנית חיסכון והשקעה – שאליה באפשרותך להפקיד, לחסוך ולהשקיע באופן עצמאי, הן בהפקדות שוטפות והן בהפקדות מעת לעת. את הכספים תוכל למשוך בכל עת.

מגוון הכנסה חודשית – תוכנית חיסכון והשקעה שמאפשרת לך למשוך את כספיך כסכום חודשי קבוע, עד לאזילת הקרן והריבית. יחד עם זאת, הכספים נשארים נזילים, ותוכל למשוך אותם בכל עת. במקרה של פטירה, המוטבים שמינית יקבלו את יתרת הכספים.

מגוון גמל - תוכנית המוכרת כקופת גמל, המעניקה לך קצבה חודשית החל מגיל 60 ובכל עת שתבחר, עם מקדם קצבה מובטח לכל החיים. תוכנית זו תאפשר לך לקבל קצבה נדחית, החל מהמועד שבו תסתיים קבלת הקצבאות החודשיות מתוכנית מגוון הכנסה חודשית, גם אם עברת את גיל 60.

ההחלטה בידיים שלך: אתה מחליט כמה מהכספים שברשותך להפנות לטובת הגדלת הקצבה החודשית (לקופת גמל) וכמה לטובת חיסכון נזיל (תוכנית חיסכון). באופן זה באפשרותך לתכנן את גובה הקצבאות שתקבל בהתאם לצרכיך המשתנים בתקופת הפרישה, לרבות שינויים בגובה הקצבה.

קצבה מובטחת לכל החיים והבטחת קצבה גם למוטבים: עבור הכספים שהפנית לחיסכון במגוון גמל, תוכל לקבל החל מגיל 60 ובמועד שתבחר, קצבה חודשית בסכום קבוע וידוע מראש ולמשך כל החיים. עד לתחילת קבלת הקצבה המוטבים יהיו זכאים לקבל את יתרת החיסכון בסכום חד-פעמי. טרם תחילת קבלת הקצבה, באפשרותך לקבוע תקופת תשלומים מינימלית, שככל שהפטירה תתרחש בטרם חלפה, המוטבים שמינית ימשיכו לקבל את יתרת הקצבאות עד לתום התקופה.

נזילות בכל עת: הכספים שהפנית לתוכנית החיסכון נשארים נזילים בכל עת ואינם "כלואים" בקצבה חודשית, עד למועד שבו תבחר להתחיל לקבל קצבה קבועה ממגוון גמל. המשמעות היא שאם בעתיד תזדקק לסכום כסף גדול, תוכל למשוך את הכספים שבאפיק זה בכל עת.

הטבות מס בעת משיכת הכספים (במסגרת תיקון 190): כחוסך במגוון גמל, תוכל ליהנות מהטבות מס בעת משיכת הכספים*: אם תבחר למשוך את הכספים כקצבה חודשית החל מגיל 60 – תקבל פטור מלא ממס וכן ממס רווח הון. אם תבחר לבצע משיכה הונית של הכספים (בתנאי שהנך מקבל קצבה ממכשיר חיסכון פנסיוני אחר שברשותך בגובה של כ- 4,400 ₪ לפחות) – תידרש לשלם מס בשיעור 15% על הרווח הנומינלי בלבד (במקום 25% מס על הרווח הריאלי). בעידן של ריבית נמוכה – זוהי הטבה משמעותית.

הטבות מס וגמישות בניהול ההשקעות לאורך תקופת ניהול החיסכון: התוכנית מאפשרת לך להשקיע את כספיך במגוון מסלולי השקעה ולעבור בין מסלולים מבלי שהדבר ייחשב כ"אירוע מס", המחייב תשלום מס.